Лизинг авто что это такое простыми словами: условия для физических, юридических лиц и ИП

1 — Вы выбираете подходящую машину с пробегом. Это может быть частное лицо, автохаус или автосалон. Вы просто выбираете машину, которая нравится Вам.

2 — подаете заявку для расчёта лизинга. Это можно сделать online — на сайте компании, или по телефону +375293332888. На этом этапе специалисты АЛФИН проконсультируют и сделают расчет в зависимости от Ваших пожеланий по сроку и размеру ежемесячного платежа.

3 — подписываем лизинговый договор.  Вы вносите аванс (решаете, каким образом вносить аванс: посредством выплаты от 20% стоимости автомобиля или путем передачи текущего транспортного средства в зачет стоимости нового). 

4 —  КАСКО не требуется, досрочное погашение возможно — без комиссий. 

С продавцом заключаем договор купли-продажи и он получает деньги в валюте в банке по паспорту, как правило, в течение 30 мин.

Чтобы купить б у авто в лизинг в Минске, Вам достаточно предоставить:

1. паспорт
2. водительское удостоверение

Одобрение сделки, как правило, в течение 15 мин.

Условия приобретения б/у авто в лизинг

• авансовый платеж — от 20%
• срок договора лизинга — от 1 года до 7 лет

АЛФИН Лизинг — узнайте наши условия!

+375293332888

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц: условия, плюсы и минусы

Автомобиль в наше время стал неотъемлемым атрибутом делового человека или семьи со средним достатком. Перечислять удобства автовладения не имеет смысла, доказательством тому является неуклонно растущая армия собственников транспортных средств.

Впрочем, купить автомобиль, разом заплатив его стоимость в салоне, становится несбыточной мечтой из-за финансовых проблем, с которым знаком почти каждый житель нашей страны. Банки предлагают кредитование для покупки заветного авто, но получить заем так же проблематично, поскольку не все отвечают требованиям по доходу, добросовестности, наличию работы.

Одним из способов покупки автомашины в последние годы является договор лизинга, в соответствии с которым можно стать автовладельцем на весьма выгодных условиях.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Гражданское законодательство относит лизинговые взаимоотношения к арендным договорам и определяет их, как финансовая аренда. По условиям заключенного договора некое лицо, именующее себя лизингодателем, обязуется перед другим лицом – лизингополучателем приобрести для него определенное имущество и передать ему во временное пользование за плату.

На практике же все выглядит почти, как указано в законе, но несколько проще. Простыми словами, если у лица, желающего купить автомобиль, недостаточно денежных средств, и банки отказали ему в кредите, то он может обратиться в специализированную контору, которая занимается лизинговыми операциями с просьбой предоставить ему машину в лизинг.

Видео — машина в лизинг — что это такое, его плюсы и минусы:

Специализированная организация, рассмотрев предложение и одобрив его, в дальнейшем покупает за свои средства оговоренную машину и передает ее лизингополучателю на определенных условиях.

В большинстве случаев, условия стандартные:

• первоначальный взнос;
• залоговый депозит;
• страхование автомобиля по программам КАСКО и ОСАГО;
• установка за счет лизингополучателя противоугонной системы;
• ежемесячные платежи, в виде платы за пользование машиной и маржу лизингодателя;
• по истечении определенного времени выкуп автомобиля по цене, установленной договором, путем оплаты его остаточной стоимости.

До момента выкупа транспортное средство будет являться собственностью лизингодателя, а пользоваться ею будущий владелец может на основании доверенности. Таким образом договор лизинга можно назвать способом приобретения машины в рассрочку. Купить можно как новый, так и подержанный автомобиль.

Отличия договора лизинга от аренды и покупки машины в кредит

Договор лизинга является, по сути совокупностью договора аренды и кредитования, но имеет некоторые особенности.

Чем отличается от аренды

Арендные отношения предполагают временное пользование имуществом за плату, по истечении срока оно должно быть возвращено арендодателю с учетом естественного износа.

Как правило, при аренде автомобиля арендодатель, страхуясь от потерь, просит арендатора внести сумму залога, из которого он сможет впоследствии возместить ущерб, причиненный его имуществу.

Видео — что лучше кредит или лизинг автомобиля:

При необходимости аренды автомобиля арендатор вынужден выбирать из тех предложений, что имеются в наличии в гараже у владельца. А в случае заключения договора лизинга, лизингодатель приобретает машину по выбору и желанию лизингополучателя.

Арендодатель не ставит перед собой цель продать авто арендатору, у него другая задача, по окончании договора заключить новый с другим лицом. А вот лизинговые отношения, напротив строятся изначально на том, что пользователь по истечении установленного срока выкупает машину.

То есть конечная цель, это стать владельцем автомобиля в отличие от кратковременного пользования транспортным средством во время аренды.

Чем отличается от приобретения ТС по договору кредитования

Купить машину в кредит, означает заключение договора с банком, который предоставит целевой заем на оплату стоимости авто перед продавцом по заключенному договору купли-продажи. В результате чего, покупатель после оформления сделки становится законным владельцем автомобиля и ставит его на учет в ГИБДД на свое имя.

Банк в целях обеспечения возврата кредита получает данную автомашину в залог, который действует до момента полного расчета. Собственник может продать или совершить иную сделку с авто только с согласия банка. Разумеется, в целях сохранности автомобиля покупатель должен его застраховать посредством ОСАГО и КАСКО.

Отличия кредитования от лизинга состоят в том, что в последнем случае собственником машины будет числиться лизингополучатель до даты внесения остаточного выкупного платежа и только после свершения данного факта, лизингополучатель сможет зарегистрировать свое право собственности.

Схожесть договоров заключается в наличии ежемесячных платежей, но при кредитовании выплачивается банку полученный заем, а при лизинге оплата состоит за пользование машиной, выкупной платы и дохода лизингополучателя.

Из анализа условий того и другого договоров и мнений финансистов выходит, что лизинг более дешевле и выгоднее в сравнении с кредитованием. Называются даже цифры от 7 до 13%, впрочем, это вполне обоснованно, учитывая хотя бы такой нюанс, как транспортный налог, ведь его при лизинге платить покупателю не нужно, поскольку он не является владельцем транспортного средства.

Специализированные лизинговые организации более лояльны к потенциальным клиентам и не выдвигают таких жестких требований, как банки, хотя подтверждать свой доход и состоятельность придется в любом случае.

Причина лояльности заключается в том, что автомобиль застрахован от рисков неплатежей со стороны покупателя, так как он является собственностью компании и при неисполнении обязательств предмет лизинга просто изымается у недобросовестного пользователя.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Для начала нужно найти подходящую лизинговую компанию, сделать это можно несколькими способами. Самый традиционный – это поиск через Интернет, удобно тем, что можно найти отзывы об организации от лиц, которые воспользовались ее услугами.

Лизинговой компанией считают любую финансовую организацию, которая оказывает такого рода услуги, как приобретение имущества по заказу клиента и передачу ему в пользование за плату с целью дальнейшего выкупа.

Видео — автомобиль в лизинг для физических лиц, преимущества и мифы:

В автосалонах и официальных автодилеров всегда имеется перечень таких фирм, с которыми они сотрудничают на постоянной основе. Выбрав подходящую компанию, нужно подать туда заявку, к которой потребуется приложить документы, подтверждающие источник и размер дохода, а так же подтвердить наличие денежных средств для первоначального взноса.

Если заявитель отвечает требованиям, выдвигаемым лизингополучателем, то ему предлагают выбрать подходящий автомобиль, соответствующий его доходам. В большинстве случаев придется ограничиться предложением автосалонов, с которыми работает лизинговая компания.

Где и как оформляется договор

После достижения согласия по всем условиям предстоящей сделки переходим к самому ответственному моменту — заключению договора лизинга.

Что же он собой представляет? Это обычный письменный документ, составляемый между сторонами сделки, не требующий нотариального удостоверения или государственной регистрации.

Как правило, у лизингодателей имеются стандартные уже отработанные договоры, и все же стоит тщательно ознакомиться с ним и найти все необходимые существенные условия, к таковым относятся:

• наименование и характеристики автомобиля;
• цена приобретения лизингополучателем у продавца;
• размер первоначального взноса;
• сумма залога, которую должен внести лизингополучатель в целях гарантии сохранности машины. В дальнейшем она зачитывается в выкупную стоимость;
• размер ежемесячных платежей;
• срок действия договора лизинга, по окончании которого нужно будет оплатить выкупную остаточную стоимость;
• согласованная сумма остаточной стоимости.

Все затраты, связанные с эксплуатацией автомашины несет лизингополучатель, сюда входят все расходы по страхованию, установке противоугонных систем, покупка дополнительного комплекта сезонных шин и прочее. При чем все перечисленные мероприятия должны быть совершены до передачи машины.

На что следует обратить внимание

Любой пользователь желает быстрее рассчитаться и получить машину в собственность, поэтому договор должен содержать возможность досрочной оплаты остаточной стоимости, если такового не содержится, то это будет довольно проблематично.

Далее, в случае нежелания или невозможности выкупить автомобиль должен быть очень подробно оговорен процесс возврата имущества и порядок определения наличия повреждений, за которые должен платить лизингополучатель.

О каких нюансах следует помнить

Приобретение автомобиля в лизинг среди физических лиц становится все популярнее, многие покупатели уже оценили удобство таких сделок и их выгодность в сравнении с покупкой в кредит.

Однако нужно понимать, что при кредитовании покупатель сразу же становится владельцем машины и при просрочке платежа банк начнет вежливо выяснять причины, возможно, предоставит отсрочку и только потом направит исковое заявление в суд.

Далее пока дело рассматривается, у должника всегда есть возможность найти деньги и рассчитаться с банком.

В случае с лизингом условия будут жестче: если покупатель допустит нарушение условий, то лизингодатель сразу подаст в суд иск о взыскании задолженности и отзовет доверенность на право управления автомобилем, и потребует вернуть его.

Если неудавшийся собственник будет сопротивляться, то есть опасение, что автомобиль может быть объявлен в розыск, как угнанный и в любое время, он может быть изъят сотрудниками ГИБДД и возвращен его законному владельцу.

Поэтому нужно рассчитать свои возможности и силы перед тем, как решиться на заключение договора лизинга.

И все же покупка автомобиля по лизинговому договору является выгодным предложением от автосалонов и дилеров автозаводов. Всегда есть альтернатива отказаться от выкупа машины (если не позволяют средства) в отличии от кредитного договора.

Где и как оформить электронный полис ОСАГО, а также с какими проблемами при этом можно столкнуться.

Многие спрашивают когда нужно одевать зимнюю резину по закону, не смотря на погоду.

Какие действия следует предпринять https://voditeliauto.ru/voditeli-i-gibdd/registraciya-ts/zapret-na-registracionnye-dejstviya-avtomobilya.html чтобы снять ограничения на регистрационные действия в ГИБДД.

Видео — возможные «подводные камни» при оформлении автомобиля в лизинг:

Что такое лизинг автомобилей для физических и юридических лиц, простыми словами

Многие автолюбители интересуются, как купить легковой автомобиль при помощи лизинга: насколько это просто и выгодно; стоит ли это делать, если бюджет ограничен. Данная услуга описана ниже, а также рассмотрены её особенности, преимущества и недостатки.

Что такое лизинг авто

Выражение «лизинг» происходит от английского «leasing» — арендовать.

Знаете ли вы? Чтобы поучаствовать в знаменитых автогонках «Формула-1», нужно получить особое разрешение, которое называется «суперлицензия». Для этого, помимо доказательства своих способностей и достижений в данном спорте, гонщик должен уплатить 10000 Евро.

Этот вид кредитования ещё совсем недавно казался непонятным и не пользовался большой популярностью. Механизм такой системы состоит в том, что лизинговая компания покупает машину и является её собственником, а клиент всего лишь катается на ней.

При этом он выплачивает лизинговые платежи на протяжении обозначенного периода. Но как только проходит последний платёж, клиенту предоставляется право на выкуп машины по остаточной цене. Как правило, это чисто символическая стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Важно! Клиент может оговорить с компанией отказ от получения права на собственность, а вместо этого — применить предыдущие выплаты для оформления лизинга на новое авто. Это может привлечь людей, которые не хотят брать в собственность уже использованную машину.

Преимущества автолизинга:

• платежи, которые необходимо вносить ежемесячно, значительно ниже, чем по автокредиту, при условии, что автомобиль не будет в последующем выкупаться;
• обслуживание автомобиля можно включить в лизинговые платежи;
• меньший пакет необходимых к рассмотрению документов и более короткие сроки рассмотрения заявки и заключения договора;
• возможность получить одобрение на лизинг при негативной кредитной истории. Такие решения принимаются в индивидуальном порядке, но в момент, в который будут рассматриваться документы, должны отсутствовать просроченные платежи и исполнительные листы;
• лизинг распространяется не только на новые машины, но и на б/у.

Но также существует и обратная сторона медали. Возможна ситуация, когда компания, предоставившая лизинг, не выполнила обязательства перед банком. В таком случае залог автоматически перейдёт на лизингополучателя. Это происходит, если клиент покупает залоговое авто у лизинговой компании, тогда банк выставит претензии ему, а не той компании. Таким образом, можно остаться и без денег, и без транспортного средства.

Другой проблемой может стать продажа автомобиля. Сделку возможно осуществить только в случае, если лизинг закрыт, авто полностью выкуплено и оформлено на нового владельца. Если же не закрыть договор, то компания в любой момент сможет наложить арест на машину.

Особенности лизинга

Лизинг — это относительно новый финансовый инструмент, позволяющий физическому лицу быстро сесть за руль выбранного авто. Существуют отличия между сделками для физических и юридических лиц, описанные ниже. Особенностью является то, что лизинг может оформить любой клиент, в отличие от кредита, в котором могут отказать по различным причинам.

Для физических лиц

Физические лица всё чаще обращаются с заявлениями на приобретение в лизинг машины. В частности, это касается грузовых машин. Это связано с тем, что получить кредит на покупку легковушки довольно просто, а вот на покупку грузовика — практически невозможно. И лизинг в этом случае — альтернативный вариант.

Кандидат на заключение договора лизинга должен соответствовать следующим требованиям:

• быть зарегистрированным по месту, где будет заключён договор;
• обладать имуществом;
• не иметь проблем с законом.

Также физическому лицу будет необходимо подтвердить свою надёжность и способность вносить платежи по лизингу. Для подтверждения необходима справка о доходах с места работы, а также договора, согласно которым будет эксплуатироваться покупаемый в лизинг автомобиль.

В ситуации, если доходов недостаточно, может потребоваться передача в залог лизинговой компании личного имущества: автомобиля или спецтехники. В случае непоступления платежей, задолженности покрываются путём продажи этого имущества. Если же платежи поступают без задержек, человек вправе пользоваться заложенным имуществом по своему усмотрению, исключая его продажу.

Для юридических лиц

Юридические лица и ИП при подаче заявки на лизинг автомобиля должны соответствовать следующим требованиям:

• минимальный срок работы — 6 месяцев;
• на расчётном счёте должно быть движение средств.

Решение о заключении сделки принимается на основании оценки возможностей возникновения трудностей с финансами у клиента и вероятности просрочек с платежами по лизингу. Небольшой срок работы и невозможность подтвердить наличие выручки (например, расчёты ведутся за наличные деньги, и на счетах отсутствует движение средств) — сигнал о повышенных рисках сделки.

В случае, когда клиент перестаёт вносить платежи, техника, переданная в лизинг, изымается. Несмотря на то, что до конца договора техника принадлежит лизинговой компании, процедура изъятия и перепродажи очень сложная. Поэтому повышенное внимание уделяется оценке и выяснению того, смогут ли доходы компании покрыть необходимые платежи.

Клиент, не соответствующий требованиям, может предоставить в качестве поручителя другое юридическое лицо, которое к этим требованиям подходит. В этом случае подписывается договор, в котором оговаривается, что поручитель обязуется вносить платежи по лизингу в случае, когда клиент не делает это по графику оплаты.

Если же платежи поступают вовремя, то к нему никаких претензий не предъявляется. Другой способ получить одобрение — предоставить в залог личное имущество: автотранспорт или спецтехнику. Также существуют специальные программы для недавно созданных компаний. Их основное отличие — увеличенный первоначальный платёж.

Лизинг и кредит — чем отличаются и что выгоднее

Если вам не нравится идея копить деньги годами или возникла объективная необходимость срочно приобрести автомобиль, то есть 2 варианта: оформить кредит или взять машину в лизинг. Прежде чем принимать решение, обратите внимание на принципиальную разницу в качестве этих сделок. Автокредит — финансирование банком покупки машины, а лизинг — долгосрочная аренда автомобиля с возможным, но не гарантированным его выкупом.

При оформлении автокредита машина становится вашей собственностью. А при заключении лизингового договора автомобиль остаётся на балансе той фирмы, которая предоставила машину. Это чужой автомобиль: второй комплект ключей остаётся в офисе и машину могут в любой момент забрать, — например, в случае, если вы нарушите условия договора.

Автокредит предоставляется банком, и вы сразу становитесь собственником. Соответственно, сами решаете, как машину использовать, куда ехать и кому доверить управление. На ваше транспортное средство наложены обременения, вы не можете продать машину до полной выплаты, но автомобиль ваш и без решения суда никто не имеет права забрать его.

Если по каким-то причинам вы не сможете внести плановый платёж, у вас остаются возможности восстановить нормальные отношения с банком, вернуться в график платежей. Лизингодатель в этом вопросе более категоричен, автомобиль изымают при первом нарушении, не предупредив вас об этом.

Даже если лизинговая компания предложит вам гибридный договор, по которому в платёж будет включена сумма частичного погашения стоимости машины, автомобиль вам всё равно не принадлежит. Лизингодатель может наложить ограничения на использование машины, например, запретить использовать для работы в такси или выезжать в какие-то конкретные регионы.

Он же может потребовать обслуживать автомобиль только в определённых сервисах, использовать указанные стоянки и заправки. Традиционно лизинговый договор действует 1‒3 года, после чего его можно продлить и даже поменять машину. И тут безусловным преимуществом банковского автокредита является более комфортный срок, составляющий период от 3 до 6 лет.

Важно! Если банк определил процент кредитования, то ни при каких условиях эта цифра не изменится и начисляться он будет только на тело кредита, то есть на ту часть стоимости автомобиля, которую вы заняли у банка. На внесённый вами первоначальный взнос процент не начисляется.

Лизингодатель более свободен в своих расчётах, он может сформировать процент, исходя из удорожания автомобиля, и это значительно скажется на размере платежа. Если вы решили закрыть кредит раньше, то банк не имеет право взять с вас процент за неиспользованный период.

В лизинге же при досрочном погашении вы обязаны будете оплатить всё время договора. Конечно, фирма может пойти вам навстречу, но закон её к этому не обязывает. В случае ДТП страховая выплата будет рассчитана исходя из стоимости автомобиля, но не суммы договора. В этой ситуации банк более надёжен и выгоден.

Интересной особенностью лизинга является возможность включить в сумму договора дополнительные расходы: оформление, страховку, даже магнитофон и коврик в машину можно внести в документ. В условия кредита не входят сопутствующие платежи, а значит, кроме первого взноса вам придётся потратить ещё немало денег. Кроме того, при заключении договора с банком нужно быть внимательным к скрытым платежам.

Кредитный рынок переполнен, и сегодня банки реально борются за клиента. Сами автосалоны также заинтересованы в потребительской активности населения и периодически проводят акции с ощутимыми скидками и дополнительным сервисом. Но торговаться с банком или уговорить его на особые условия вам не удастся.

Знаете ли вы? В 1998 году на Гавайях модернизированный пожарный автомобиль «Форд» 1941 г. смог разогнаться до 655 км/ч. Это непревзойдённый рекорд для грузовых машин.

Крупные лизинговые фирмы, как оптовые покупатели дилеров, сами получают более гибкие условия и делятся своими скидками с клиентами. Любой пункт коммерческого предложения можно обсуждать с менеджером и корректировать с учётом ваших возможностей. Немаловажно, что кредитную историю в таких конторах особо не проверяют.

Лизинг по-прежнему удобен для юридических лиц, так как это возможность списывать расходы из налогооблагаемой базы. Если вы хотите купить не легковушку, а спецтехнику для работы и бизнеса, то лизинг будет более актуальным, так как кредитование в этом сегменте рынка практически не работает.

Итак, ознакомившись с особенностями оформления лизинга авто, вы сможете подобрать для себя наиболее оптимальные условия приобретения или продажи. При этом нужно учитывать как свои потребности, так и отличия этой услуги от традиционного банковского автокредита.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Современный мир невозможно представить без огромного количества автомобилей. Это давно не роскошь, а необходимость для любой семьи или фирмы. Однако, в период глубокого экономического кризиса в России, не все обладают достаточным количеством накопленного капитала на получение нового авто. Для юридических лиц также невыгодно вынимать достаточно крупную сумму на покупку из бизнеса. Поэтому все большую популярность получают альтернативные варианты покупки желаемого транспорта, как для физических лиц, так и для юридических. Одним из них является лизинг.

Общее понятие автолизинга

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей. До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование. После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Преимущества автолизинга для физических лиц:

1. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
2. Быстрота заключения сделки
3. Минимальный пакет необходимых документов
4. Скидка на получение авто от официальных дилеров.
5. Относительно невысокие ежемесячные платежи.
6. Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

1. Большие процентные ставки
2. Ограниченный срок действия услуги.
3. Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)
4. Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
5. При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
6. Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

 Лизинг автомобиля для юридических лиц

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

• В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.
• При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
• Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
• Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц. В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным. Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль. Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

Что такое лизинг авто простыми словами и чем он отличается от кредита?

Таким образом, можно смело утверждать, что лизинг чем-то похож на автомобильный кредит. А именно, вы имеете возможность пользоваться автомобилем, заплатив лишь первоначальный взнос, ежемесячные платежи, а также страхование автомобиля на тот случай, если будет причинен какой-либо ущерб.

Однако лизинг и кредитование помимо сходств, имеют также и отличия. Основным отличием является то, что автомобиль остается собственностью лизинговой компании. А получатель лизинга имеет лишь генеральную доверенность, что делает его с точки зрения юриспруденции, только арендатором до того момента пока не будет выплачена полная стоимость автомобиля.

Если рассматривать преимущества лизинга на автомобиль, то следует отметить, что получатель лизинга освобождается от забот связанных с регистрацией транспортного средства, а также прохождения обязательного ежегодного технического обслуживания. Это преимущество является существенным, когда к лизингу прибегают компании, которые хотят получить несколько десятков автомобилей или другой транспортной техники. Как следствие получатель лизинга экономит и время, и силы.

Среди положительных качеств лизинга следует отметить также возможность замены или возврата автомобиля. Это возможно в результате того, что выплаты за автомобиль рассчитываются без конечной стоимости. Таким образом, конечную сумму вы выплачиваете только в том случае, если решаетесь выкупить данный автомобиль. Это дает возможность хоть ежегодно менять транспортное средство, осуществляя постепенно расчет за них.

Конечно, только потребителю решать, что для него выгоднее лизинг или кредитование. Выбирая тот или иной вид услуги, следует внимательно оценить свои возможности и потребности, а также проанализировать ситуацию в стране, и только потом приступать к заключению какого-либо договора.

Лизинг – это (простыми словами) … – SPRINTinvest.RU

Термин «лизинг» прочно занял свое место в повседневном словоупотреблении. Правда, далеко не каждый может внятно объяснить, что он означает.

Сегодняшняя публикация изначально ориентирована на «непосвященных» — тех, кто далек от академических скамей и аудиторий, и желает лицезреть краткое и наглядное объяснение, что такое лизинг, простыми словами, понятными даже школьнику.

Для большей ясности мы решили даже нарисовать схему взаимоотношений, возникающих между участниками лизинговой сделки в процессе ее заключения и исполнения.

Из нее многое станет понятно даже без текстуального сопровождения. Картинка и текст помогут читателю накрепко впечатать в свое сознание юридическую сущность понятия «лизинг».

Лизинг – это (простыми словами) …

Наше определение будет таково: лизинг – это (простыми словами, как и обещали) аренда имущества, по истечении срока которой арендатор становится его собственником.

В этом определении опущены некоторые второстепенные признаки лизинга, которые мы раскроем далее, и не названы участники лизинговой сделки – о них мы тоже расскажем чуть позже, – но суть лизинга изложена верно.

Арендатор (он же – лизингополучатель) использует в своих целях имущество (трактор, экскаватор, тягач или другую спецтехнику, автотранспортное средство, производственное оборудование, недвижимость) сразу же после внесения первоначального взноса за него.

Собственником имущества – до полного погашения задолженности по арендным платежам – остается лизинговая компания, предоставившая это имущество в аренду.

В ежемесячный платеж по договору лизинга заложена плата за пользование имуществом и часть стоимости используемого оборудования.

По мере уплаты лизинговых платежей арендатор фактически выкупает имущество в свою собственность.

На практике лизинг решает проблему комплектации предприятий автотехникой или дорогостоящим оборудованием, когда на его счетах ощущается явная нехватка денег.

Лизинг придется весьма кстати и обычным гражданам, вознамерившимся обзавестись дорогостоящим авто, скудных сбережений которых едва ли хватит на оплату колес от автомобиля.

Это финансовый инструмент, который приходит на помощь не очень-то состоятельным субъектам, остро нуждающимся в дорогостоящих приобретениях.

Логично спросить, а почему бы для решения этих проблем не взять кредит?

Кредит так просто не получишь – банки строго бдят, кому его можно давать, а кому – ни за какие шиши, выворачивая наизнанку все кредитное прошлое клиента, и разглядывая под микроскопом его нынешнее финансовое положение.

И дело не в придирках, а в том, что банк просто откажет в выдаче кредита при малейшем подозрении на неплатежеспособность или финансовую несостоятельность клиента, которая когда-то была (но теперь ее нет) или когда-нибудь случится в будущем.

При заключении лизинговой сделки таких ограничений не предусмотрено. Достаточно, чтобы клиент смог оплатить первый взнос за приобретаемое имущество, а впоследствии регулярно вносил арендные платежи (не обязательно из своих собственных средств).

Такая вот удобная штука.

Участники лизинговой сделки

Количество участников лизинговой сделки не так уж и велико: три основных – поставщик, лизингодатель и лизингополучатель – и один «вспомогательный» — страховщик.

Кто и какую роль здесь играет, мы сейчас и узнаем.

Поставщик – тот, кто произвел или вывел на первичный рынок объект лизинга (промышленное предприятие, производственная или риэлтерская компания, любой другой дилер или производитель).

Задача поставщика – произвести имущественный объект и реализовать его лизингодателю. После этого он исчезает со сцены…

Лизингодатель – кредитная небанковская организация, лизинговая компания, коммерческий банк. Это та организация, которая непосредственно оказывает услуги по лизингу.

Предварительно она приобретает у поставщика нужное имущество в собственность для последующей реализации его в лизинг заинтересованным потребителям (лизингополучателям).

Лизингополучатель – любое лицо (чаще – юридическое), желающее заиметь в собственности дорогостоящее транспортное средство или иное имущество, но не имеющее возможности его купить сразу, одномоментно, не сходя с места.

Лизинг такую возможность ему предоставляет, настойчиво подсовывая зазывающие цветастые баннеры, рекламирующие услуги лизингодателя.

Если лизингодатель и лизингополучатель найдут друг друга, может случиться договор лизинга (об этом ниже.

Страховщик – любая страховая компания, готовая нагреть руки на временных трудностях лизингодателя или лизингополучателя.

Она заявляет о себе, когда стороны заинтересованы в страховании непредвиденных рисков.

Потайные механизмы лизинговой сделки

Теперь осталось изобразить взаимоотношения участников лизинговой сделки графически. Ниже представлена упрощенная диаграмма.

Рисунок 1. На схеме представлены взаимоотношения поставщика, лизингодателя, лизингоплучателя и страховщика

Из нее следует, что сначала лизингодатель приобретает у поставщика необходимое имущество (1).

Затем это имущество лизингодатель передает лизингополучателю в пользование (2), а лизингополучатель исправно направляет в адрес лизингодателя арендные платежи (3).

Именно здесь наблюдается наиболее активное взаимодействие участников лизингового соглашения.

Страховщик протягивает руку помощи лизингодателю или лизингополучателю исходя из ранее достигнутых договоренностей по страхованию рисков (4).

Вот, собственно, и все. Представленная схема отражает самую суть лизинга. Эта та база, на основе которой вы сможете далее углублять свои познания в рассматриваемой теме.

Мы старались доходчиво изложить понятие лизинга простыми словами.

За рамками публикации остались многие юридические тонкости, связанные с заключением и исполнением лизинговых сделок, но это уже тема наших предыдущих и последующих публикаций.

Удачных инвестиций!

О лизинге простыми словами (видео):

Условия аренды автомобилей, объясненные простым языком

Вопреки тому, что думает большинство людей, не автосалоны предлагают аренду. На самом деле аренда осуществляется через лизинговые компании, банки или финансовое подразделение производителя автомобилей (например, GM Financial или Ford Motor Credit).

Когда вы арендуете автомобиль, дилер продает его лизинговой компании по цене, которую вы договариваетесь (прочтите наше руководство по ведению переговоров).После этого лизинговая компания сдаст вам автомобиль в аренду на основании этой покупной цены.

Вот почему так важно оговорить продажную цену автомобиля и первого перед сдачей в аренду. Автодилеры любят запутанный характер аренды, потому что им легко получить дополнительную прибыль, даже не осознавая этого.

Объяснение условий лизинга на английском языке

Чтобы понять, что такое лизинг, вам необходимо понимать следующие термины, используемые для расчета ваших ежемесячных платежей.(не волнуйтесь, это просто, как только вы поймете).

Капитализированная стоимость

Это наиболее важная часть аренды, иногда называемая «максимальной стоимостью». Это договорная цена продажи автомобиля плюс любые дополнительные сборы, которые вы, возможно, захотите включить в ежемесячный арендный платеж (например, плата за приобретение). Чем ниже будет цена покупки автомобиля, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж.

Большинство дилеров будут пытаться взимать рекомендованную розничную цену производителя (MSRP).Не поддавайтесь на это — ведите переговоры так же, как если бы вы покупали машину напрямую.

Снижение капитальных затрат

«Снижение предела» — это в основном все, что снижает предельную стоимость — например, авансовый платеж, надбавка за замену или скидки. Предполагая, что вы договорились о закупочной цене на уровне 25000 долларов и внесете 3000 долларов в качестве авансового платежа, ваши капитализированные затраты теперь составляют 22000 долларов , а уменьшение капитализированных затрат составляет 3000 долларов .

Иногда называется «чистая капитализированная стоимость », это предельная стоимость за вычетом снижения кэпа. Это цифра, которую лизинговая компания будет использовать для определения ваших ежемесячных платежей.

Это плата, взимаемая лизинговыми компаниями за организацию аренды, и обычно это просто прямая прибыль для них.Не все лизинговые компании взимают эту плату, но когда они это делают, обычно она составляет от 400 до 750 долларов, и это не подлежит обсуждению. Плата за приобретение может быть включена в ежемесячный арендный платеж, добавив ее к капитализированной стоимости.

Вы, наверное, слышали поговорку о том, что стоимость новой машины падает на 15%, как только вы съезжаете с нее. Это заявление относится к амортизации.

Обычно цена нового автомобиля снижается на 50% через 3 года.Помните, что лизинговая компания фактически владеет автомобилем и « сдает в аренду » ее вам.

Проблема в том, что когда вы вернете автомобиль, он будет стоить намного меньше, чем когда вы впервые начали его сдавать в лизинг, и вам придется заплатить за эту потерю стоимости.

Таким образом, амортизация составляет большую часть вашего арендного платежа, поэтому вам нужно уделять этому пристальное внимание. Некоторые автомобили обесцениваются больше, чем другие. Такие автомобили, как BMW и Mercedes, хорошо сохраняют свою стоимость, что объясняет, почему большая часть их продаж идет на лизинг.(См .: Лучшие автомобили в аренду, если вы хотите выгодную сделку)

Остаток

Это сумма, которую стоит ваша машина в конце срока аренды. Амортизация и остаток идут рука об руку — если вы знаете одно, вы можете рассчитать и другое.

Допустим, вы купили машину за 30 000 долларов. Через 4 года амортизация автомобиля составит 20 000 долларов, следовательно, остаток составит 10 000 долларов.

Остаточная стоимость рассчитывается до подписания договора аренды.Большинство лизинговых компаний используют Руководство по лизингу автомобилей (ALG), отраслевое руководство, в котором рассчитывается прогнозируемая стоимость новых автомобилей после их выхода из аренды.

Денежный фактор

Это то, что сбивает с толку большинство людей, когда речь идет об аренде. Фактор денег на самом деле довольно прост, он просто относится к процентной ставке, но рассчитывается по-другому. (Опять же, автодилеры любят путаницу, поскольку она позволяет им добавлять скрытую прибыль)

Денежный фактор представлен в виде числа, например «.0029 «. Чтобы преобразовать это в более привычную процентную ставку, вы просто умножаете на 2400. Денежный коэффициент 0,0029 равен примерно 7% годовых.

Вот таблица, показывающая, во что конвертируется каждый денежный фактор:

Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка	Деньги Фактор	Процентная ставка
0.0005	1,20%	0,0037	8,88%	0,0069	16,56%
0,0006	1,44%	0,0038	9,12%	0,0070	16,80%
0,0007	1,68%	0,0039	9.36%	0,0071	17,04%
0,0008	1,92%	0,0040	9,60%	0,0072	17,28%
0,0009	2,16%	0,0041	9,84%	0,0073	17,52%
0.0010	2,40%	0,0042	10,08%	0,0074	17,76%
0,0011	2,64%	0,0043	10,32%	0,0075	18,00%
0,0012	2,88%	0,0044	10.56%	0,0076	18,24%
0,0013	3,12%	0,0045	10,80%	0,0077	18,48%
0,0014	3,36%	0,0046	11,04%	0,0078	18,72%
0.0015	3,60%	0,0047	11,28%	0,0079	18,96%
0,0016	3,84%	0,0048	11,52%	0,0080	19,20%
0,0017	4,08%	0,0049	11.76%	0,0081	19,44%
0,0018	4,32%	0,0050	12,00%	0,0082	19,68%
0,0019	4,56%	0,0051	12,24%	0,0083	19,92%
0.0020	4,80%	0,0052	12,48%	0,0084	20,16%
0,0021	5,04%	0,0053	12,72%	0,0085	20,40%
0,0022	5,28%	0,0054	12.96%	0,0086	20,64%
0,0023	5,52%	0,0055	13,20%	0,0087	20,88%
0,0024	5,76%	0,0056	13,44%	0,0088	21,12%
0.0025	6,00%	0,0057	13,68%	0,0089	21,36%
0,0026	6,24%	0,0058	13,92%	0,0090	21,60%
0,0027	6,48%	0,0059	14.16%	0,0091	21,84%
0,0028	6,72%	0,0060	14,40%	0,0092	22,08%
0,0029	6,96%	0,0061	14,64%	0,0093	22,32%
0.0030	7,20%	0,0062	14,88%	0,0094	22,56%
0,0031	7,44%	0,0063	15,12%	0,0095	22,80%
0,0032	7,68%	0,0064	15.36%	0,0096	23,04%
0,0033	7,92%	0,0065	15,60%	0,0097	23,28%
0,0034	8,16%	0,0066	15,84%	0,0098	23,52%
0.0035	8,40%	0,0067	16,08%	0,0099	23,76%
0,0036	8,64%	0,0068	16,32%	0,0100	24,00%

Срок

Срок лизинга — это срок, на который вы будете сдавать машину в лизинг.Большинство договоров аренды рассчитаны на 24, 36, 48 и 60 месяцев. чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи, однако в конечном итоге вы будете платить больше процентов.

Арендатор

Это человек, который будет сдавать машину в лизинг — вы!

Арендодатель

Это лизинговая компания.Именно они владеют автомобилем на законных основаниях. Это может быть банк, независимая лизинговая компания или финансовое подразделение производителя автомобилей.

Страхование разрыва

Страхование на случай разрыва защитит вас в случае кражи или повреждения автомобиля. Большинство договоров аренды включает в себя бесплатную страховку на случай разрыва, но если это не так, обязательно получите ее. (См .: Зачем нужно иметь страховку GAP при аренде автомобиля)

Залог

Не все договоры аренды требуют внесения залога.Это очень похоже на то, когда вы арендуете дом, и арендодатель требует залог на случай, если вы повредите жилище. Залог при аренде гарантирует, что вы оплатите любой ущерб, нанесенный автомобилю при его сдаче.

Плата за утилизацию

Лизинговые компании заявляют, что эта плата предназначена для покрытия их расходов, когда дело доходит до очистки и продажи автомобиля после сдачи его в аренду, но обычно для них это еще один источник прибыли.Большинство берут около 250 долларов.

Об авторе

Как работает аренда автомобиля?

Аренда автомобиля — альтернатива его покупке. По сути, вы берете машину напрокат на оговоренный срок, а не покупаете ее сразу. Иногда у вас может быть возможность приобрести автомобиль после окончания срока аренды.

Если вы подумываете о лизинге автомобиля, важно понимать, как он работает, а также его преимущества и недостатки.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда — это договор, по которому одна сторона передает использование чего-либо (земельного участка, здания, услуги или другого объекта) другой стороне в течение определенного периода времени в обмен на выплату денег, как правило, на периодической основе.

При аренде автомобиля предметом перевозки является сам автомобиль. Разница между лизингом и финансированием заключается в том, что при финансировании вы покупаете автомобиль в собственность, а при аренде вы обычно не владеете транспортным средством. Если в вашем договоре не предусмотрена возможность покупки автомобиля в конце срока действия договора, вы должны вернуть его арендодателю.

Преимущества и недостатки лизинга

Водители, которые предпочитают брать в аренду, а не покупать, как правило, делают это по нескольким основным причинам.Во-первых, они могут управлять новым автомобилем, который остается на гарантии в течение всего срока аренды и поэтому редко требует чего-либо, кроме планового обслуживания.

Во-вторых, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль обычно меньше, чем за приобретенный автомобиль. Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства. В результате водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить.

У аренды есть и недостатки. Во-первых, в течение жизни арендатор, скорее всего, потратит на свои автомобили больше, чем покупатель. Другой недостаток заключается в том, что в конце периода аренды арендатор должен сдать арендованный автомобиль (или купить его по соглашению о покупке) и уйти, не имея никакой доли в транспортном средстве.

Итак, какой вариант лучше? Это зависит от уникальных потребностей и предпочтений водителя.

Порядок и условия аренды

Стоимость всегда является чистой прибылью, и когда дело доходит до расчета стоимости аренды автомобиля, это может быть немного сложно.Вот почему важно хорошо понимать термины, используемые в договоре аренды. Когда вы садитесь с дилером, чтобы пройти процесс аренды, вот наиболее распространенные условия, с которыми вам придется иметь дело:

Рекомендуемая розничная цена производителя (MSRP)

Это полная цена нового автомобиля, также известная как цена по наклейке. За исключением редкого случая, когда конкретная модель пользуется большим спросом, вы должны иметь возможность договориться о более низкой рекомендованной розничной цене, иногда значительно, потому что это всего лишь рекомендуемая цена.

Капитализированная стоимость (предельная стоимость)

Это базовая цена, которую вы, как мы надеемся, снизили до рекомендованной розничной цены. На этом этапе предельная стоимость также может называться «арендной ценой».

Хорошая стратегия — не сообщать дилеру о том, что вы собираетесь сдать автомобиль в аренду, пока вы не определите эту стоимость. И если ваш дилер скажет вам, что вы не можете договориться о снижении рекомендованной розничной цены, если планируете аренду, не верьте этому. Предельная стоимость, как и почти все остальные цифры в процессе аренды, всегда подлежит обсуждению.

Остаточная стоимость

Это оптовая стоимость автомобиля в конце срока аренды. Арендодатели оценивают остаточную стоимость на момент заключения договора аренды на основе исторических данных о стоимости при перепродаже.

Амортизация

Амортизация — это разница между стоимостью нового транспортного средства и его остаточной стоимостью. Перефразируй; это снижение стоимости автомобиля в период аренды. Стоимость амортизации составляет большую часть суммы ежемесячного платежа по аренде.

Отличный способ заранее узнать, сколько будут понесены все ваши лизинговые расходы, — это использовать калькулятор лизинга, доступный на одном из нескольких веб-сайтов, таких как edmunds.com и bankrate.com. И не забывайте: все затраты и большинство условий являются предметом переговоров.

Денежный фактор или арендная ставка

Это просто процентная ставка, заявленная иначе. Помните, что когда вы арендуете, на самом деле происходит то, что лизинговое агентство покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его вам.Денежный коэффициент используется для определения второй по величине части вашего ежемесячного арендного платежа и представляет собой сумму денег, которую арендодатель взимает с вас за привязку своего капитала в течение периода аренды. Денежный фактор, как и другие процентные ставки, сильно зависит от кредитного рейтинга арендатора.

Норма пробега и сборы

Частью всех договоров аренды автомобилей является установленное максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать на транспортном средстве в год, известное как норма пробега.Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Все цифры здесь могут быть согласованы сторонами.

Срок аренды

Это срок аренды. Обычно срок аренды составляет два, три или четыре года, хотя они могут быть короче или дольше. Сроки аренды обычно указываются в полных месяцах (например, 24, 36 или 48).

Соглашение об опционе на покупку

Это возможность приобрести автомобиль в конце срока аренды. Этот вариант обычно выбирается в начале аренды и добавляет небольшую сумму к ежемесячному платежу. Цена продажи также записывается в договор аренды заранее и часто совпадает с остаточной стоимостью.

Авансовые платежи и сборы

Если вы решите взять автомобиль в лизинг, будьте готовы внести существенный авансовый платеж, состоящий из нескольких сборов и сборов, таких как первоначальный взнос, налоги и лицензионные сборы, плата за приобретение, гарантийный депозит и другие.Как и в случае с автомобильным финансированием, более высокий авансовый платеж может означать более низкие ежемесячные платежи.

Штрафы и дополнительные сборы

К ним относятся штрафы по умолчанию (за просроченные платежи), сборы за досрочное расторжение (за прекращение аренды до согласованного периода), плату за выбытие (когда арендатор решает не покупать транспортное средство в конце периода аренды) и износ. и оторвать обвинения. Расходы по износу — это те, которые взимаются для покрытия износа арендованного транспортного средства, выходящего за рамки того, что можно было бы считать нормальным или разумным.В некоторых случаях есть способы расторгнуть договор аренды без штрафа.

Как работает аренда автомобиля?

Если бы вы могли получать новый автомобиль каждые несколько лет с новейшими функциями и технологиями по доступной ежемесячной цене, не так ли? Аренда нового автомобиля дает вам такую ​​возможность, но вам нужно знать, как это сделать правильно, если вы хотите получить лучшую сделку.

Лизинг автомобилей начался как способ, позволяющий компаниям легко оплачивать свои транспортные средства, а водителям роскошных автомобилей всегда были доступны самые последние и лучшие модели.Сегодня лизинг новых автомобилей пользуется широкой популярностью: примерно три из 10 автомобилей покидают представительства в лизинг, а не покупаются. Вы можете взять в аренду практически любой автомобиль, от малолитражек до больших роскошных внедорожников.

При лизинге вы просто платите за амортизацию, которая происходит в течение срока аренды, плюс проценты и сборы. Хотя концепция кажется простой, на практике все может быть намного сложнее. Лизинг может быть сложным и дорогостоящим, если вы никогда не делали этого раньше, и подготовка с небольшими знаниями может иметь большое значение, чтобы сделать ваш опыт аренды приятным.Вот что вам нужно знать, когда речь идет о лизинге автомобиля.

Найдите лучшие лизинговые цены

Сэкономьте в среднем 94 доллара в месяц, арендуя новый автомобиль, внедорожник или грузовик с программой US News Best Price Program.

Get авансовые ценообразования на инвентаре

найдете дисконтные цены сэкономить на оплате аренды

Посмотрите, что другие заплатили за автомобиль, который Вы хотите

Содержание настоящего Руководства:

Как это лизинг автомобилей различных Чем покупать машину?

Когда вы покупаете новый автомобиль, вы должны заплатить полную стоимость автомобиля наличными, ссудой на покупку автомобиля, выручкой от обмена или сочетанием всех трех.Когда вы арендуете автомобиль, вам нужно оплатить только разницу между ценой автомобиля и его ожидаемой стоимостью в конце срока аренды, а также проценты и сборы. Допустим, вы нашли идеальный внедорожник по цене 30 000 долларов, а через три года ожидается, что он будет стоить 20 000 долларов. Если вы сдаете его в аренду, вам просто нужно заплатить 10 000 долларов ожидаемой амортизации, плюс проценты и сборы. Если вы его купите, вы должны заплатить полные 30 000 долларов, плюс проценты и сборы.

По окончании срока аренды вы возвращаете автомобиль в автосалон, в котором он был получен, или, в некоторых случаях, в другой франчайзинговый дилер бренда по продаже новых автомобилей.В зависимости от того, какую сумму залога вы внесли при подписании договора аренды, могут быть, а могут и не быть некоторые расходы по окончании аренды. После этого у вас будет возможность приобрести арендованный автомобиль, арендовать новый автомобиль или просто уйти.

Когда вы арендуете автомобиль, вы не имеете права собственности на него. Право собственности хранится у лизинговой компании, и у вас будут определенные ограничения на то, как вы можете его использовать, сколько миль вы можете проехать без штрафа, как вы должны его поддерживать и в каком состоянии он должен быть возвращен.

Аренда — это договор, который нельзя легко разорвать без существенных штрафных санкций. Приобретая автомобиль, вы можете продать его в любое время без штрафных санкций. С арендованной машиной этого не сделать.

Почему лизинг машины дешевле покупки?

В ежемесячном лизинге автомобиль обычно дешевле, чем покупка. Поскольку вы просто платите за амортизацию автомобиля, пока у вас есть автомобиль, ваши ежемесячные платежи обычно ниже, чем они были бы, если бы вы купили автомобиль.

Давайте для иллюстрации рассмотрим пример с использованием Honda CR-V 2019 года выпуска. Для простоты предположим, что вы договорились о цене в 30 000 долларов за покупку или аренду и собираетесь внести предоплату в размере 3 000 долларов по любой транзакции. Если вы получаете финансирование на пять лет под 5-процентную процентную ставку по ссуде от банка, кредитного союза или другого финансового учреждения, ежемесячный платеж составляет 510 долларов за покупку Honda. Чтобы в этом разобраться, воспользуйтесь нашим калькулятором автокредита.

Допустим, вы выбрали аренду.В этом примере мы предположим, что ваш CR-V будет оценен в 17 000 долларов через три года, и вы получите процентную ставку (так называемый «денежный фактор» в лизинге), эквивалентную 5 процентам. Разница между договорной ценой и остаточной стоимостью составляет 13 000 долларов. Вы заплатите 3000 долларов вперед, а оставшиеся 10000 долларов разделите на равные ежемесячные платежи. Как правило, ваш первый месячный платеж включен в сумму, которую вы платите заранее, поэтому оставшиеся 10 000 долларов делятся на 35 равных ежемесячных платежей.Ваши арендные платежи будут составлять около 308 долларов в месяц, плюс некоторые сборы.

В этом примере ваши ежемесячные платежи при аренде будут примерно на 200 долларов в месяц меньше, чем при покупке.

Конечно, есть загвоздка. Когда вы финансируете автомобиль, вам не нужно производить никаких платежей после того, как автомобиль будет оплачен, и вы потенциально можете получить назад значительную сумму денег при продаже автомобиля. С другой стороны, когда вы арендуете автомобиль, вы должны вернуть свой автомобиль в конце контракта и, скорее всего, не получите никаких денег обратно.Если вы хотите, чтобы автомобиль ездил, вам придется либо заключить новый договор аренды с новыми ежемесячными платежами, либо купить автомобиль и получить платежи по кредиту. В долгосрочной перспективе лизинг автомобиля обычно дороже, чем покупка — и вы всегда будете получать оплату за автомобиль.

Подробнее о различиях между лизингом автомобиля и получением кредита на покупку нового автомобиля читайте в нашей статье о лизинге и покупке.

praetorianphoto / Getty Images

Важные термины по аренде автомобилей

Одна из причин, по которой аренда автомобиля может сбивать с толку, заключается в том, что ее словарь отличается от терминов, которые вы используете при покупке автомобиля.Вот некоторые из терминов, которые вам следует знать, прежде чем приступить к изучению договоров аренды:

Капитализированная стоимость: Капитализированная стоимость, или, для краткости, «предельная стоимость» — это цена транспортного средства. При аренде вам следует договориться об этой цене так же, как при покупке автомобиля, хотя представительства могут не сообщить вам об этом. Лизинговые сделки, субсидируемые автопроизводителями, являются исключением, поскольку эти стимулы определяют модели с определенными ценами.

Снижение предельной стоимости: Все, что снижает цену транспортного средства, называется снижением предельной стоимости.Это может быть договорная цена, стоимость обмена, первоначальный взнос или специальная сделка по аренде от автопроизводителя. Снижение предельной стоимости снижает ваши ежемесячные арендные платежи, сумму, причитающуюся при подписании, или и то, и другое.

Остаточная стоимость: Сумма, которую автомобиль предположительно будет стоить в конце срока аренды, называется его остаточной стоимостью. Остаточная стоимость устанавливается независимыми компаниями, такими как ALG (ранее известная как «Руководство по аренде автомобилей»), которые являются экспертами в оценке будущей стоимости автомобилей.Остаточная стоимость будет указана в ваших арендных документах и ​​редко подлежит обсуждению.

Срок аренды: Срок аренды автомобиля называется сроком аренды. Хотя обычно срок аренды составляет два-три года, контракты можно заключать практически на любой период времени. Исключение составляют сделки аренды, субсидируемые производителем, которые имеют определенные условия.

Денежный фактор: Как и все остальное в лизинге, даже процентная ставка, которую вы будете платить, выражается по-другому.В автомобильном лизинге это называется денежным фактором, и вам нужно проделать простую математику, чтобы преобразовать его в сопоставимую процентную ставку. Чтобы преобразовать денежный фактор в более привычную процентную ставку, вы умножаете его на 2400. Например, если в договоре аренды указан денежный коэффициент 0,00250, умножьте его на 2400, чтобы получить эквивалентную процентную ставку 6 процентов. Чтобы преобразовать процентную ставку в денежный коэффициент, вы разделите ее на 2400.

Залог: При аренде залог помогает защитить лизинговую компанию, если вы превысите допустимый пробег, повредите транспортное средство или нарушите договор.Если в конце срока аренды не будет никаких расходов, вы получите обратно залог. Если есть расходы, они будут вычтены из залога. Если сумма, которую вы должны заплатить, превышает гарантийный залог, вам нужно будет найти способ получить наличные и заплатить эту сумму при возврате автомобиля. Не во всех договорах аренды есть гарантийный депозит.

Срок при подписании: Сумма, подлежащая оплате при подписании, — это сумма, которую вы должны заплатить при подписании документов об аренде. Обычно он не включает налоги или регистрационные сборы, поэтому ваша внешняя цена может быть значительно выше.Сумма, причитающаяся при подписании, должна включать большую часть сборов лизинговой компании и дилерского центра. Вам нужно будет следить за тем, чтобы никакие сборы, которых вы не ожидали, не попали в сумму, причитающуюся при подписании. Иногда это называют первоначальным взносом.

Комиссия за приобретение: Комиссия за приобретение — это сумма, взимаемая дилерским центром или лизинговой компанией за заключение договора аренды. Некоторые арендодатели будут согласовывать плату за приобретение, а другие — нет. Вам необходимо будет оплатить комиссию как часть первоначального взноса или как часть ежемесячных платежей.Типичная комиссия за приобретение варьируется от нескольких сотен долларов до примерно 1000 долларов.

Комиссия за отчуждение: В контрактах по аренде автомобилей взимаются комиссии с обеих сторон. Сопутствующей платой за приобретение в конце срока аренды является плата за отчуждение. Теоретически это компенсирует дилеру подготовку вашего арендного дохода для перепродажи. Если вы немедленно сдадите в аренду или купите новый автомобиль, дилерский центр может отказаться от платы за распоряжение или просто включить ее в стоимость новой транзакции.

Максимальный пробег: Аренда автомобиля предусматривает строгие ограничения пробега, или ограничения пробега, которые определяют, сколько миль вы можете иметь на автомобиле при его возврате.В договоре аренды также будет указано, сколько за милю вам придется заплатить в конце срока аренды, если вы превысите лимит.

Цена выкупа: Цена выкупа — это сумма, за которую вы можете приобрести транспортное средство в любое время в течение срока действия контракта. Она снизится в течение срока аренды до уровня остаточной цены или около нее в конце срока аренды. Если вы хотите купить автомобиль в любой момент во время аренды или вам нужен выход из договора, вам нужно знать цену выкупа.

Nora Carol Photography / Getty Images

Закрытая аренда: Большинство потребительских договоров аренды являются договорами закрытой аренды, где стоимость в конце срока аренды фиксируется на уровне остаточной стоимости, а в конце потребитель может уйти. договора вне зависимости от рыночной стоимости автомобиля.При бессрочной аренде арендатор несет ответственность за любую разницу между остаточной и рыночной стоимостью.

Арендодатель: Арендодатель — компания , у которой вы арендуете автомобиль. Часто это финансовое подразделение автопроизводителя, построившего автомобиль, но это также может быть банк, другое финансовое учреждение или финансовая компания. Ваш договор аренды заключается между вами и арендодателем, а не дилером, из которого вы получаете автомобиль.

Арендатор: Арендатор — это физическое или юридическое лицо, которое сдает автомобиль в аренду у арендодателя.Другими словами, это ты.

Какие автомобили лучше всего сдавать в аренду?

Автомобиль, который вы выберете, сильно повлияет на сумму, которую вы заплатите за аренду. Вы хотите арендовать автомобиль с низкой капитальной стоимостью, высокой остаточной стоимостью или и тем, и другим.

Douglas Sacha / Getty Images

Найти автомобиль, на который можно будет договориться с низкой капитализированной стоимостью, довольно просто — просто ищите автомобили, которые не очень хорошо продаются. Вы можете сделать это, изучив раздел советов по покупке в нижней части большинства наших обзоров новых автомобилей или найдя автомобили, у которых заканчивается цикл выпуска продукции.Если на горизонте появится новая модель, самое время получить хорошую цену за уходящий автомобиль. Просто помните, что это никогда не будет хорошей сделкой, если это не хорошая машина, отвечающая вашим потребностям и бюджету. Каждый месяц мы рассматриваем лучшие автомобили для покупки сейчас, чтобы указать на модели с низкими продажами, но с хорошими показателями в нашем рейтинге. Это отличное место для начала покупок.

Найти автомобиль с высокой остаточной стоимостью — еще один способ получить хорошую цену за арендуемый автомобиль. Поскольку высокая остаточная стоимость означает, что автомобиль не обесценивается быстро — и вы платите за амортизацию при аренде, — вы можете получить договор аренды с более низкими ежемесячными платежами или меньшими ежемесячными платежами при подписании.Эксперты по остаточной стоимости в ALG ежегодно награждают автомобильные компании и модели наградами по остаточной стоимости. Среди недавних победителей брендов с несколькими моделями, у которых есть большие остатки, были Subaru и Land Rover.

Конечно, никогда не захочется покупать новую машину только потому, что на нее можно получить отличную цену. Прежде чем сделать выбор, изучите наши рейтинги и обзоры новых автомобилей, чтобы найти автомобиль, который предлагает необходимые функции и возможности по доступной цене. Наши обзоры автомобилей основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов страны, а также на поддающейся количественной оценке информации о безопасности и прогнозируемой надежности.Эти обзоры генерируют оценки, которые мы используем для сравнения моделей с их аналогами.

Как арендовать автомобиль?

Многие шаги по лизингу автомобиля аналогичны покупке автомобиля. Вы должны установить бюджет, найти автомобиль, который соответствует вашим потребностям и образу жизни, определить, что вы хотите сделать со своей сделкой по обмену, и провести переговоры с автосалоном. Это последняя часть, которая усложняется при аренде, но в следующем разделе мы поможем вам выполнить шаги, чтобы заключить выгодную сделку.

1. Установить бюджет
2. Знайте свою ценность при обмене
3. Знай свой пробег
4. Знайте, как пользоваться автомобилем
5. Знайте свой кредитный рейтинг
6. Ищите предложения по аренде
7. Договориться о цене
8. Умение сравнивать договоры аренды
9. Срок аренды
10. Остерегайтесь сборов и налогов
11. Внимательно прочтите документы
12. Остерегайтесь дополнительных услуг

1. Установите бюджет

Большинство покупателей и арендаторов автомобилей смотрят только на ежемесячный платеж, когда они рассматривают сделку с автомобилем.Важно знать, вписывается ли этот платеж в ваш бюджет, но это не единственная цифра, которую вы должны учитывать, думая об аренде. Вместо этого вы захотите посмотреть на общую стоимость контракта за весь срок его действия, чтобы вы могли сравнивать различные предложения. Мы поговорим о том, как это сделать через минуту.

При планировании ежемесячного бюджета вам нужно думать не только об арендной плате. Вы также захотите узнать, сколько стоит застраховать машину и сколько будет стоить ее заправка.Страхование и заправка различных транспортных средств обходятся дороже, чем другие. В некоторых юрисдикциях автомобили облагаются налогом в большей или меньшей степени, чем в других, поэтому вам также необходимо учитывать эти расходы. При аренде вам также может потребоваться дополнительная страховка автомобиля, называемая страховкой на случай разрыва, которая также увеличит ваши расходы.

2. Знайте свою стоимость обмена

Решение, что вы хотите сделать со своим обменом, может существенно повлиять на то, как будет выглядеть ваш новый договор аренды и сколько вы потратите на арендные платежи и налоги.Важно знать, сколько стоит ваш текущий автомобиль, как и определить оставшийся баланс вашего автокредита. Вы захотите убедиться, что стоимость вашей торговли достаточна для погашения ее финансирования. Хотя многие дилеры будут более чем счастливы вложить остаток вашего текущего финансирования в новый договор аренды, это ужасная идея. Это все равно, что платить за две машины, когда можно водить только одну.

При аренде рекомендуется не упускать из виду капитализированные затраты. Если вы позволите своей сделке заключить сделку, это может привести к путанице и позволить продавцу играть с цифрами, чтобы заставить вас думать, что вы получаете большую сделку, а на самом деле — нет.Они могут показать вам низкую плату по аренде, занижая сумму, которую они дают вам по вашей сделке, или показать вам высокую стоимость обмена и включить стоимость в арендные платежи. Вот почему так важно, чтобы вы знали, сколько стоит ваша машина, и будьте осторожны, если данные дилера сильно отличаются от ожидаемой вами стоимости.

Если вы продаете собственный автомобиль и используете наличные для внесения первоначального взноса по новому договору аренды, вы потенциально можете получить самую высокую цену при обмене и сэкономить деньги на новом договоре аренды.Однако это может иметь неприятные последствия, если вы находитесь в районе с высоким налогом с продаж. Во многих случаях стоимость обмена у дилера вычитается из цены, с которой вы должны платить налог с продаж, и ваши сбережения могут быть значительными, если ваш обмен имеет высокую стоимость и у вас есть только небольшой заем. баланс для погашения.

3. Знайте свой пробег

Очень важно иметь хорошее представление о том, сколько миль вы проезжаете, прежде чем даже рассматривать возможность аренды автомобиля. Почти в каждом договоре аренды есть строгое ограничение на пробег.Превышите его, и каждая пройденная миля будет стоить вам от 15 до 50 центов, в зависимости от машины и контракта, который вы подписываете. Эти сборы за превышение пробега должны быть оплачены в конце срока аренды.

CaiaimageRafal Rudzoch / Getty Images

Ограничение пробега обычно не проблема, если вы городской житель, который не ездит слишком много на автомобиле. Если вы живете в сельской местности, где ближайший продуктовый магазин находится в 48 км, вам предстоит длительная поездка на работу или у вас длительный отпуск за рулем, аренда автомобиля может быть не лучшим вариантом.

В некоторых случаях количество миль может быть предметом переговоров, поэтому обязательно узнайте, как можно получить больше миль. Однако они, вероятно, захотят взимать с вас дополнительную плату.

Хотя вам не нужна аренда, в которой указано слишком мало миль, вам также не нужна аренда, в которую включено слишком много миль. Амортизация, отраженная в остаточной стоимости, основана на определенном количестве миль, и, если у вас меньше этого пробега, ваша машина не обесценится. Другими словами, вы будете платить за амортизацию, которая не произойдет, пока вы владеете автомобилем.

4. Умение пользоваться автомобилем

Есть вещи, которые могут стоить вам больших затрат времени с арендованным автомобилем, и вам следует избегать их. Во-первых, вы не хотите делать ничего, что приведет к превышению установленного в контракте ограничения. Это могут быть длительные поездки или использование вашего автомобиля в таких сервисах, как Uber или Lyft.

Во-вторых, вы не хотите использовать свой автомобиль для чего-либо, что может вызвать чрезмерный износ. Это может включать в себя такие вещи, как услуги по вызову, упомянутые выше, или даже такие повседневные вещи, как курение или ношение домашнего животного в машине.Если вы припаркуетесь на улице или на участке, где есть царапины и вмятины, это может стоить вам в конце срока аренды.

Наконец, вы должны внимательно прочитать свой договор аренды на предмет запрещенных действий. Некоторые договоры аренды не позволяют использовать автомобиль «в деловых целях». Это может включать вызов водителя, совместное использование автомобиля через такую ​​компанию, как Turo, или доставку посылок по запросу через программу Amazon Flex.

Если цель, для которой вы планируете использовать свой автомобиль, требует индивидуальной настройки, например, установка лестничной стойки на пикап, вам придется снять ее перед возвратом автомобиля по окончании срока аренды.Арендованные автомобили должны быть возвращены в той же конфигурации, в которой они покинули выставочный зал, хотя допускается регулярный износ.

Некоторые лизинговые компании не разрешают своим арендованным автомобилям выезжать из страны, особенно в Мексику или дальше на юг, без специального разрешения. Это может привести к нарушению договора аренды и потребовать от вас уплаты значительных штрафов.

5. Знайте свой кредитный рейтинг

В мире покупки автомобилей нет места, где ваш кредитный рейтинг важнее, чем в лизинге.Чтобы взять машину в аренду, нужен хороший кредит. Если вы хотите заключить сделку по аренде, субсидируемой автопроизводителем, вам понадобится отличный кредит. Хотя вы можете арендовать автомобиль с плохой кредитной историей, это будет дороже и сложнее.

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вероятности того, что вы будете своевременно платить по счетам и другим обязательствам, как это прогнозируется одним или несколькими крупными агентствами кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Ваши кредитные рейтинги основаны на информации в ваших кредитных отчетах. У вас их несколько, поскольку все кредитные агентства используют несколько разные модели.Это трехзначные числа от 300 до 850. Если вы наберете более 680 баллов, аренда, скорее всего, будет довольно простой. Если она выше 740, за ваш бизнес будут бороться арендодатели.

photovideostock / Getty Images

Задолго до того, как вы начнете думать об аренде, вы захотите проверить свои кредитные рейтинги и отчеты по ним. Чтобы исправить ошибки и улучшить свой счет, требуется время, поэтому вам, возможно, придется отложить новый договор аренды, пока вы исправляете кредит. Что бы вы ни делали, не начинайте закрывать счета кредитной карты в попытке поднять свой счет.Это, скорее всего, приведет к обратному эффекту. Обычно лучше расплатиться с ними и держать их открытыми (только не используйте их).

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предоставят ваш кредитный рейтинг в качестве привилегии держателя карты. Если они этого не делают, есть несколько веб-сайтов, которые дадут вам вашу оценку в обмен на некоторую личную информацию. У вас есть законное право на получение копии вашего кредитного отчета от каждого из трех агентств отчетности один раз в год. Официальный портал для получения этих отчетов — AnnualCreditReport.com.

Еще одна вещь, на которую будут обращать внимание арендодатели, — это ваш статус занятости и история вашей работы. Им нравится стабильная занятость, без смены работы или длительных периодов безработицы.

6. Ищите предложения

Итак, вы сделали большую часть своей домашней работы, и теперь пора начинать делать покупки. Одной из ваших первых остановок должна стать наша страница предложений по аренде, где вы можете найти лучшие предложения производителей на автомобили, которые вы рассматриваете. Когда автомобили не соответствуют ожиданиям продаж или подходят к концу жизненного цикла продукта, автопроизводители предлагают стимулы для увеличения темпов продаж.Поощрения уменьшают ежемесячные арендные платежи, размер вашего первоначального взноса, а иногда и то и другое.

Заключение сделки по покупке автомобиля, субсидируемой автопроизводителем, означает, что вам придется отказаться от некоторых вещей. Большинство предложений распространяется только на определенные модели, уровни отделки салона и пакеты опций, поэтому вы не сможете настроить свою поездку. Фактор максимальной стоимости и денежных средств в лизинговых сделках обычно фиксирован, поэтому нет места для переговоров о цене или процентной ставке.

7. Согласование цены

Если вы не заключаете сделку по аренде, субсидируемую производителем, вам нужно обсудить капитализированную стоимость так же, как если бы вы торговались из-за покупной цены при покупке автомобиля.Некоторые потребители считают, что цена не подлежит обсуждению при аренде, но это просто неправда. Вы можете подготовиться перед тем, как отправиться в автосалон, изучив стоимость автомобиля и то, что за него платят другие. Некоторые эксперты рекомендуют определиться с покупной ценой, прежде чем сообщать дилеру о том, что вы рассматриваете возможность аренды.

Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как договориться о цене автомобиля, чтобы получить больше советов, и обязательно ознакомьтесь с информацией о покупке в конце наших обзоров новых автомобилей, чтобы узнать, хорошо ли продается какой-либо автомобиль, который вы рассматриваете. .

Имейте в виду, что аренда автомобиля — это бизнес-операция. Приобретение новой машины может вызвать много эмоций, но во время переговоров вы должны держать свои чувства под контролем. Большинство потребителей получают новую машину только раз в несколько лет, но продавцы автомобилей обсуждают цены каждый день и умеют постепенно подталкивать вас к сделке, которую они имеют в виду. Ваш самый мощный инструмент — уйти, когда вам некомфортно или вы чувствуете, что сделка, которую они предлагают, не соответствует вашему финансовому положению.

Общаясь с продавцом, будьте вежливы, но тверды и уверены в имеющейся у вас информации о ценах. Если вы попытаетесь запугать продавца, чтобы он предложил вам выгодную сделку, вы, скорее всего, уйдете неудовлетворенным. Продавцу гораздо легче заключить плохую сделку с придурком, чем тем, кто ему нравится.

Хорошая идея — делать покупки у нескольких дилеров и не стесняться давать каждому понять, что они не единственные в игре. Дилеры часто обменивают модели друг с другом, поэтому вы можете получить предложения от нескольких дилеров на один и тот же автомобиль.К счастью, вам даже не нужно разъезжать по магазинам у различных дилеров. Просто напишите их менеджеру по продажам в Интернете или возьмите трубку.

8. Умение сравнивать договоры аренды

Tetra Images / Getty Images

Когда вы покупаете автомобиль в аренду, вам необходимо знать, как определить общую стоимость договора, чтобы вы могли сравнивать предложения с различными условиями , платежи и суммы, причитающиеся при подписании. Есть простой способ сделать это. В нем не учитываются налоги, как в полноценном калькуляторе аренды автомобилей, но он даст вам хорошую возможность для сравнения различных предложений по аренде.

Возьмите количество месяцев в сроке аренды и вычтите из него один. Затем умножьте это число на ежемесячный платеж и добавьте сумму, причитающуюся при подписании, чтобы получить общую стоимость аренды. Вы используете на единицу меньше, чем количество месяцев в контракте, потому что ваша сумма, причитающаяся при подписании, обычно включает платеж за первый месяц.

В качестве примера мы сравним пару недавних сделок на Toyota Camry и Honda Accord, чтобы выяснить, какой из седанов является более выгодной сделкой. Договор аренды Honda для Accord требует 249 долларов в месяц в течение трех лет, из которых 2399 долларов должны быть оплачены при подписании.Стоимость сделки Toyota по аренде Camry составляет 199 долларов в месяц на три года плюс 3 498 долларов, подлежащих оплате при подписании.

Чтобы определить общую стоимость аренды по Соглашению, умножьте 249 долларов на 35 (помните, что на один меньше, чем общее количество месяцев в сроке аренды) и прибавьте 2399 долларов. Общая стоимость составляет 11 114 долларов. Стоимость Camry составляет 199 долларов умножить на 35 плюс 3498 долларов, или 10 463 доллара. Camry в целом является более выгодной сделкой, даже если вы заплатите значительно больше при подписании договора аренды.

9. Срок аренды

У дилеров и продавцов есть цели, которые им нужно достигать каждый месяц, квартал и год.Найдите дилера или торгового представителя, который не достиг своей цели ближе к концу периода, и у вас, вероятно, будет больше шансов получить выгодную сделку. Идея обратиться к дилеру непосредственно перед его закрытием и ожидать, что дилер практически отдаст машину, чтобы они могли уехать домой, — это городская легенда. Если они думают, что вы серьезно настроены, они останутся на всю ночь. Если они думают, что вы играете в игры, они пригласят вас уйти и вернуться в другой день. Иногда у дилеров есть специальные предложения по выходным, но они также будут заняты и заинтересованы в покупателях, от которых, как они знают, могут получить наибольшую прибыль.По данным TrueCar, лучшее время для покупок — будний день.

10. Остерегайтесь сборов и налогов

В разных юрисдикциях действуют разные правила налогообложения аренды. Некоторые будут облагать налогом сумму, причитающуюся при подписании, и каждый ежемесячный платеж, в то время как другие будут облагать налогом всю капитализированную стоимость. Некоторые позволяют вычесть стоимость вашего обмена, а некоторые нет. Не рекомендуется верить продавцу на слово о том, как с вас будут взиматься налоги. Если у вас есть вопросы, поговорите с налоговым специалистом, который разбирается в ваших финансах и не пытается продать вам аренду.

При аренде взимается комиссия. Важно знать, о каких переговорах можно договориться, а о каких нет. Чем больше комиссий вы заплатите вперед, тем лучше, хотя многие арендодатели предложат включить их в ваши ежемесячные платежи. Чем больше затрат включено в ваши платежи, тем больше вероятность того, что цена выкупа по лизингу будет выше, чем стоимость автомобиля, чего вы не хотите.

CaptionSavushkin / Getty Images

Регистрационный и лицензионный сборы не подлежат обсуждению, если дилер не увеличивает их.Плата за оформление договора аренды или плата за приобретение — это стоимость заключения договора. В зависимости от лизинговой компании они могут быть предметом переговоров, а могут и не быть предметом переговоров. Большинство лизинговых компаний не обсуждают плату за отчуждение при подписании договора аренды, но могут отказаться от нее, если вы сразу же получите новый договор аренды от того же дилерского центра, когда закончится период аренды.

11. Прочтите документы

Вы можете быть морально истощены после проведения всех исследований, разговоров с несколькими дилерами и переговоров по аренде.К сожалению, момент, когда ваш кошелек подвергается наибольшему риску, — это когда вы подписываете окончательные документы. Очень важно, чтобы вы прочитали все, что вам нужно подписать.

Обратите особое внимание на условия аренды: ежемесячный платеж, капитализированную стоимость, первоначальный взнос, денежный фактор и любое снижение предельной стоимости, такое как сделки по аренде или обмены. Убедитесь, что они точно соответствуют вашей согласованной сделке. Если документы неточны или полны, не подписывайте их.Даже если финансовый директор говорит, что они исправят ошибки или пропускает пробелы позже, не подписывайте их, если они не верны. Исправить юридически обязывающие документы с вашей подписью гораздо сложнее, чем убедиться, что они правильны с самого начала. Вы даже можете найти недобросовестного финансового сотрудника, который заболевает амнезией, когда ошибки совершаются в пользу дилерского центра.

Если вас вынуждают подписывать неполные или неточные документы, вам следует считать это большим красным флажком и отказаться от сделки.При покупке или аренде автомобиля важно использовать свою интуицию. Если вы считаете неправильным, убедитесь, что вы получили удовлетворительное объяснение, и будьте готовы уйти, если вас не устроит ответ. Даже если вы потратили целый день на переговоры о сделке, отказ от отхода, если что-то кажется неправильным, является ошибкой, которая может преследовать ваши финансы годами.

12. Остерегайтесь дополнительных услуг

В большинстве автосалонов финансовый менеджер, с которым вы работаете для подписания документов, получает комиссию за каждое дополнение, которое они могут вам продать.Прежде чем покупать какие-либо дорогостоящие надстройки, вам необходимо определить, действительно ли они вам нужны, узнать, можно ли получить их за пределами дилерского центра, и решить, подходит ли цена на товар. Большинство продуктов, которые они пытаются продать вам, поступают от третьих лиц и имеют значительные наценки, которые увеличивают прибыль дилера от автомобиля.

Одно дополнение, которое имеет решающее значение для арендаторов и, вероятно, требуется лизинговой компании, — это страхование разрывов. Мы поговорим о том, что в ней описано, через мгновение, но понимаем, что дилерский центр, несомненно, будет оказывать давление на вас, чтобы вы купили это у них.Однако покупать его у дилера необязательно. Многие автостраховщики и финансовые учреждения также продают страховку на случай разрыва, и у одной из них она, вероятно, будет намного дешевле. Вам уже следует поговорить со своей страховой компанией перед тем, как отправиться к дилеру — чтобы убедиться, что ваша новая поездка будет покрыта, прежде чем вы выедете со стоянки — так что сейчас хорошее время поговорить о покрытии пробелов. Даже если вы не получите от них финансирование, многие банки и кредитные союзы продадут вам страховку на разрыв.

Иногда представительства пытаются скрыть реальную стоимость надстроек, объясняя, что они включены в договор аренды и будут стоить вам всего несколько долларов в месяц.Посчитайте сами, чтобы вычислить полную стоимость продуктов, умножив ежемесячную стоимость надстройки на количество платежей за автомобиль в течение срока аренды.

Что делать после того, как вы взяли автомобиль в аренду

Даже после того, как вы покинули автосалон на своей стильной новой машине, вам все равно нужно сделать некоторые вещи, чтобы защитить свой кошелек и гарантировать, что ваша аренда не будет стоить больше, чем вы ожидаете.

1. Получите страховку на случай непредвиденных обстоятельств
2. Позаботьтесь о арендованном автомобиле
3. Выплачивайте платежи вовремя
4. Подготовка к окончанию срока аренды

1.Получите страхование пробелов

Большинство лизинговых компаний потребуют, чтобы вы имели страховку на пробелы (гарантированную защиту активов) на арендованном автомобиле. Покрытие пробелов защищает как вас, так и лизинговую компанию, гарантируя выполнение ваших финансовых обязательств перед арендодателем, если вы соберете сумму своего автомобиля или его угонят.

Если, например, ваша новая Camry украдена через два года после трехлетнего договора аренды, вы все равно должны лизинговой компании текущую выкупную стоимость автомобиля плюс плату за досрочное расторжение договора.Ваш полис комплексного автострахования предоставит вам большую часть денег для выплаты лизинговой компании, но если рыночная стоимость автомобиля ниже, чем стоимость выкупа, вы будете должны разницу перед арендодателем. Покрытие разрывов оплачивает арендодателя, выполняя свои обязательства перед ним, поэтому вам не нужно делать никаких дополнительных платежей.

Как упоминалось в предыдущем разделе, вы, вероятно, услышите предложение о покупке в дилерском центре. Обязательно сделайте покупку в своей страховой компании и у других третьих лиц, прежде чем соглашаться покупать ее у дилера.

2. Позаботьтесь о арендованном автомобиле

Если вы покупаете автомобиль, вам не нужно заботиться о нем, выполнять техническое обслуживание и следить за тем, сколько миль вы проехали. С лизингом все наоборот. Когда вы возвращаете арендованный автомобиль по окончании срока аренды, вам необходимо будет доказать, что вы выполнили все плановые работы по техническому обслуживанию, оплатить ремонт любого ущерба и оплатить превышение пробега. Хотя некоторый износ допускается, чрезмерный износ будет стоить вам.

В течение срока аренды обратите особое внимание на работу всех систем автомобиля и убедитесь, что любой ремонт, на который распространяется гарантия, включен.Если есть какие-либо открытые отзывы, убедитесь, что о них позаботились.

Многие лизинговые компании используют кредитные карты, чтобы определить, какие царапины и вмятины допустимы. Если царапины и вмятины можно полностью скрыть, поместив поверх них кредитную карту стандартного размера, с вас не будет взиматься плата. Если какая-либо часть повреждения видна за краями карты, вам придется заплатить за ее ремонт в качестве одной из расходов по окончании срока аренды. Поскольку они должны продать ваш арендованный автомобиль как подержанный, у них есть финансовый стимул, чтобы гарантировать, что вы возьмете на себя ответственность и отремонтируете как можно большую часть ущерба, прежде чем автомобиль поступит на рынок.

3. Выплачивайте своевременные платежи

Чтобы защитить свой кредитный рейтинг и избежать невыполнения обязательств по договору аренды, вам необходимо своевременно вносить все арендные платежи. Самый простой способ сделать это — настроить автоматические платежи с вашего банковского счета в лизинговую компанию, а затем каждый месяц проверять, что платеж был произведен.

Просроченные платежи или недостающие платежи — это самый быстрый способ поставить ваш кредитный рейтинг в упадок. Помните, что вам понадобится кредит, чтобы быть в хорошей форме, чтобы вы могли сдать следующий автомобиль в лизинг, поэтому очень важно правильно оплачивать текущие арендные платежи.

4. Подготовка к окончанию аренды

По мере того, как срок аренды подходит к концу, вы захотите начать думать о том, покупать ли автомобиль, которым вы сейчас управляете, или арендовать новый. Если вы довольны им и его стоимость выкупа соответствует аналогичным подержанным автомобилям на рынке, вам стоит подумать о его покупке. Если аналогичные автомобили продаются по гораздо более низкой цене, чем ваша выкупная цена, вам лучше вернуть их и купить один из этих автомобилей.

Если вам повезло, что у вас есть автомобиль, который не обесценился так, как указывается его остаточная стоимость, вам следует подумать о покупке его по выкупной цене и перепродаже по более высокой рыночной цене.Вы можете вложить дополнительные деньги в авансовый платеж при следующей аренде или покупке.

Если вы собираетесь сдать автомобиль в конце срока аренды, вам следует удалить все добавленные вами нестандартные элементы, даже если вы считаете, что они повышают ценность автомобиля. В большинстве контрактов предусматривается, что автомобили должны быть возвращены с тем же оборудованием, которое было у них при выезде из автосалона. Потратьте некоторое время на чистку автомобиля, как если бы вы продавали его как подержанный автомобиль. Если вы вернете его грязным или полным мусора, лизинговая компания сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить за его подготовку к продаже.

Окончание аренды

Для вашего финансового будущего крайне важно, чтобы вы не нарушили договор аренды. Цена аренды основана на предположении, что вы будете вносить все свои арендные платежи до конца срока аренды, и это юридически обязывающий договор. Если вы не производите платежи, арендодатель может привлечь вас к ответственности за все платежи сразу и подать на вас в суд за невыполненные платежи. Пропущенные платежи или невыполнение обязательств затруднят, если вообще возможно, получение нового договора аренды.

Если вы не можете вносить арендные платежи, первое, что вам следует сделать, это связаться с лизинговой компанией, чтобы узнать, сможете ли вы выработать решение. В большинстве случаев ни вы, ни арендодатель не желаете видеть дефолт. Если ваши проблемы носят краткосрочный характер, они могут предложить отсрочить один или два платежа, пока вы не встанете на ноги. Вам придется заплатить им в конце срока аренды, но вы избежите уничижительных замечаний в своем кредитном отчете.

Как выйти из договора аренды

Для арендаторов с долгосрочными финансовыми проблемами или тех, кто хочет перейти на другое транспортное средство, есть способы расторгнуть договор аренды.Некоторые из них дороже и вреднее для вашего кредита, чем другие.

Вам может быть интересно, сможете ли вы выйти из договора аренды из-за финансового кризиса, например, из-за болезни. В большинстве случаев ответ отрицательный, потому что аренда — это договор, и вы соглашаетесь платить. Исключение составляют военнослужащие, которые получают некоторые средства правовой защиты и защиты в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим, если они развернуты или постоянно назначены на другое место службы.

Аренда нового автомобиля: Когда причина, по которой вы хотите выйти из лизинга, не является финансовыми трудностями , а вам просто нужна новая машина, многие дилеры откажутся от определенных штрафов до тех пор, пока ваша новая поездка закончится. того же бренда, что и ваш арендный доход.Он отлично работает, если срок аренды приближается к концу, но будьте осторожны, если срок аренды истекает раньше, поскольку оставшиеся расходы по аренде будут перенесены в новый контракт. Вы будете платить за две машины, но у вас будет только одна из них на подъездной дорожке.

Свопы по аренде: Если ваша лизинговая компания это разрешает, вы можете передать договор аренды другому лицу, которое готово взять на себя платежи. Такие компании, как SwapALease.com и LeaseTrader.com, взимают плату за то, чтобы действовать как сватовство между теми, кто хочет выйти из своих договоров аренды, и теми, кто ищет доступную аренду.Вы рекламируете свой автомобиль на их сайтах в надежде найти кого-нибудь, кто согласится выполнить ваш контракт.

При рассмотрении обмена арендой необходимо учитывать несколько моментов. Во-первых, позволит ли ваша лизинговая компания обменять договор аренды? Если они это сделают, они полностью исключат ваше имя или вы все равно будете нести ответственность за платежи, если человек, который берет на себя вашу аренду, перестанет их производить? Если вы не можете найти ответы в своем договоре аренды, обязательно получите их в письменной форме в своей лизинговой компании, прежде чем заключать договор аренды.

В дополнение к гонорару, который вы должны будете заплатить компании, которая занимается подбором партнеров, вам может потребоваться внести дополнительные деньги в сделку, чтобы сделать ваш автомобиль привлекательным для потенциальных арендаторов. Это особенно верно, если у вас много миль на машине.

Лизинг Выкуп и продажа: Еще один потенциально недорогой способ расторжения договора аренды — это купить автомобиль у арендодателя по выкупной стоимости, а затем продать его третьему лицу. Этот метод расторжения контракта работает лучше всего, если стоимость вашего автомобиля превышает текущую выкупную стоимость лизинга, и вы делаете работу по его продаже самостоятельно, чтобы получить максимально возможную цену.Если вы продадите его дилеру или оптовику, вы, скорее всего, не получите достаточно денег, чтобы покрыть стоимость выкупа и плату за досрочное расторжение, хотя они лучше оснащены, чтобы позаботиться обо всех документах и ​​выплатах за вас.

Это также требует хорошего времени. Вам понадобится быстрая продажа, чтобы вы могли оплатить аренду, а также покупатель, который готов подождать, чтобы получить право собственности, что не произойдет до тех пор, пока лизинговая компания не отправит его вам.

Досрочное расторжение: Досрочное расторжение, хотя и лучше для вашего кредитного рейтинга, чем дефолт по аренде, является дорогостоящим способом выхода из договора аренды.Когда вы расторгаете договор досрочно, возвращая автомобиль дилеру, вы будете нести ответственность как за плату за досрочное расторжение, так и, возможно, в тысячи долларов в качестве компенсации кредитору за платежи, которые вы не будете платить в течение оставшейся части аренды. . Любые дополнительные расходы на пробег или износ будут добавлены к причитающейся сумме. Если вы внесете залог, это уменьшит вашу задолженность.

Очень важно, чтобы вы тщательно следовали процедуре, изложенной в вашем контракте для досрочного расторжения, чтобы избежать повреждения вашего кредита.Если причина, по которой вам нужно расторгнуть договор аренды, — это финансовые трудности, досрочное расторжение может оказаться непростым делом; ваша потенциальная ответственность может достигать тысяч долларов, которые вы, возможно, не сможете заплатить. Если вы не платите, арендодатель может обратиться в инкассо, чтобы попытаться вернуть эти деньги, или подать иск против вас. Любой исход будет разрушительным для вашего кредитного рейтинга.

Аренда по умолчанию: Если вы просто прекратите вносить арендные платежи, арендодатель объявит вас дефолтным. Затем они заберут автомобиль и попытаются вернуть стоимость аренды.Это наихудший способ расторгнуть договор аренды, учитывая ущерб, который он наносит вашей кредитной истории, и он делает невозможным лизинг автомобиля в течение большей части десятилетия. Это также снизит ваш кредитный рейтинг. Это делает покупку автомобиля более дорогой, поскольку вам придется платить более высокую процентную ставку по любой ссуде, на которую вы имеете право.

Некоторые арендаторы предпочитают играть в прятки на арендованном автомобиле, чтобы избежать повторного владения. Это ужасная идея, поскольку лизинговая компания может добавить стоимость повторного вступления во владение к вашей задолженности (во многих штатах).Сделайте для них дорогое возвращение автомобиля, и они сделают это дорого для вас.

Дополнительные инструменты для покупок из U.S. News & World Report

Сесть за руль нового или недавно подержанного автомобиля может быть отличным опытом, хотя поиск подходящего автомобиля по разумной цене требует больших усилий. К счастью, команда U.S. News Best Cars готова помочь вам в поиске подходящего автомобиля, получении выгодной сделки и поддержании приемлемых затрат в течение всего срока службы автомобиля.

Какой бы тип транспортного средства вы ни выбрали — кроссоверы, хэтчбеки, минивэны, седаны, пикапы или внедорожники — наши новые рейтинги автомобилей и рейтинги подержанных автомобилей покажут вам, какие автомобили являются лучшими в своем классе, а какие могут покинуть его. вы хотите большего. Наши основанные на консенсусе обзоры генерируют оценки, которые мы используем для ранжирования автомобилей по сравнению с аналогами. Они также позволяют оценивать автомобили на основе факторов, которые, по словам покупателей автомобилей, имеют решающее значение для их решений, таких как безопасность и прогнозируемая надежность.

Когда вы почти готовы отправиться в дилерский центр, обязательно посетите нашу страницу предложений по аренде, чтобы увидеть лучшие предложения от автопроизводителей. Воспользуйтесь выгодной сделкой по аренде, субсидируемой производителем, и вы потенциально можете сэкономить тысячи долларов в течение всего срока аренды.

Вы можете сэкономить еще больше денег с программой U.S. News Best Price Program, которая связывает арендаторов с местными дилерами, предлагающими гарантированную экономию по рекомендованной розничной цене.

Наша поддержка не заканчивается, когда вы покидаете участок дилера.Мы поможем вам найти подходящую автомобильную страховку для вашей новой поездки и даже шины, подходящие на тот случай, если вам потребуется их заменить. Мы покажем вам, как сохранить ценность вашего автомобиля, не совершая действий, которые могут ему навредить.

Автолизинг Lingo — Проще говоря!

Думаете об аренде автомобиля ? Есть ряд причин, по которым соглашения об аренде выигрывают, когда вы пытаетесь сравнить преимущества лизинга и покупки автомобиля .
Автолизинг и финансы имеет смысл, когда это понятно

Когда вы арендуете автомобиль , вам не нужно беспокоиться об амортизации, вы можете внести меньший первоначальный взнос, чем требуется при покупке автомобиля, и платежи обычно такие же или меньше, чем платежи по финансированию, когда вы купить машину .Но, несмотря на все преимущества лизинга, понимание аренды автомобиля может быть трудным, поскольку существует множество связанных терминов, с которыми вы, возможно, никогда раньше не сталкивались.

Чтобы понять , как арендовать автомобиль , вам сначала необходимо иметь практическое знание этих условий. Это руководство по терминологии автолизинга научит lingo , которые вам необходимо освоить, чтобы понять ваш договор аренды и убедиться, что вы заключите честную сделку.

Поиск по букве:

A | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

А

• Комиссия за приобретение — Комиссия, взимаемая банком за право аренды автомобиля .Плата варьируется от учреждения к учреждению и обычно стоит от 400 до 795 долларов; она также известна как банковская комиссия
• Сбор рекламной ассоциации — Сбор, который дилерские центры платят за принадлежность к определенным рекламным ассоциациям; он обычно указывается в счете для транспортного средства
• Примененные проценты — процентная ставка, которую кредитор использует для , рассчитать, сколько вы должны
• Запрашиваемая цена — Сумма, на которую дилер объявляет продаваемый автомобиль; также известна как цена стикера

Вернуться к началу

В

• Комиссия банка — Комиссия банка за право аренды автомобиля.Плата варьируется от учреждения к учреждению и обычно стоит от 400 до 795 долларов; она также известна как комиссия за приобретение
• Базовая цена — Стоимость автомобиля без учета надстроек и обновлений
• Синяя книга — Руководство по ценообразованию, которое используется большинством дилерских центров для определения стоимости подержанного автомобиля
• От бампера до покрытия бампера — Тип гарантии, которая распространяется практически на все части автомобиля; ознакомьтесь с особенностями договора аренды , чтобы узнать, что может быть исключено

Вернуться к началу

С

• Cap cost — жаргонный термин для обозначения капитализированной стоимости
• Капитализированная стоимость — Сумма денег, которую вы финансируете по договору аренды , она рассчитывается путем вычитания вашего первоначального взноса из продажной цены автомобиля
• Снижение капитализированных затрат — Этот термин относится к вашему первоначальному взносу , сумме, которая вычитается из продажной цены транспортного средства для определения суммы, которая будет финансироваться , или капитализированной стоимости
• Captive Lease Company — Финансовое учреждение, принадлежащее автомобилестроителю, которое предоставляет в аренду только его автомобили; обычно стоимость аренды автомобилей меньше у кэптивной лизинговой компании, потому что у них есть прямой стимул сдать в аренду автомобиль
• Отчет CARFAX — Подробная история транспортного средства, составленная с использованием номера VIN для транспортного средства (см. Carfax.com)
• Свидетельство о праве собственности — Заявление о том, кому принадлежит автомобиль, написанное юридическим бюро или титульной компанией
• Аренда с закрытым концом — Аренда, которая не требует от вас покупки автомобиля в конце; вы можете, если хотите, но не обязаны это делать
• Закон о потребительском лизинге — Федеральное постановление, требующее от всех финансовых учреждений предоставления вам полного списка затрат на аренду автомобиля; также известный как Регламент M. (Подробнее см. Ftc.gov)

Вернуться к началу

D

• Поощрение для дилеров — Программы, в которых автопроизводители предлагают стимулировать продавцов автомобилей продавать и сдавать в аренду свои автомобили
• Сбор для дилера за подготовку — Сбор, взимаемый дилером за подготовку автомобиля к вывозу, который обычно предназначен для очистки автомобиля и заправки бензобака
• Штраф по умолчанию — Штраф, начисляемый в случае несвоевременного внесения арендного платежа
• Дефицит — Разница между суммой, которую вы должны по договору аренды, и стоимостью транспортного средства в настоящее время; большой дефицит может означать, что у вас не будет денег, если вы когда-нибудь попадете в аварию; Страхование разрывов используется для защиты арендаторов от дефицита
• Амортизационная плата — Часть ежемесячного арендного платежа , предназначенная для компенсации потери стоимости транспортного средства, произошедшей в течение месяца; остаточная стоимость используется для расчета комиссии
• Плата за место назначения — Комиссия, начисляемая, если арендованный автомобиль перемещается из другого дилерского центра в ваше представительство для вас в аренду
• Плата за отчуждение — Комиссия, взимаемая банком в конце срока аренды за право арендовать транспортное средство ; если вы арендуете другое транспортное средство через тот же банк, с этой платы можно отказаться; это также называется плата за прекращение действия
• Плата за выезд — Сумма денег, которая должна быть у вас под рукой при подписании договора аренды, чтобы уехать с транспортным средством; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс гарантийный депозит, плату за приобретение и другие сборы или налоги , которые ваше государство требует от вас; он также называется и подлежит оплате при подписании или вступительный взнос
• Срок при подписании — Сумма денег, которая должна быть у вас под рукой при подписании договора аренды, чтобы уехать с транспортным средством; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс залог , сбор за приобретение и другие сборы или налоги , которые ваше государство требует от вас; это также называется сбором за выезд или начальный сбор

Вернуться к началу

E

• Досрочное расторжение — Досрочное расторжение договора аренды обычно приводит к выплате комиссии, называемой комиссией за досрочное расторжение
• Эффективная годовая ставка — Годовая процентная ставка, взимаемая по договору аренды; это денежный фактор, умноженный на 2400.
  

  «Годовая процентная ставка также может быть представлена ​​денежным фактором (также известным как коэффициент аренды, арендная ставка или коэффициент). Денежный коэффициент обычно указывается в виде десятичной дроби, например 0,0030. Чтобы найти эквивалентную годовую процентную ставку, денежный коэффициент умножается на 2400. Денежный коэффициент 0,0030 эквивалентен ежемесячной процентной ставке 0,6% и годовой процентной ставке 7,2% ». — Ссылка wikipedia.org

• Собственный капитал — Стоимость автомобиля по сравнению с размером вашей задолженности; разница в капитале автомобиля
• Чрезмерный износ — Повреждение автомобиля сверх ожидаемого обычного износа.Банк определяет, что считается допустимым износом арендованного автомобиля ; если ваш арендованный автомобиль имеет больший износ, чем допускает банк, с вас будет взиматься плата за чрезмерный износ. Уточните в финансовом учреждении, выдающем договор аренды, конкретные рекомендации относительно того, что является чрезмерным износом.
• Расширенная гарантия — Дополнительное покрытие производственных дефектов, выходящих за рамки гарантии производителя; обычно это требует дополнительных затрат и обычно не требуется для аренды
• Продление — Соглашение о продолжении выплаты лизинговых платежей в течение определенного периода времени сверх первоначального срока аренды автомобиля

Вернуться к началу

Ф

• F&I — Сокращение от слова «финансы и страхование»; часть автосалона , которая занимается лизингом и финансированием
• FICO Score — Техническое название вашего кредитного рейтинга , показатель вашей кредитоспособности; он используется, чтобы определить, на какие специальные предложения по аренде автомобилей вы можете претендовать на

Вернуться к началу

G

• Страхование разрыва — Страхование, которое будет покрывать разницу между суммой, которую заплатит ваша страховая компания, и стоимостью замены транспортного средства, если ваш автомобиль попал в аварию или был украден и не может быть восстановлен; некоторые финансовые учреждения предоставляют бесплатное покрытие , а если у вас нет, вам следует подумать о покупке его отдельно
• Валовая капитализированная стоимость — Цена автомобиля , которую вы согласовываете с дилером, включая все налоги и любые другие сборы, которые вы решите добавить в договор аренды

Вернуться к началу

I

• Начало — Начало аренды
• Первоначальный взнос — Комиссия, которая должна быть уплачена в начале аренды; обычно сумма представляет собой первый платеж плюс залог , сбор за приобретение и другие сборы или налоги , которые ваше государство требует от вас; он также называется Drive off fee или Должен при подписании
• Возмещение — Положение об аренде, которое не позволяет лизинговой компании нести ответственность за билеты или расходы из-за несчастных случаев, которые вы понесли как водитель
• Подразумеваемые проценты — Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизации; рассчитывается с денежным коэффициентом
• Счет-фактура — Опубликованная сумма, которую дилерский центр требует уплатить, чтобы добавить автомобиль в свою партию; на самом деле, реальная стоимость для дилерского центра примерно на 2% меньше

Вернуться к началу

л

• Арендная плата — Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизации, рассчитанная с денежным коэффициентом; также называется арендной платой
• Арендатор — Лицо, сдающее транспортное средство в лизинг; вы
• Арендодатель — Финансовое учреждение, предоставляющее аренду

Вернуться к началу

M

• Маржа — разница между тем, сколько дилерский центр платит за автомобиль, и тем, по какой цене он его продает; это то, что обеспечивает дилерскому центру прибыль
• Норма пробега — Максимальное количество миль, которое вам разрешено проезжать на своем транспортном средстве каждый год, чтобы избежать уплаты штрафа; большинство договоров аренды позволяют на 10 000 миль, 12 000 миль или 15 000 миль
• Денежный коэффициент — Коэффициент, который используется для расчета суммы процентов, выплачиваемых по каждой аренде автомобиля.Это пятизначное десятичное число, например .00355; вы можете узнать процентную ставку, умножив денежный коэффициент на 2400
• MSRP — Сокращенное обозначение рекомендованной розничной цены производителя; это цена автомобиля без скидок и специальных предложений

Вернуться к началу

O

• Аренда с неограниченным сроком действия — Аренда, при которой вы должны оплатить разницу между стоимостью автомобиля и суммой аренды; редко используются, потому что они дороги и, как правило, нечестны по отношению к арендатору

Вернуться к началу

P

• Предварительное одобрение — Когда финансовое учреждение обещает предоставить вам в аренду любое транспортное средство на сумму до определенной суммы в долларах
• Вариант покупки — Срок аренды, который дает вам возможность купить транспортное средство по окончании срока аренды по цене, указанной в договоре лизинга
• Сбор за подготовку — Еще одно слово для сбора за подготовку дилера

Вернуться к началу

R

• Скидка — возврат определенного процента денег, уплаченных за арендованный автомобиль, который возвращается вам после заключения договора аренды
• Постановление M — Федеральное постановление, которое требует от всех финансовых учреждений предоставления вам полного списка расходов по аренде автомобиля; также известный как Закон о потребительской аренде
• Арендная плата — Сумма вашего ежемесячного платежа без учета амортизационных отчислений, рассчитанная с денежным коэффициентом; также известна как Арендная плата
• Остаточная стоимость — Цифра, используемая для расчета суммы, которую вы заплатили бы в конце срока аренды, чтобы купить транспортное средство; она выражается в процентах и ​​умножается на рекомендованную производителем розничную цену транспортного средства; банки также используют это число, чтобы определить, какую сумму амортизации включать в лизинговые платежи
• Повторное владение — Когда финансовое учреждение принимает обратно транспортное средство, потому что аренда сильно просрочена

Вернуться к началу

S

• Налог с продаж — Плата, уплачиваемая государству, равная проценту от ваших арендных платежей; в некоторых штатах это называется налогом на использование
• Гарантийный депозит — Комиссия, которую дилерский центр требует от вас уплатить при аренде автомобиля; обычно это арендная плата за один месяц, округленная до ближайших 20 или 50 долларов; при доплате вы можете получить скидку на денежный коэффициент
• Договор на обслуживание — Соглашение, которое позволяет вам внести предоплату в обмен на льготное обслуживание в центре технического обслуживания дилерского центра в будущем
• Разрешение на единый платеж — Договор аренды , который позволяет вам вносить арендные сборы и платежи авансом в начале аренды в единовременно выплачивать , так что вам никогда не придется вносить ежемесячный платеж
• Spiff — Стимулы, которые поощряют продавцов автомобилей – арендовать автомобили
• Цена наклейки — Сумма, по которой дилер рекламирует продаваемый автомобиль; также известна как цена продажи
• Субсидированная аренда — Аренда от компании несвободной аренды , которая имеет высокую денежную стоимость или более низкий денежный фактор для выгодной сделки по аренде автомобиля; также известна как субсидированная аренда.

«Почему кэптивы являются лидерами по аренде? Во-первых, они более мотивированы продвигать лизинг, чем банки или кредитные союзы, потому что лизинг поощряет лояльность к бренду и дилерским центрам. У них также больше аппетита к риску, связанному с лизингом, связанным с остаточной стоимостью. И, в отличие от большинства банков, кэптивные компании, их родительские производители и их дилерские сети ориентированы на ремаркетинговую арендную плату ». — Цитата и фото: AutoNews.com

• Аренда с субсидиями — Аренда от компании кэптивной аренды , которая имеет высокую денежную стоимость или более низкий денежный фактор для заключения выгодной сделки по аренде автомобиля; также известна как субсидированная аренда

Вернуться к началу

Т

• Срок — Как долго длится аренда автомобиля ; большинство договоров аренды составляют 24, 36 или 47 месяцев; Обычно плата за краткосрочную аренду выше, чем за долгосрочную
• Плата за прекращение действия — Комиссия, взимаемая банком в конце срока аренды за право арендовать транспортное средство ; если вы арендуете другое транспортное средство через тот же банк, с этой платы можно отказаться; также называется комиссией за ликвидацию
• Название — Документ, указывающий, кому принадлежит конкретный автомобиль
• Стоимость при обмене — Стоимость старого автомобиля, который вы хотите продать у дилера; сумма вычитается из капитальных затрат по аренде

Вернуться к началу

U

• Upside Down — термин, означающий, что человек должен по аренде больше, чем стоит машина
• Налог за пользование — Плата, уплачиваемая государству, равная проценту от ваших арендных платежей ; в некоторых штатах это называется налогом с продаж

Вернуться к началу

В

• VIN — Аббревиатура идентификационного номера автомобиля ; уникальный номер, присвоенный каждому транспортному средству, который используется для отслеживания информации об автомобиле

Вернуться к началу

Вт

• Гарантия — Соглашение, согласно которому производитель или третья сторона будут покрывать ремонт определенных частей транспортного средства в течение установленного периода времени.Убедитесь, что вы знаете свои права Lemon Law в соответствии с законодательством штата, см. Dmv.org
.

Вот и все — наиболее распространенные условия аренды автомобиля , которые вам нужно знать, прежде чем идти в автосалон. Добавьте эту страницу в закладки [Нажмите Ctrl + D вместе, чтобы добавить в закладки], чтобы вы могли быстро перейти к ней, если столкнетесь с какими-либо незнакомыми условиями, когда начнете читать соглашения об аренде.

Вернуться к началу

Лизинг новых автомобилей 101: объяснение на простом английском языке

Примечание автора : Сегодня на лизинг приходится изрядно 25% сделок с новыми автомобилями, главным образом потому, что ежемесячные платежи намного ниже, чем при покупке.Но большинство людей в конечном итоге не понимают, хороши ли их арендные сделки, и обычно не могут объяснить, за что они платят или как рассчитывались их платежи. Многие находят этот процесс запутанным и даже пугающим, потому что в языке аренды есть свой собственный необычный жаргон, например, капитализированная стоимость , остаточная стоимость и денежный коэффициент .

Если вы не можете понять, что они говорят вам, вы не можете понять, что они делают с вами.

Не найдя в Интернете четкого и подробного описания тонкостей лизинга, я написал это, чтобы помочь вам перевести текст boomfog , который вы получаете от продавцов, когда упоминаете это L-слово.

Во-первых, юридические документы о том, кто чем занимается.

Вы, арендатор , соглашаетесь производить определенные ежемесячные платежи в обмен на проезд на автомобиле определенного количества миль в течение согласованного периода времени — обычно два или три года.

Лизинговой организацией является арендодатель — финансовая компания, которая покупает автомобиль у дилера и сдает его вам в аренду. Сегодня арендодателем обычно выступает кэптивная финансовая компания автопроизводителя. Сделкой занимается дилерский центр, выступающий в качестве посредника между вами и автомобильной компанией.

В конце срока аренды вы возвращаете автомобиль арендодателю через дилерское представительство этой марки и возвращаетесь к исходной точке. Это не обмен, потому что это не ваша машина.

Покупка или аренда

При лизинге ежемесячные платежи всегда будут ниже, чем при покупке. Но лизинг может быть отличным выбором, средним или ужасным, в зависимости от вашего финансового положения и того, как вы относитесь к трате денег.

Аренда наиболее удобна для людей, ответивших «да» на один или несколько из этих вопросов. :

• Вам нужно минимизировать ежемесячные платежи за автомобиль?

• Получаете ли вы новый автомобиль каждые три-четыре года?

• Есть ли у вас бизнес, в котором производятся эти платежи? (Ваш бухгалтер может посоветовать вам сдать в аренду.)

• Вы проезжаете 15 000 миль в год или меньше?

• Всегда ли вы хотите, чтобы на вас распространялась первоначальная гарантия от бампера до бампера?

• Хотите ли вы продлить «пробный период» перед тем, как совершить покупку?

Покупка имеет наибольший смысл для тех, кто отвечает «да» на один из следующих :

• Вы обычно храните свои автомобили в течение 5 лет или более?

• Хотите получить максимальную отдачу от каждого потраченного доллара на транспортировку?

• Вы проезжаете значительно больше 15 000 миль в год?

• Можете ли вы позволить себе погасить автокредит за 5 лет или меньше?

Лизинг — хороший вариант для многих, но никогда не будет самым экономичным способом передвижения.Если вы арендуете навсегда, вы всегда будете платить за автомобиль. И вы всегда будете платить за самые высокие годы амортизации. Способ получить максимальную отдачу от каждого доллара, потраченного на покупку нового автомобиля, — это купить надежный автомобиль, заплатить за него, а затем проехать на нем еще несколько лет. Периодический дорогостоящий ремонт обычно намного дешевле, чем покупка двух или более новых автомобилей за тот же период.

Подробнее: У людей, которые водят дорогие машины, худшие манеры на дороге?

Сколько вы платите

Несмотря на причудливую лексику лизинга, концепция проста и относительно легка для понимания.При аренде вы платите за эти три основных элемента:

(1) Основная сумма и проценты по амортизации — это разница между согласованной вами ценой (которую лизинговая компания платит дилеру) и остаточной стоимостью (сколько будет стоить автомобиль по окончании аренды) .

(2) Проценты на остаточную стоимость , которые вы берете в долг и возите на срок аренды.

(3) Налог с продаж — обычно это ваша местная ставка налога с продаж, умноженная на сумму ежемесячных платежей по первым двум позициям.

Есть и дополнительные расходы…

Вы оплачиваете аренду « комиссия за приобретение » (иногда ее называют «банковской комиссией» или «комиссией за вступление в силу»). Обычно это от 600 до 1000 долларов. (Это самый высокий показатель для автомобилей класса люкс.) Эти деньги идут лизинговой компании, а не дилеру. Это не подлежит обсуждению.

Также будет « комиссионных за утилизацию » — обычно несколько сотен долларов — если вы не покупаете автомобиль в конце срока аренды. Эта сумма будет указана в вашем договоре аренды.Он также переходит к лизинговой компании и не подлежит обсуждению.

Эти сборы являются важным источником доходов для кэптивных финансовых компаний автопроизводителей, на которые приходится львиная доля розничной аренды. У них больше расходов на аренду, чем на покупку. Если вы не покупаете машину в лизинг, они должны ее осмотреть, отремонтировать, а затем отправить на аукцион, чтобы продать своим дилерам. Большинство автомобилей, сданных в аренду, в конечном итоге становятся «сертифицированными на заводе» подержанными автомобилями, что является важным источником дохода для автомобильных магазинов.(Они получают более высокую валовую прибыль от подержанных автомобилей, чем от новых.)

Если вы превысите лимит миль по аренде, вы заплатите штрафа за превышение пробега для покрытия этой дополнительной амортизации. Обычно это от 20 до 30 центов за милю и будет указано в вашем договоре аренды. Большинство договоров аренды составляют 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Аренда с большим пробегом требует более высоких платежей, но вы должны запросить больше миль, если они вам нужны. Первоначально встраивать эти мили в аренду дешевле, чем платить штраф в конце срока аренды.

Стоит отметить : Многие объявления о лизинге с низкими ежемесячными платежами имеют ограничение пробега в 10 000 миль в год. (Проверьте мелкий шрифт.) Если бы они рассчитывали на большее количество миль, выплаты были бы выше.

Арендодателям требуется минимум автострахования , что может быть выше, чем у вас обычно. Кроме того, вам понадобится « страхование пробелов », чтобы защитить себя, если автомобиль угнан или попал в аварию. Это покроет разницу между тем, что вы заплатили по договору аренды, и тем, что вы все еще будете должны, что обычно больше, чем покрывает ваш автомобильный полис.Страхование разрыва встроено в стоимость аренды одних компаний, но для других — это дополнительная статья затрат. Без него не езжайте на арендованной машине домой.

Подписание договора аренды похоже на подписание ипотеки. По закону вы обязаны производить все эти платежи. Если вы расторгнете договор аренды досрочно, у вас будет задолженность в размере неуплаченной суммы.

Подробнее: Готовы к новой машине? Вот 7 обязательных автомобильных гаджетов на 2016 год

О чем можно и нельзя договариваться

Единственный элемент, с которым можно договориться, — это цена, по которой дилер продает автомобиль лизинговой компании. Дилерам все равно, продадут они машину вам или арендодателю.

Лизинговая компания устанавливает остаточную стоимость (ее стоимость в конце срока аренды). Они основывают это на таблицах остаточных процентов Руководства по аренде автомобилей, которые, в зависимости от пройденных миль в год, содержат прогнозируемую оптовую стоимость автомобилей через два, три, четыре, пять и шесть лет. (У меня никогда не было договора аренды на четыре, пять или шесть лет.) Это реалистичные оценки цен, которые они получат на аукционе от дилеров бренда.Остатки всегда указываются в процентах от общей рекомендованной цены транспортного средства (MSRP).

Лизинговая компания также определяет процентную ставку или «денежный фактор». Арендаторы с наивысшим кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки, как и при покупке.

Все дилеры, предлагающие аренду от кэптивной финансовой компании автопроизводителя, должны петь одну и ту же песню как в отношении остаточной стоимости, так и в отношении денежного фактора (при условии, что у вас нет проблем с кредитованием).

Как они рассчитывают ваш ежемесячный платеж

Это арифметика 5 класса. Программное обеспечение для аренды не требуется. Подойдет любой дешевый калькулятор.

Предположим, вы хотите арендовать автомобиль на три года, 15 000 миль в год. Для расчета арендной платы вам понадобится следующая информация, большую часть которой вы сможете получить у дилера:

• Полная розничная цена автомобиля (рекомендованная производителем розничная цена).

• «Согласованная цена», о которой вы договорились.

• Сумма выездного чека с подробным описанием каждого элемента.

• «Окончательная», или «чистая», или «скорректированная» капитализированная стоимость, с подробным описанием всего, что было добавлено к согласованной цене автомобиля или вычтено из нее, чтобы получить общую сумму.

• Остаточная стоимость, которая всегда представляет собой процент от полной розничной цены / цены с наклейкой (MSRP). (Дилеры будут указывать это в процентах или в долларах.) Это будет «цена выкупа» в вашем арендном документе.

• «Денежный фактор» или процентная ставка, которую использует лизинговая компания.

Давайте воспользуемся этими предположениями, чтобы проиллюстрировать, как они рассчитывают ежемесячный платеж:

• Аренда на 36 месяцев. 12 000 миль в год.

• Розничная цена / наклейка 24 000 долларов США.

• «Согласованная» / договорная цена в размере 22 000 долларов США.

• Остаточная стоимость 12 000 долларов США, 50% от рекомендованной рекомендованной производителем стоимости.

• Денежный коэффициент 0,00125. (Умножьте это на 24, чтобы получить процентную ставку. Это 3,0%.)

• Местная ставка налога с продаж составляет 6,5%.

Предположим, что наш «выездной» чек покроет оплату за первый месяц, регистрационный сбор в размере 400 долларов США и плату за приобретение лизинга в размере 600 долларов США.(Большинство моих клиентов платят за эти три позиции авансом.) Таким образом, договорная цена в 22 000 долларов остается «окончательной / чистой / скорректированной» капитализированной стоимостью.

Итак, наш расчет ежемесячного платежа выглядит следующим образом:

1. Ежемесячные амортизационные отчисления

22 000 долларов (окончательная / чистая / скорректированная капитализированная стоимость) минус 12 000 долларов (остаточная стоимость) оставляет 10 000 долларов амортизации. Если разделить на 36 месяцев, то получится 277,78 доллара в месяц.

2. Ежемесячное начисление процентов

Чтобы получить это число, мы добавляем капитализированную стоимость (22 000 долларов США) к остаточной стоимости (12 000 долларов США) и умножаем итоговую сумму 34 000 долларов США на.00125 (денежный фактор), в результате чего ежемесячная процентная ставка составляет 42,50 доллара США.

3. Таким образом, ежемесячный платеж до налогообложения составляет 277,78 долларов США + 42,50 долларов США, что в сумме составляет 320,28 долларов США.

4. Добавление 6,5% налога с продаж в размере 20,82 доллара дает общий ежемесячный арендный платеж 341,10 доллара.

Кто предлагает лучшие варианты аренды?

Наиболее рентабельные договоры аренды почти всегда заключаются с кэптивными финансовыми компаниями автопроизводителей (Honda Financial Services, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company и т. Д.). Это потому, что автомобильные компании могут субсидировать свои договоры аренды, используя часть прибыли, которую они получают от продажи автомобилей дилерам, для завышения остаточной стоимости и / или снижения / снижения процентных ставок для снижения ваших ежемесячных платежей. Они не отправляют эти субсидии банкам, кредитным союзам или другим финансовым организациям, поэтому сторонним арендодателям сложно конкурировать с условиями аренды автопроизводителей.

Все дилеры имеют доступ к другим источникам лизинга. Им нужны эти альтернативные источники, чтобы иметь возможность сдавать в аренду клиентам с кредитным рейтингом ниже, чем требуется кэптивными финансовыми компаниями.

Вы найдете множество компаний по лизингу автомобилей, перечисленных на Желтых страницах и в Интернете. Избежать их. Это просто еще один рот, который нужно кормить — «посредники» между вами и дилером. Договоритесь о самой выгодной сделке самостоятельно. Затем, если вы хотите привлечь их к участию, назовите им сумму первоначального «выездного» чека плюс все ежемесячные платежи и спросите, смогут ли они его превзойти. Они редко это сделают.

Что входит в типичную проверку на выезд?

Как отмечалось выше, большинство людей выписывают выездной чек, включающий в себя оплату за первый месяц, регистрационный сбор Департамента транспортных средств и плату за аренду.Если вы не включите плату за приобретение, она будет добавлена ​​к согласованной цене автомобиля и увеличит окончательную или «чистую» капитализированную стоимость. (В штатах Нью-Йорк и Нью-Джерси, где требуются все деньги по налогу с продаж заранее, некоторые клиенты добавляют эту сумму к чеку на выезд, в то время как другие включают ее в капитализированную стоимость и оплачивают ее в течение срока аренды вместе с небольшой интерес.)

Все, что вы платите авансом сверх этих трех элементов, либо наличными, либо в размере обменного курса, мы с вами называем «авансовым платежом», а лизинговые компании — «сокращением капитализированных затрат».«Эти дополнительные деньги обеспечивают некоторую амортизацию, уменьшая ваши ежемесячные платежи. (При трехлетней аренде каждая дополнительная 1000 долларов, которую вы платите вперед, снизит ваш ежемесячный платеж до налогообложения примерно на 28–30 долларов, в зависимости от денежного фактора. Примечание : Снижение максимальной стоимости облагается налогом по той же ставке, что и ежемесячные платежи .

Обратите также внимание на то, что во многих объявлениях о лизинге с низкими ежемесячными платежами «мелким шрифтом» часто указывается значительный требуемый первоначальный взнос в размере от 2 000 до 3 000 долларов или более, большая или большая часть которого является капитализированным сокращением затрат.(Вы часто можете превзойти ежемесячный платеж, указанный в этих объявлениях, договорившись о более низкой «согласованной» цене, чем предполагаемая для рекламы. Это потому, что автопроизводители не могут использовать такую ​​низкую цену, чтобы это рассердило их дилеров. в рекламе в качестве капитализированной стоимости используется полная розничная цена / цена стикера!)

Будут ли они торговаться по цене выкупа?

Некоторые арендаторы покупают свои автомобили по истечении срока их аренды. Им нравится машина, и они знают, что с ней хорошо обращаются. Но цена выкупа — это остаточная стоимость, указанная в их договоре аренды.И большинство арендодателей отказываются договариваться о более низкой цене.

При аренде, субсидируемой фабрикой, остаток мог быть существенно завышен, что привело к значительному снижению платежей. Если это так, значит, вы два или три года испортились, наслаждаясь этим преимуществом. Однако в результате цена выкупа намного превышает рыночную стоимость автомобиля. Если ваш ежемесячный платеж действительно низкий, ваша остаточная стоимость, вероятно, действительно высока.

Компании кэптивного финансирования получат значительно меньше этой завышенной остаточной стоимости, когда они продадут автомобиль своим дилерам с аукциона.Таким образом, можно подумать, что они захотят договориться с вами о более разумной цене. Обычно они этого не делают. Мое предположение : Они стремятся поддержать чистую прибыль своих дилеров, почти «дарив» им те желанные автомобили вне аренды, которые они могут выгодно продать как «сертифицированные автомобили с пробегом». Они знают, что сильные в финансовом отношении дилеры продают больше новых автомобилей.

Заключение

Так сегодня работает лизинг новых автомобилей. Как только вы преодолеете языковой барьер, концепция станет относительно простой и понятной.Вы, наверное, знаете об этом больше, чем средний продавец автомобилей.

Дополнительные советы по экономии средств на автомобилях см. В разделе «Автомобили».

Полное руководство по лизингу автомобилей

Какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

При подаче заявления на получение ссуды или аренды любого типа вы хотите получить максимально возможный кредит. Это позволяет вам получать более высокие ставки, это дает вам более высокую кредитную линию, а также позволяет вам продлевать срок вашего кредита.

С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг, это ограничит вашу финансовую гибкость. Плохая кредитная история приведет к тому, что вы получите более высокие ставки, ограничите сумму денег, которую вы можете ссудить или сдать в аренду. Это также ограничит количество времени, на которое вы можете продлить ссуду.

Каков хороший кредитный рейтинг, спросите вы?

Отличный кредитный рейтинг будет от 710 и выше, от 709 до 690 — хорошо, от 689 до 600 — справедливо, а все, что ниже 600 — считается плохим. Это не включает все переменные, составляющие ваш кредитный рейтинг, а именно:

• Долг к доходу (DTI) — если вы зарабатываете определенную сумму денег и используете более семидесяти процентов своего доступного дохода на счета, оплату автомобиля и т. Д. ипотека и др.тогда банку будет сложнее ссудить вам деньги.
• Как вы производите текущие платежи — если вы всегда вовремя, общие сведения говорят о том, что у вас должен быть хороший кредитный рейтинг. Но когда вы делаете платежи с опозданием, ваш кредитный рейтинг, естественно, упадет.

Однако высокий кредитный рейтинг не означает, что вы автоматически получите ссуду или сможете арендовать автомобиль. Бывают ситуации, когда у вас может быть 700 и выше, но у вас ограниченный кредит. Это просто означает, что вы не накопили достаточно кредита, чтобы получить более высокую стоимость ссуды или аренды.

Отвечая на вопрос, какой кредитный рейтинг мне нужен для аренды автомобиля?

На всякий случай у вас должен быть не менее 670 баллов.

Имейте в виду, что все упомянутые переменные повлияют на то, сможете ли вы сдать автомобиль в лизинг. Вы всегда должны знать свой кредитный рейтинг и историю, пытаясь получить любой вид ссуды или аренды.

В чем разница между лизингом и финансированием?

Здесь я попытаюсь пролить свет на разницу между лизингом и финансированием транспортного средства.Ради этого ответа я предполагаю, что мы сдаем в лизинг и финансируем новые автомобили, а не подержанные. Я также не беру в расчет налог с продаж, регистрацию и другие подобные расходы, просто большие вещи.

Аренда автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж, который обычно меньше, чем ежемесячный платеж за финансирование нового автомобиля. (В том же примере с Honda Accord при разумной процентной ставке и двухлетней аренде вы платите около 450 долларов в месяц.)
• Срок лизинга обычно составляет 2–3 года, после чего вы можете либо взять взаймы другой новый автомобиль, либо принять решение о покупке автомобиля, который вы арендовали.
• ИНОГДА требуется предоплата, которая может варьироваться от 0 долларов до довольно высокой, если вы действительно этого хотите, но обычно она составляет менее 2000 долларов, что значительно меньше первоначального взноса для финансирования автомобиля.
• Вы не можете продать машину во время аренды, но вам не нужно беспокоиться о ее продаже по окончании срока аренды.

Финансирование автомобиля:

• Вы платите ежемесячный платеж. (Например, для новой Honda Accord с разумной процентной ставкой и 5-летним кредитом вы бы заплатили около 550 долларов в месяц.)
• Средняя продолжительность сегодняшних автокредитов составляет немногим более 5 лет, хотя это число может быть договорились о более коротких сроках с более высокими ежемесячными платежами и более длительных сроках с более низкими ежемесячными платежами, но более высокими процентами.
• Требуется предоплата (также известная как первоначальный взнос) в размере 10-20% от общей стоимости автомобиля.
• Автомобиль можно продать в любой момент, но условия кредита и финансирования остаются в силе до полного погашения кредита.

Важно отметить, что и финансирование, и аренда подлежат процентным ставкам, которые всегда колеблются. Из-за этого я не добавил этот раздел в.

Сравнение ежемесячных платежей

Аренда на два, три года:

• Первые пять лет: 450 долларов в месяц × 60 = 27000 долларов
• Остающийся год: 450 долларов в месяц × 12 = 5400 долларов
• Общая стоимость = 32 400 долларов

Пятилетняя ссуда на автомобиль в 30000 долларов:

• Первые пять лет: 500 долларов в месяц × 60 = 30 000 долларов
• Остающийся год: 0 долларов в месяц × 12 = 0
• долларов Итого Стоимость = 30 000 долларов США

Самая большая разница в том, что при сдаче в аренду ежемесячным платежам нет конца.

Какие преимущества лизинга перед покупкой?

Лизинг вместо покупки; какая интересная концепция. За несколько лет потребителей учили, что лизинг — это уловка, а покупка — единственный выход. Это не правда.

В большинстве случаев лизинг намного лучше покупки. То, как мы покупаем машину сейчас, сильно отличается от того, что было десять лет назад. Десять лет назад мы держали машины до тех пор, пока колеса не отвалились, а потом пришло время покупать снова.

Некоторые из преимуществ лизинга перед покупкой включают:

• Если средний человек проезжает двенадцать тысяч миль в год, это означает, что в течение всего срока аренды вы находитесь на гарантии.Если вы решите купить вместо аренды — и даже заплатите пять или шесть лет — у вас, скорее всего, не будет гарантии на свой автомобиль.
• В определенных ситуациях люди проезжают более двенадцати тысяч миль в год, что может лишить их гарантии. Но вы все равно чаще получаете новый автомобиль и меньше шансов на серьезный ремонт.
• Технологии в новых автомобилях становятся все лучше и быстрее. Некоторые производители позволяют использовать приложение для телефона напрямую через систему, например YouTube, Waze, Google Maps и даже Dominos.
• Лизинг защищает вас от отрицательного капитала, позволяя отказаться от транспортного средства через три года, если вы находитесь в ситуации отрицательного капитала.
• Одна из лучших составляющих лизинга — это то, что ежемесячный платеж обычно на пятьдесят или сто долларов дешевле. В зависимости от стимулов это может быть даже дешевле.
• Когда вы получаете ссуду в банке на покупку, машину владеют они, а не вы. Лизинг ничем не отличается в этом аспекте, и если вам действительно понравился автомобиль, у вас все еще есть возможность купить его.

Покупка имеет преимущества при условии, что вы собираетесь хранить автомобиль в течение нескольких лет после выплаты кредита. Но давайте будем честными, на самом деле этого больше не происходит.

Если вы торгуете нечасто, например, когда постоянно появляются новые технологии, пользуетесь гарантией или просто как новый автомобиль, не выбрасывайте деньги, покупая, арендуйте автомобиль. Это просто более разумный способ приобрести автомобиль. Помните: автомобили — это обесценивающийся актив; они никогда не приобретут ценность.

Насколько оборотной является аренда автомобиля?

Сдаете ли вы в аренду или покупаете, вы можете договориться об аренде так же, как и о покупке. При аренде стимулы работают немного иначе, но не намного. Цена есть цена; вы не можете договориться о цене, которую вы уже сбили до нуля.

Как узнать, что нет ничего? Я имею в виду, что все это сверхсекретно, как Иллюминаты, верно? Нет никаких секретов в переговорах о покупке / аренде автомобиля, просто проведите небольшое исследование, и все будет в порядке.

При заключении договора аренды или покупки первое, что я рекомендую, — это сразу перейти на сайт производителя. Их веб-сайт расскажет вам, какие льготы доступны в настоящее время, и даже предоставит вам стоимость аренды автомобиля, который вы создаете через веб-сайт.

Обязательно прочтите мелкий шрифт. Когда вы используете веб-сайт производителя, он дает вам арендную плату на основе предоплаты, плюс первый платеж и новые номерные знаки.

Но веб-сайты производителей не будут автоматически предоставлять скидки, на которые вы можете претендовать.У них будет область, где вы можете просмотреть все предлагаемые скидки и правила, которые помогут вам пройти квалификацию, не все скидки совместимы. Это хорошая отправная точка.

Могу ли я сменить машину во время аренды?

Поскольку технически аренда не является покупкой, клиенты всегда задаются вопросом, могут ли они отказаться от аренды, если автомобиль им не понравился по прошествии определенного времени или если они решат, что им нужен другой автомобиль только потому, что им нужен другой автомобиль.

Возможность передачи автомобиля в лизинг зависит исключительно от вашего договора лизинга и вашей способности найти подходящего нового арендатора.В настоящее время около 80% лизинговых компаний разрешают вам передавать вашу аренду, но не все финансовые учреждения разрешают такие операции.

В связи с этим крайне важно понять правила передачи лизинговой компании до подписания контракта. Хотя вы можете изначально не рассматривать вопрос о передаче аренды, знание их политики даст вам больше гибкости в случае, если жизнь поставит вас в тупик, и вам понадобится щепотка нападающего.

Контрольный список передачи аренды:

• Ограничения передачи аренды — некоторые лизинговые компании не разрешают переводы резидентам, находящимся за пределами штата.Другие распространенные ограничения на передачу аренды включают запрет на передачу в течение последних 12 месяцев аренды.
• Ответственность после перевода — вы все равно можете нести ответственность за любой чрезмерный ущерб автомобилю или пропущенные платежи. Поэтому, если лицо, которое берет на себя вашу аренду, накапливает чрезмерные расходы на износ, дополнительные расходы на пробег или отказывается платить; лизинговая компания может вернуться к вам и потребовать оплаты.
• Комиссия за перевод — от 35 до 595 долларов.Большинство лизинговых финансовых компаний будут иметь такие комиссии за передачу лизинга. Процесс перевода может занять от нескольких дней до месяцев.
• Замещающий арендатор. После того, как вы определили, что ваша лизинговая компания разрешает переводы, следующим шагом будет поиск кого-то, кто готов и квалифицирован, чтобы помочь вам. В идеальном мире у вас будет близкий друг или член семьи с отличной кредитной историей, который возьмет на себя аренду. Поскольку мы живем не в идеальном мире, вам, возможно, придется выйти за пределы своего круга влияния, чтобы найти подходящего человека.

Производители то и дело запускают программы для предыдущих клиентов, которые позволяют им отказаться от аренды в любом месте от трех до шести месяцев раньше.

Это работает так, что производители будут отдавать деньги представительству на оставшуюся часть ваших арендных платежей, что хорошо, если вы любите чаще садиться в новые автомобили. Единственная загвоздка: у них нужно сдавать автомобиль в лизинг.

Так же, как и при покупке, вы можете сменить транспорт.В этом случае вы будете торговать автомобилем вместо того, чтобы вносить оставшиеся арендные платежи. Это может быть хорошо или плохо, как покупка.

Например, если вы решите обменять свой договор аренды, дилерский центр проведет оценку транспортного средства и выяснит, стоит ли транспортное средство той суммы, которая остается причитающейся вам по договору аренды. По сути, вы можете быть должны больше, чем стоит автомобиль. Он также может стоить столько же или больше, чем ваша задолженность по аренде, что может превратиться в стирку или, другими словами, быть равным.

Но это если вы просто делаете оставшиеся платежи и делаете то, что они называют досрочным прекращением. Если вы захотите сменить бренд, это будет один из способов досрочно расторгнуть договор аренды.

Как арендовать автомобиль

Какие ключевые цифры мне нужно знать?

Их пять:

1. Цена продажи: Ваш лизинговый платеж частично основан на продажной цене автомобиля. Как и при покупке автомобиля, чем ниже цена продажи, тем меньше арендная плата.Чтобы убедиться, что вы получаете справедливую цену продажи, проверьте среднюю уплаченную цену Эдмундса, также известную как истинная рыночная стоимость (TMV ^® ). Этот инструмент сообщает вам, сколько другие люди платят за ту же машину.

2. Остаточный процент и сумма: Остаточная стоимость автомобиля выражается в процентах, и это важная часть вашей сделки. Чем выше остаточный процент, тем меньшую сумму амортизации вам придется заплатить. Другими словами, высокий остаточный процент должен приносить меньший ежемесячный платеж.Остаток — это также сумма, которую вы заплатили бы банку, если бы решили приобрести арендованный автомобиль в конце срока.

3. Выделенные мили и плата за превышение пробега: Когда вы подписываете договор аренды, вам разрешается проезжать определенное количество миль ежегодно. Если вы превысите это количество, с вас будет взиматься комиссия, обычно оцениваемая в центах за милю. Они могут быть высокими: от 15 до 25 центов за милю. Если вы думаете, что собираетесь превысить лимит миль, вы можете добавить дополнительные мили при подписании договора аренды для небольшого увеличения оплаты.Скорее всего, это будет дешевле, чем оплачивать перерасход позже. Если вы превысили свои мили, но решили купить машину по истечении срока аренды, с вас не будет взиматься плата за превышение отведенных миль.

4. Комиссия за отчуждение. Этот сбор взимается лизинговой компанией для покрытия расходов на уборку и продажу автомобиля после того, как вы вернете его по окончании срока аренды. Большинство берут от 300 до 400 долларов. Обычно вы не сможете избежать этого сбора, если не купите автомобиль по окончании срока аренды или, в некоторых случаях, не возьмете в аренду или не купите другой автомобиль той же марки.

5. Денежный коэффициент: Это арендный эквивалент годовой процентной ставки (APR) по ссуде на покупку автомобиля. Как и в случае с годовой процентной ставкой, чем ниже денежный фактор, тем лучше. В отличие от годовой процентной ставки, маловероятно, что дилерский центр предложит вам более низкий денежный коэффициент, чем у вашего кредитного союза или банка. Денежные факторы — это очень маленькие числа, например 0,00125 или 0,00074. Умножьте на 2400, чтобы получить эквивалентную годовую ставку.

Как я узнаю, что у меня хорошая сделка?

Специальные предложения по аренде — это самый быстрый способ найти выгодную сделку:

• Эдмундс перечисляет привлекательные варианты аренды от различных автопроизводителей в статьях «Аренда за 199 долларов» и «Лучшие предложения по аренде внедорожников».


• Практически каждый производитель автомобилей размещает на своем веб-сайте специальные предложения по аренде. Цены на автомобили в этих специальных предложениях по аренде обычно ниже рекомендованной производителем розничной цены (MSRP) и часто представляют собой выгодную сделку.


• Веб-сайты дилеров также являются хорошим местом для проверки специальных предложений по аренде. Многие дилерские центры предлагают специальные предложения по аренде, адаптированные к местному рынку, и условия зачастую ниже, чем те, которые предлагает производитель автомобилей.

  Если дилерский центр предлагает аренду на уровне или ниже предложений автопроизводителя или Edmunds.com Аренда месяца за $ 199, вы в довольно хорошей форме. Если вы хотите сбрить каждый пятак со своего арендного платежа, вам придется делать покупки в соответствии с вашей сделкой, как если бы вы покупали машину. Есть несколько различий между покупкой в ​​аренду и покупкой автомобиля для покупки, поэтому вот несколько шагов, которые необходимо выполнить:



• Когда дело доходит до традиционной покупки автомобиля, многие покупатели сначала стремятся снизить цену автомобиля, а затем они прорабатывают другие детали, такие как годовая процентная ставка и налоги.Когда вы ищете аренду, вы хотите найти лучшую общую сделку по аренде, а не только низкую продажную цену на автомобиль. Для большинства людей, рассматривающих аренду, лучшая сделка сводится к двум факторам: самой низкой сумме, которую нужно заплатить для начала ссуды («из кармана», если говорить об аренде) и самой низкой общей сумме ежемесячного платежа.