Лизинг автомобиля что это такое: требования и условия – Автолизинг для физических лиц простыми словами

Содержание

Лизинг автомобилей, лизинг авто, автомобиль в лизинг для физлиц

Печать

Финансовый лизинг — это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.

Лизинг автомобилей — это приобретение интересующего автомобиля и передача его во временное владение и пользование за плату на основании договора между Лизингодателем (временным собственнником автомобиля) и Лизингополучателем (физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем). Лизингополучатель выбирает необходимую модель автомобиля и комплектацию, а лизингодатель приобретает его в собственность и передает Лизингополучателю за плату во временное владение и пользование. По окончании срока лизинга Лизингополучатель приобретает предмет лизинга по цене, оговоренной сторонами при заключении договора лизинга.

Лизинг авто -  простой и удобный способ приобретения транспортных средств. Право пользования автомобилем Лизингополучатель получает после заключения договора и внесения первого платежа. Далее он погашает ежемесячные лизингове (арендные) платежи. По окончании срока лизинга автомобиль возвращается ЗАО АВАНГАРД ЛИЗИНГ или выкупается Лизингополучателем по остаточной стоимости в зависимость от условий, согласованных при заключении договора. В лизинг можно получить

любой автомобиль, в том числе и с пробегом (бывший в употреблении).

Лизинг удобен тем, что лизинговые компании менее пристально изучают финансовое состояние клиента, чем банки.

При оформлении лизинга необходим минимальный пакет документов. Клиент подает заявку на лизинг и готовит пакет документов, требуемый лизинговой компанией: заявка на приобретение автомобиля или оборудования, регистрационные и учредительные документы, документы подтверждающие финансовую состоятельность.

Также как и при кредитовании, лизинг предполагает ежемесячные платежи. На этом сходство заканчивается, и начинаются различия. Главное из них — после подписания договора лизинга договор купли-продажи на машину оформляется Лизингодателем и продавцом, которого выбирает Лизингополучатель. Собственником авто в течение срока лизинга будет лизинговая компания, а Лизингополучатель имеет возможность пользоваться машиной на основании договора лизинга (аренды). При этом Лизингодатель, по договоренности с Лизингполучателем, может брать на себя регистрацию автомобиля, страхование КАСКО и прохождение плановых техосмотров, а в случае возникновения ДТП выступает посредником между клиентом, страховой компанией и СТО. То есть лизинг — это не просто аренда и не просто кредит. Это целый комплекс сопутствующих услуг, здорово экономящих время клиента. В случае ДТП, лизингодатель может предоставить (естественно не бесплатно) техническую помощь, эвакуатор и даже временную замену автомобиля.

Некоторые компании даже не ждут выплаты от страховщика, а сами оплачивают ремонт, что значительно сокращает сроки восстановления машины. Но главное отличие лизинга от кредита заключается в уникальной возможности поменять авто или вернуть, если у клиента изменятие ся потребности или предпочтения. Дело в том, что при лизинге (в отличие от кредита) платежи за машину рассчитываются без остаточной стоимости автомобиля. Под этим понятием лизинговые компании понимают ту часть стоимости автомобиля, которую клиент должен выплатить в конце срока лизинга — если хочет получить машину в собственность. Начинает пользоваться популярностью и приобретение автомобилей в лизинг компаниями для своих сотрудников. В этом случае договор заключается с работодателем, а на работника оформляется генеральная доверенность.

ЗАО "АВАНГАРД ЛИЗИНГ": ВАРИАНТЫ АВТОМОБИЛЕЙ В ЛИЗИНГ

Пример: лизинг автомобиля представительского класса

Год выпуска: Любой

Комплектация: Любая

Объем двигателя: Любой

Трансмиссия: Любая

Цена : по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Гарантия: На условиях продавца или производителя

Подробнее

Лизинг автомобиля представительского класса от  ЗАО "Авангард Лизинг" - возможность улучшить имидж вашей компании, не прибегая к крупным финансовым расходам. Данное предложение публикуется в качестве примера. Посмотреть все актуальные предложения авто в лизинг различных марок можно на странице Автодилеры.

Лизинг авто : малолитражный автомобиль

Год выпуска: 2010

Модель: Peugeot 107

Расход топлива: 4,6 л на 100 км

Трансмиссия: МКП

Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг авто с небольшим объемом двигателя – оптимальный вариант для компаний, которые нуждаются в оперативной курьерской доставке по Минску и Беларуси. Более того, лизинг малолитражного легкового автомобиля позволяет организации значительно экономить на топливе. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг авто экономичных моделей от ведущих мировых производителей: Toyota, Peugeot и других

Лизинг авто для такси

Год выпуска: 2010

Комплектация: Комфорт плюс

Объем двигателя: 1600

Трансмиссия: МКП

Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг легковых автомобилей может использоваться как крупными таксопарками, так и таксистами-ИП. ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает в лизинг автомобили любых марок и моделей для нужд такси. Лизинг автомобиля для такси – удобный, быстрый и простой способ обновить автопарк. При этом лизингополучателю нет необходимости брать дорогой кредит и вносить всю стоимость автомобиля сразу, что позволяет оптимизировать расходы.

Лизинг авто для персонала

Год выпуска: 2016

Модель: Peugeot 308 SW

Объем двигателя: 1600

Тип двигателя: дизель\бензин

Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг автомобиля для персонала позволяет выбрать подходящее авто с учетом пожеланий компании и нужд сотрудников. Если сотрудники Вашей компании совершают частые командировки по Беларуси или длительные поездки по городу – здесь однозначно подойдет надежный дизельный автомобиль. Если есть необходимость в частой курьерской доставке – можно взять в лизинг несколько небольших авто. Автомобиль в лизинг для служебного пользования может послужить хорошим способом поощрения сотрудников.

Лизинг джипа: пример

Год выпуска: 2016

Модель: Peugeot 4007

Объем двигателя: 2179

Расход топлива: 9,6 л на 100 км

Цена: по запросу

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Ежемесячный платеж с учетом КАСКО: по запросу

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

Лизинг джипа – сегодня этот вид VIP- лизинга авто быстро набирает популярность. Если компания планирует развиваться и выглядеть представительной в глазах клиентов, взять джип в лизинг – один из доступных способов продемонстрировать успешность. При этом фирма получает возможность экономить на налогах (лизинговые платежи относятся на себестоимость), а также оптимизировать расходы за счет удобного, разработанного специально под потребности Вашей фирмы графика лизинговых платежей.

Volkswagen Golf VI в лизинг

Год выпуска: 2016

Модель: Golf VI

Объем двигателя: 1600

Мощность: 75 л.с.

Трансмиссия: МКП

Авансовый платеж:

от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Страховка КАСКО: включена на срок лизинга

Цена: 26172 USD

Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 740 USD

Подробнее

Volkswagen Golf по праву считается самым успешным из немецких автомобилей. Пять поколений автомобилей марки Golf изменялись и совершенствовались в соответствии с мировыми тенденциями и требованиями, благодаря чему стали почитаемы в широком кругу автолюбителей. Новый Golf VI с обновленным дизайном кузова отличается инновационным турбодизельным двигателем TDI, в котором реализована технология «common rail» с безупречными рабочими характеристиками в сочетании с экономным расходом топлива.

Автомобиль среднего класса MG 350 с механической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016

Модель: MG 350

Объем двигателя: 1500

Мощность: 106 л.с.

Трансмиссия: МКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Цена: 18 890 USD

Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 399 USD

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

Автомобиль среднего класса MG 350 с автоматической КПП в лизинг

Год выпуска: 2016

Модель: MG 350

Объем двигателя: 1500

Мощность: 106 л.с.

Трансмиссия: АКПП

Авансовый платеж: от 10% до 40%

Срок лизинга: от 12 мес. до 60 мес

Цена: 20 990 USD

Ежемесячный лизинговый платеж на 36 мес.: 443 USD

Гарантия: 3 года или 100 000 км пробега

Подробнее

MG350 – это высококачественный британский автомобиль, в котором сочетаются передовые технологии, дизайн и искусство распределения внутреннего пространства. Преимущество автомобилей MG – в соотношении цены, качества и уровня оснащения. Это уникальное предложение в Беларуси на рынке автомобилей среднего класса с бензиновым высокоэффективным экономичным двигателем для частых командировок или длительных поездок по городу.

 

Лизинг легковых автомобилей в Москве

Лизинг легковых автомобилей – это популярный финансовый инструмент, с помощью которого транспортные средства передаются во временное владение физическим лицам и организациям на оговоренных в лизинговых договорах условиях. Данный способ позволяет получить финансирование на приобретение автомашин в целях модернизации автопарков без привлечения собственных ресурсов. В лизинг можно взять как новые, так и подержанные машины отечественной и зарубежной сборки, реализуемые авторизованными дилерами.

Легковые автомобили в лизинг:

Калькулятор расчета лизинга:

Как взять в лизинг легковой автомобиль

В Москве высокоэффективные лизинговые программы, созданные в сотрудничестве с лидерами мирового автомобильного рынка, предлагает компания Major Leasing. С 2008 года мы предоставляем высококвалифицированную поддержку на всех этапах сделки лизинга легкового транспорта. Высокий профессионализм, безупречная репутация, абсолютная надежность нашей компании позволяют полностью исключить риски в процессе оформления сделки. Для заключения лизингового договора достаточно заполнить заявку на web-сайте. Наши специалисты оперативно предложат выгодное решение.

Легковое авто в лизинг для физических лиц

Реализуемые компанией Major Leasing программы для физических лиц, предоставляют им возможность стать владельцами автомашин на условиях долгосрочной аренды с возможностью купить эти транспортные средства по истечении срока действия лизингового договора.

В числе преимуществ данного финансового инструмента следует выделить наличие:

  • умеренных цен на автомобили;
  • минимального первоначального взноса;
  • возможности замены машины на новую в конце срока действия лизингового договора;
  • минимальных требований к лизингополучателям;
  • серьезной экономии на ежемесячных выплатах в сравнении с автокредитом.

Легковой автомобиль в лизинг для юридических лиц

Компания Major Leasing осуществляет лизинговое финансирование юридических лиц в целях модернизации парка легкового транспорта и оказания помощи в оптимизации налогообложения хозяйствующего субъекта.

Для юридических лиц преимущества лизингового договора заключаются:

  • в наличии налоговых преференций;
  • в увеличении инвестиционной привлекательности хозяйствующего субъекта;
  • в возможности привлечения финансирования в размере до 80% стоимости приобретаемой машины;
  • в возможности концентрации оборотных средств для нужд профильного бизнеса;
  • в привлекательных ценах на автомобили.
Условия для физических лиц Условия для юридических лиц

Лизинг авто: чем отличается от кредита и как выгодно оформить в Украине - Автомобильные новости

Взять машину в лизниг легче, чем в кредит, но есть риск нарваться на мошенников

Далеко не каждый украинец сегодня может позволить себе купить новое или бэушное авто "окончательно и бесповоротно" — прийти в автосалон, оплатить покупку и уехать счастливым обладателем четырехколесного друга. Мало в нашей стране и тех, кто может воспользоваться рассрочкой или банковским кредитом, чтобы оплатить стоимость машины частями.

Эксперты советуют в этом случае не прощаться с мечтой, а попробовать взять авто в лизинг — или, проще говоря, в аренду с правом выкупа. Лизинговые компании относятся к клиентам чуть лояльней, чем банки, и чаще рассматривают заявки "в индивидуальном порядке", понижая ставки клиентам с хорошей кредитной историей. В некоторых случаях лизинг авто может быть даже выгодней, чем кредит, но здесь надо быть предельно осторожным: слишком дешевый "сыр" — первый признак лизинговых мошенников. А их в этом году на рынке необычайно много.

ДАЖЕ БАНКИ НАЧАЛИ "ЛИЗИНГОВАТЬ"

Несмотря на то, что кредитование набирает обороты, получить автозайм у банка проще не стало. Банкиры по-прежнему тщательно фильтруют клиентов, процентные ставки все еще высоки, а первоначальные расходы по кредиту отягчаются для заемщика сбором в пенсионный фонд, страхованием КАСКО и оплатой регистрации авто. Для кого-то все эти факторы (или даже один из них) могут стать решающей причиной отказаться от покупки авто в кредит и рассматривать альтернативные способы займа — например, финансовый лизинг или аренда авто с правом выкупа. Воспользоваться этой схемой могут как "юрики", так и физлица, но активно его используют предприниматели: крупные фирмы посредством лизинга регулярно обновляют автопарки, а чепешники меняют личные авто.

Участники рынка отмечают, что спрос на лизинг со стороны украинцев растет. "В начале года мы не прогнозировали роста рынка автолизинга. Летом был период затишья: в связи с рассмотрением закона о снижении акцизов на подержанные авто покупатели выжидали. Многие надеялись, что его принятие повлияет на стоимость новых машин. Но, как мы можем наблюдать, этого не произошло. И вот на протяжении последних месяцев отмечаем тенденцию к оживлению продаж", — делится наблюдениями директор Porsche Finance Group Ukraine Андреас Целлер. "В целом в этом году рынок растет. И даже некоторое затишье перед снижением пошлин не нивелировало эту тенденцию, — соглашается директор компании FastFinance Дмитрий Богодухов. — Сейчас количество заключаемых лизинговых договоров коррелирует с ростом спроса на автомобили, а он понемногу восстанавливается — по мере стабилизации курса доллара и стоимости автомобилей в гривневом эквиваленте".

Рост интереса к автолизингу отмечает также директор ассоциации "Украинское объединение лизингодателей" Марина Масич. По ее словам, все больше украинцев ищут лизинговые компании, которые готовы работать с физлицами. На сегодня аренду с правом выкупа для "физиков" на рынке активно предлагают 5—6 благонадежных компаний. Но в новом году их может стать больше, ведь даже некоторые банки из числа тех, что кредитует покупку машин, сейчас открывают отделения автолизинга. "Основное преимущество лизинга перед кредитом в сегодняшних условиях заключается в большей доступности для клиентов. В первую очередь, в части особенностей оценки платежеспособности: для кредита подходы более жесткие", — поясняет директор департамента автокредитования ПАТ "Кредобанк" Александр Кушлик.

Тенденция. Украинцы стали больше покупать автомобили.

ТРЕБОВАНИЯ ЖЕСТЧЕ, НО УСЛОВИЯ ЛУЧШЕ

Низкая планка требований в лизинговых компаниях объясняется просто: когда человек берет авто в аренду, юридическим собственником машины остается лизингодатель. Право собственности на авто переходит к лизингополучателю только после полного расчета с компанией — в отличие от кредита, где залоговое имущество принадлежит клиенту после оплаты первоначального взноса. "Поэтому при возникновении проблем с обслуживанием задолженности намного проще забрать у клиента авто", — подчеркивает Кушлик. Это может произойти не только при частых пропусках ежемесячной платы, но и по другим причинам: например, при превышении ежегодного пробега либо уклонении от техосмотра в те сроки и на той станции, которую указала лизинговая компания.

Условия непростые, но осуждать лизингодателей за строгость не стоит. Как собственники авто, они заинтересованы в его товарном виде — на тот случай, если клиент, к примеру, арендует машину для интенсивной работы в такси и вернет ее спустя пару лет в негодном состоянии. Кроме этих моментов, преимуществ у лизинга перед кредитом все-таки больше. По крайней мере, для тех покупателей, которые хотят получить авто быстро и при минимальных затратах. "Важный плюс лизинга в том, что расходы по регистрации автомобиля, на сбор в пенсионный фонд и страхование распределяются во времени и платятся в составе ежемесячных платежей, — поясняет Богодухов. — При получении кредита эти траты сразу ложатся на заемщика и в некоторых случаях могут составить до 10% стоимости авто".

"Дороже, чем кредит, лизинг может быть только в одном случае, — акцентирует Богодухов. — Если в лизинговые платежи включаются расходы, связанные с сервисом автомобиля, сезонной заменой шин и аналогичные. Но это касается в большей степени лизинга для юрлиц. Кроме того, с лизингополучателя снимается большая разовая финансовая нагрузка — например, при необходимости обновить сразу все четыре шины". Впрочем, на рынке есть предложения с минимальным "наполнением" платежа: например, компании, которые предлагают услугу краткосрочного лизинга (сроком до года), зачастую уже не требуют КАСКО, что позволяет клиенту сэкономить 6—7% от стоимости автомобиля в год, а в некоторых случаях — и до 8%.

ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ — ВЫШЕ СТАВКА

Что касается финансовых условий лизинга, тут тоже есть несколько интересных нюансов. "Во-первых, на сегодня это единственный способ получить финансирование на покупку авто в валюте, ведь валютное кредитование банкам фактически запрещено. Это может дать двухкратную экономию в процентной ставке, но возлагает на покупателя курсовые риски. С другой стороны — стоимость автомобиля и так привязана к валюте, поэтому с ростом курса доллара растет и его гривневая цена. Поэтому многие, учитывая текущее снижение риска девальвации гривни, выбирают лизинг с привязкой к доллару и экономят на процентах", — анализирует Богодухов. Например, в PFG Ukraine можно получить авто в лизинг под 10,5% с определением эквивалента в иностранной валюте (срок до 5 лет, аванс от 15%, админплатеж — 1,5%). А вот в гривнях процентная ставка гибкая: она составляет 24,9% и пересматривается ежеквартально.

"В целом среднерыночные условия автолизинга за год существенно не изменились, — отмечает директор по маркетингу группы компаний "АИС" Сергей Боровик. — Как правило, лизингодатель просит аванс в размере 30%, готов заключать договор на срок от года до пяти лет со ставкой по финансированию 25—27% в гривнях. Но цена лизинга у нас привязана к ставкам кредитов. И, судя по динамике, примерно через полгода мы прогнозируем небольшое снижение ставок — как в банках, так и в лизинговых компаниях. Но надо учитывать, что лизингодатели индивидуально подходят к клиентам, в отличие от банков, где единая ставка и условия для всех. Например, если вас посчитают не очень благонадежным, то компания увеличит размер первого взноса, сократит срок финансирования и повысит ставку".

А вот клиенты с положительной кредитной историей могут рассчитывать на особое отношение лизингодателя. "Если клиент справлялся с платежами по кредитам во время двух предыдущих кризисов, то вероятность, что он будет выполнять обязательства по договору лизинга, выше. Сейчас значение фактора идеальной кредитной истории будет только возрастать", — убежден Богодухов. Впрочем, реальную экономию одной только репутацией не заработаешь: удешевить лизинг могут партнерские программы с дилерами и производителями. "Они более выгодны, так как определенные составляющие цены компенсируются за счет специальных финансовых механизмов со стороны производителей или импортеров", — отмечает Кушлик. К сожалению, в отличие от кредитных партнерских программ лизинговые на украинском рынке пока единичны.

ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ДОГОВОР

Рост спроса на авто­­ли­­­­зинг и в немалой степени же­­ла­­ние людей сэкономить приве­­ли к настоящему всплеску мо­­шенничества в этой сфере. На протяжении почти полугода на профильных форумах в интернете публикуют истории о том, как лизинговые компании берут с клиентов деньги и оставляют их с носом. Зачастую, с точки зрения права, мошенничества в чистом виде при этом нет, а сама схема выглядит до обидного просто.

"Такие псевдолизинговые компании нацеливаются на физлиц, — рассказывает Боровик. — В сети массово размещается реклама о продаже новых авто различных марок по цене на 10—20%, а то и на 30% ниже, чем у официального дилера. Однако таких скидок в реальной жизни не существует, ведь любую ценовую акцию проводит дилер, а не лизинговая компания. Клиенту обещают поставку автомобиля в течение недели, но после предоплаты от 10 до 50 тыс. грн. Клиент подписывает договор, вносит предоплату — и остается ни с чем, потому что подписал не лизинговый договор, а договор... об оказании консультационных услуг по выбору автомобиля стоимостью 10—50 тыс. грн! Это — подаренные деньги на старте. Есть договор, оплата сделана, услуга оказана".

"Сам лизинговый договор у таких компаний составлен так, что авто получается намного дороже, а поставки можно ждать месяцами-годами, но чаще всего ее так и не происходит, – дополняет Масич. – Зачастую клиент в таком случае, по подсказке той же мошеннической компании, разрывает договор, теряя в результате таких действий даже самое малое право на возмещение". Впрочем, тут же эксперт признает, что возмещение получить очень сложно при любых раскладах: "Правоохранительные органы проводят следствие и в его результате устанавливают, что основные требования закона соблюдены, а все дискриминационные нормы относительно себя клиент подписал в здравом уме и по доброй воле, – констатирует Масич. – К тому же, псевдолизинговые компании, как правило, официально зарегистрированы и формально выполняют все надзорные требования. Так что придраться в части нелегальной финансовой деятельности объективно не к чему".

Если договор написан очень мелким шрифтом, стоит насторожиться.

В Нацкомиссии по регулированию рынков финансовых услуг проблему с лизинговым мошенничеством не отрицают. Более того — в конце сентября ведомство сообщило об исключении из Государственного реестра 27 лизинговых компаний. Правда, не за аферы, а за нарушения в отчетности. "Что касается мошенников, то к нам приходят жалобы от физлиц на действия лизингодателей при заключении договоров, — рассказал "Сегодня" член Нацкомфинуслуг Александр Залетов. — Чаще всего люди отмечают, что договоры лизинга перегружены нормами и отсылками к законодательным актам и написаны очень мелким шрифтом. Также — что компании дают неправдивую информацию о цене объекта, его наличии и сроках поставки, а представители лизингодателя торопят клиента с подписанием договора и оплатой услуг". Все жалобы такого характера Нацкомфинслуг направляет в Нацполицию на досудебное расследование. Правда, как уже отмечала Масич, особого эффекта от этого нет.

7 ПРОСТЫХ ШАГОВ КАК НЕ ПОПАСТЬСЯ НА КРЮЧОК ЛИЗИНГОВЫХ МОШЕННИКОВ

На что следует обратить внимание, если вы решили обратиться в лизинговую компанию за финансированием.

ШАГ 1. Требуйте у менеджера лизинговой компании сертификат Нацкомфинуслуг о включении данной лизинговой компании в реестр компаний, которые могут предоставлять лизинговые услуги. Вряд ли вам покажут оригинал, но копии должны предоставить. Отказ – это повод немедленно забыть о данной лизинговой компании. Компания, не включенная в реестр, на 80% является мошеннической. К сожалению, за последнее время несколько мошеннических лизинговых компаний получили сертификаты. И регулятор ничего с этим поделать не может, так как формально и юридически к мошенникам придраться невозможно.

ШАГ 2. Внимательно прочтите договор лизинга. Покажите его компетентному юристу. Если что-то насторожило, лучше попросить юриста пообщаться с лизинговой компанией для разъяснения пунктов договора. Обратите внимание на условия одностороннего изменения процента удорожания. Отказ предоставить шаблон договора для изучения до подписания – это верный признак мошенничества. Кроме того весь текст должен быть набран нормальным читаемым шрифтом.

ШАГ 3. Ознакомьтесь с договором поставки техники между лизинговой компанией и дилером. В этом документе нет ничего секретного, но вы точно будете знать все условия поставки. Кроме того, вы можете попросить включить вас третьей стороной в договор поставки. Если лизинговая компания отказывается – это повод насторожиться.

ШАГ 4. Не верьте положительным отзывам о компании в интернете. Если клиент остался доволен работой с лизинговой компанией, он редко будет писать восторженные отзывы в интернете. Особенно следует быть внимательным, если таких положительных отзывов много. А вот негативные отзывы читайте внимательно. Кроме того, часто клиенты при выборе лизинговой компании пользуются услугами так называемых лизинговых брокеров. Задача брокера – найти наиболее привлекательное предложение для клиента. Но на практике большинство брокеров стараются отправить клиента в ту компанию, которая платит самые большие комиссионные брокеру. А какие компании платят большие комиссионные? Правильно, мошенники. Брокер рекомендует компанию, получает комиссионные и на этом его роль заканчивается. Поэтому всегда проверяйте и перепроверяйте всю информацию, документы и предложения лично.

ШАГ 5. Обязательно попросите реквизиты компании и проверьте ее по разным базам. Сейчас много открытых баз: фискальной службы, судебных решений, исполнительной службы, Бюро кредитных историй и так далее. Наличие большого количества судебных решений, где лизинговая компания является ответчиком, – повод бежать от не подальше.

ШАГ 6. Если вы решили подписывать договор, то сверьте распечатанный договор лизинга с тем, который вам давали вычитывать. Само собой разумеется, что все пункты должны совпадать.

ШАГ 7. До оплаты авансового платежа вы должны обязательно иметь на руках все подписанные со стороны лизинговой компании оригиналы договоров. Нелишним будет попросить приказ на директора или другой документ, который подтверждает право подписи, а также копию паспорта подписанта со стороны лизинговой компании. Кроме мошеннических лизинговых компаний у вас могут возникнуть проблемы и с нормальной лизинговой компанией в случае ее банкротства. В 2009 году в Украине обанкротилось много лизинговых компаний, и они создали массу неприятностей своим клиентам. Не поленитесь, посмотрите в Бюро кредитных историй кредитный рейтинг лизинговой компании. Также полезно разузнать, не допускала ли лизинговая компания дефолт по облигациям и не реструктуризировала ли задолженность по кредитам и облигациям.

NOTA-BENE. Будьте внимательны при подписании договоров, консультируйтесь с грамотными и доверенными юристами. И помните, что лизинг от надежной компании – это самый эффективный финансовый инструмент для развития бизнеса и для решения персональных актуальных задач, например, покупки автомобиля.

Источник данных: лизинговая компания. Сергей Васьков, Антон Дядюра.

Лизинг автомобилей для физических лиц: плюсы и минусы, как оформить

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу "для целей коммерческого использования". Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: "И как это люди каждые два года меняют машину?" Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

Чем отличается лизинг автомобиля от аренды?

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

  • Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
  • Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
  • Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

Лизинг автомобиля или автокредит – что лучше?

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

  1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
  2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

  • Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
  • Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
  • Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
  • Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
  • Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
  • При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
  • Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

  • При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
  • Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
  • В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
  • Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
  • Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

  • Иметь гражданство Российской Федерации.
  • Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
  • Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
  • Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  • В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

  • Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
  • Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
  • Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
  • Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
  • Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
  • Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

  • Заявление.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
  • Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
  • Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

  • Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)".
  • Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
  • Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
  • Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
  • В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц - что это, плюсы и минусы автолизинга

Лизинг легковых авто для юридических лиц

Условия лизинга автомобилей для юридических лиц

Приобрести легковое авто для бизнеса в лизинг – это выгодная альтернатива кредитам. Можно найти предложения, распространяющиеся на новые и подержанные транспортные средства.

Сумма сделки складывается из стоимости автомобиля и оплаты услуг лизинговой компании (ЛК). Сначала организация вносит аванс, а потом выплачивает лизинговые платежи.

Аванс за машину в лизинг для юридических лиц составляет от 0% до 49% от цены договора.

Лизинговые платежи вносятся по согласованному графику. Лизингополучатель вправе подстроить его под особенности своей деятельности:

  • платить равными частями;
  • выбрать дифференцированный график, чтобы платежи уменьшались;
  • менять размер выплаты в зависимости от сезона. В период, когда спрос повышен, платеж будет больше, а в другое время – меньше.

В лизинге нет привычных процентов, которые начисляются на сумму задолженности. Вместо них рассчитывается переплата в год. В конце срока договора автомобиль можно выкупить. Эта покупка совершается по минимальной стоимости.

Еще одно из преимуществ лизинга – экономия на налогах. В первую очередь это касается ООО и других организаций, применяющих общую систему налогообложения.

Как купить машину в лизинг для ИП

Чтобы взять автомобиль в лизинг для ИП, необходимо соответствовать требованиям лизинговой компании. Обычно они менее жесткие, чем требования банков.

Сделка заключается в несколько этапов.

  1. Выбор транспортного средства

Лизингополучатель может самостоятельно найти продавца, у которого будет приобретать машину, или обратиться за помощью к ЛК.

  1. Подача заявки

Самый удобный способ – подать заявку онлайн.

  1. Одобрение контракта, согласование условий

Данные клиента проверяются, после чего он получает окончательные условия приобретения автомобиля, в том числе расчет платежей.

  1. Подписание договора, внесение аванса

Заплатить аванс необходимо в срок, установленный в договоре. Если лизингополучатель не успеет, сделка не состоится.

  1. Получение автомобиля

Чтобы купить машину в лизинг, ИП не должен предоставлять имущество в залог. Это один из плюсовтакой сделки, который упрощает её заключение.

Как выбрать лизинговую компанию

Чтобы выгодно оформить лизинг легкового автомобиля для юридических лиц и предпринимателей, следует выбирать надежную лизинговую компанию. Необходимо учитывать:

Для этого советуем изучить информацию на ее сайте, отзывы других клиентов и публикации в СМИ.

  • направления деятельности, на которых она специализируется.

Это позволит выбрать компанию, которая работает с подходящими автодилерами, и получить более выгодные условия.

Найти предложения от топовых лизинговых компаний можно на платформе Развивай.рф.

Как получить машину в лизинг. Инструкция :: Autonews

Лизинговые компании в последние несколько лет плотно укрепились в российской экономической модели, однако широкому кругу населения до сих пор непонятно, как именно работает схема приобретения автомобиля в лизинг: насколько она прозрачна, чем отличается от кредита и безопасно ли вообще брать в лизинг что-то крупнее, чем легковой автомобиль.

Если раньше единственным выходом по приобретению автомобиля для собственной компании, будь то маленький магазин или домашняя выпечка тортов, был банковский кредит, то сейчас долгосрочная аренда машин с возможностью их последующего выкупа по остаточной стоимости выглядит более привлекательно. Это и есть лизинг, который дает возможность предпринимателям пользоваться автомобилями без существенного финансового напряжения.

Что нужно для лизинга автомобиля?

Пакет документов, который необходим для получения машины или спецтехники в лизинг, небольшой. Для предоставления длительной аренды автомобиля с последующим выкупом требуется паспорт владельца ИП или юрлица, анкета и оригинал справки из обслуживающего банка об оборотах по счету в электронном виде.

График платежей в лизинге может учитывать сезонность бизнеса, кроме того, клиентов ждут приятные бонусы — возврат НДС в размере 20%, государственные субсидии и скидки от автопроизводителей, объяснила управляющий директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

«Многие производители автомобилей дают собственные скидки до 20%, если машина приобретается в лизинг. Подача заявления и весь документооборот в нашей компании происходит в электронном виде. Мы не берем комиссию и не навязываем сервисы, более того — наши клиенты получают максимальные налоговые льготы», — рассказала Енькова.

Использовать схему получения легкового или грузового автомобиля, а также спецтехники в лизинг может не только крупный таксопарк, но и в принципе любой индивидуальный предприниматель, даже если компания существует менее полугода и занимается доставкой воздушных шариков.

«Если срок существования юрлица или ИП менее шести месяцев, то мы просто попросим предоставить поручителя для сделки», — добавила руководитель лизинговой компании.

Какой автомобиль можно взять в лизинг?

Любой новый легковой и грузовой автомобиль или спецтехнику от официального дилера возможно приобрести в лизинг. У компании «Альфа-Лизинг», например, в электронном виде есть целый каталог для подбора легкового автомобиля. Можно также попросить менеджера организации помочь с подбором автомобиля по запросам и финансам среди дилеров-партнеров, и это бесплатно.

Еще один важный нюанс: лизинговый автомобиль находится на балансе компании, а платежи не учитываются в кредитной истории. На учет в ГИБДД автомобиль ставит клиент, но за дополнительные деньги это сделают и менеджеры лизинговой компании, такой сервис давно практикуется.

А это вообще дорого?

В отличие от кредита, взять автомобиль в лизинг экономически выгоднее за счет более низкого первоначального взноса, так называемого порога входа в лизинг. Это возможно благодаря тому, что в целом лизинг менее рисковый финансовый продукт, в отличие от кредита.

«Минимальный аванс может составлять всего 5% от общей стоимости автомобиля. Это, конечно, зависит от структуры сделки, транспортного средства, которое приобретается, а также программы финансирования, которая выбрана. А для клиентов Альфа-банка, приобретающих в лизинг легковой автомобиль, мы убрали первоначальный взнос вообще», — уточнила директор ГК «Альфа-Лизинг» Ольга Енькова.

  С финансовой точки зрения лизинг автомобиля выгоднее еще и потому, что это инвестиция, а не кредит. Кроме того, сами банки с большим скрипом идут навстречу малому бизнесу, объясняя это нестабильным положением организаций. Потому что у предпринимателей и юридических лиц зачастую доля заемных средств гораздо выше доли личного капитала. Банки же предпочитают более жесткий контроль за финансами заемщика и более ограниченные сроки по выплатам. Да и ставки для индивидуальных предпринимателей при получении займа в банке выше, чем для физических лиц.

Чтобы выбрать хорошую лизинговую компанию, нужно изучить не только предложения на рынке, но и репутацию компании. У многих банков есть дочерние лизинговые компании, в которых тоже предлагаются довольно выгодные варианты. И чем крупнее игрок, тем более стабильно он чувствует себя на рынке, не возлагая на клиентов серьезного финансового бремени. Например, компания «Альфа-Лизинг» является частью консорциума «Альфа-Групп» и тоже предлагает своим клиентам выгодный способ приобретения автомобилей и спецтехники.

Лизинг авто в Украине 2021: Что это, риски, документы

Несмотря на то, что за окном уже 2020 год многие люди все еще не знают для чего нужен лизинг

Лизинг автомобилей, услуга далеко не новая. Несмотря на это, по сей день очень многих водителей слово лизинг застает врасплох, и они не могут объяснить, что же это такое.


Что такое лизинг авто простыми словами

depositphotos

Читай также: Как выгодно продать свой автомобиль: 7 простых советов

Лизинг автомобиля — это аренда транспорта с правом выкупа. При этом лизинг является комплексным решением, которое помимо покупки автомобиля предполагает страхование самого авто и его сервисное обслуживание. В некоторых случаях в этот пакет услуг можно включить топливные карты, подменные авто и затраты на ремонт в случае ДТП (естественно только в тех случаях, когда ДТП произошло не по вине водителя).

Процедура покупки автомобиля в лизинг
  • Человек выбирает автомобиль. Причем в зависимости от компании в лизинг можно оформить любое авто, вне зависимости от того оно иностранного или отечественного производства. Также в лизинг можно оформить как новые автомобили, так и б/у.
  • Читай также: Как распознать “убитый“ автомобиль при покупке: на что обращать внимание

    После этого идет выбор лизинговой программы и согласования всех наималейших деталей договора.

  • Затем идет подготовка всех необходимых документов и собственно подписание договора лизинга.
  • Затем человек оплачивает первоначальный взнос и получает автомобиль, который уже имеет регистрацию, страховку и полностью готов к эксплуатации.

Особенности лизинга автомобиля для физических лиц

depositphotos

Риски автолизинга

Естественно, что при таких “сладких“ условиях автолизинга, существуют определенные риски. Зачастую основная опасность состоит в том, что лизинговая компания попросту откажется передавать автомобиль владельцу в конце срока действия договора и по завершению всех платежей.

Читай также: Как правильно провести обмен авто ключ на ключ в Украине

В случае просрочки платежа лизинговая компания с легкостью может изъять автомобиль у клиента. Для этого нужна всего лишь подпись нотариуса.

Документы для оформления лизинга

depositphotos

Пакеты документов для оформления автомобиля в лизинг могут отличаться в зависимости от конкретной фирмы, при этом усредненный минимальный пакет документов выглядит именно так:

  • Копия паспорта лизингополучателя и супруга/супруги + ИНН
  • Справка с места работы о заработной плате за последние 6 мес.
  • Копии действующих кредитных договоров (при их наличии)

Ранее мы писали о том, как оставить свои номера при продаже автомобиля в Украине.



плюсов и минусов каждого

Выбор того, брать ли новый автомобиль в аренду вместо покупки, во многом зависит от приоритетов. Для некоторых водителей аренда или покупка - это исключительно вопрос долларов и центов. Для других это больше связано с формированием эмоциональной связи с автомобилем. Прежде чем выбрать путь, по которому идти, важно понять основные различия.

Покупка и аренда автомобиля

Когда вы арендуете автомобиль, вы в основном арендуете его у дилера на определенный период времени.Обычно это 36 или 48 месяцев. По истечении срока аренды у вас есть возможность вернуть автомобиль дилеру или приобрести его за заранее определенную сумму, которая определена в договоре аренды.

Это сильно отличается от покупки машины. Покупка сразу означает, что вы владеете им после выплаты ссуды.

Ключевые выводы

  • Ежемесячные платежи по лизингу обычно ниже, чем по ссуде.
  • Вы не увеличиваете долю в транспортном средстве с помощью этих выплат.
  • Автомобиль можно купить в конце срока аренды по заранее оговоренной цене.

Арендные платежи

Арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту на новый автомобиль.

Ежемесячные платежи по автокредиту рассчитываются на основе продажной цены, процентной ставки и количества месяцев, которые потребуются для погашения ссуды.

Арендные платежи зависят от факторов, в том числе:

  • Цена продажи: Это оговаривается с дилером, как при покупке автомобиля.
  • Срок аренды: Это количество месяцев, на которое вы соглашаетесь сдавать автомобиль в аренду.
  • Ожидаемый пробег: В договоре аренды устанавливается определенное максимальное количество миль, которое вы можете проезжать на автомобиле каждый год. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодный отвод на 10 000 миль. Ежемесячный платеж немного увеличится, если вы выберете больший годовой пробег. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в контракте, вы должны будете заплатить дилеру за каждую лишнюю милю в конце срока аренды.
  • Остаточная стоимость: Это стоимость автомобиля в конце срока аренды с учетом амортизации.Если вы решите приобрести автомобиль по истечении срока аренды, вы заплатите именно эту сумму.
  • Арендная плата. Этот сбор указан в долларах, а не в процентах, но он эквивалентен процентному платежу.
  • Налоги и сборы: они добавляются к договору аренды и влияют на ежемесячную стоимость.

Некоторые дилеры или производители, которых они представляют, требуют внесения первоначального взноса за аренду. Чем больше вы положите, тем ниже будет размер арендной платы.

Имейте в виду, что может не иметь смысла вкладывать слишком много денег в автомобиль, который вы в конечном итоге вернете дилеру.Если вы совершенно уверены, что собираетесь купить его по истечении срока аренды, тогда это снизит стоимость.

Преимущества и недостатки лизинга

Главный недостаток лизинга заключается в том, что вы не приобретаете никакой доли в транспортном средстве. Это немного похоже на аренду квартиры. Вы вносите ежемесячные платежи, но не имеете права собственности на недвижимость после истечения срока аренды.

В этом случае это означает, что вы не можете продать автомобиль или обменять его, чтобы снизить стоимость вашего следующего автомобиля.

Однако у лизинга есть и преимущества. Они включают:

Меньшие ежемесячные платежи

Если вас беспокоят ежемесячные расходы, аренда немного облегчит бремя. Как правило, ежемесячный платеж значительно меньше, чем при автокредите. Некоторые люди даже выбирают более роскошный автомобиль, чем они могли себе позволить.

Убедитесь, что ваша страховка покрывает любые расходы, которые могут все еще причитаться, даже если автомобиль будет подсчитан до истечения срока аренды.

Новый автомобиль каждые несколько лет

Для многих людей нет ничего лучше, чем уехать в совершенно новой поездке. Если вы один из них, возможно, вам лучше подойдет лизинг. Когда срок аренды истечет через несколько лет, вы сможете вернуть его и получить следующую новую машину.

Беспроблемное обслуживание

На многие новые автомобили предоставляется гарантия не менее трех лет. Поэтому, когда вы берете трехлетнюю аренду, большая часть ремонта должна покрываться. Договоры аренды в значительной степени исключают опасность значительных непредвиденных расходов.

Нет проблем с перепродажей

Вы тот человек, который ненавидит торговаться? Если да, то вам, вероятно, не нравится идея продавать подержанный автомобиль автосалону или частному покупателю. При аренде вы просто возвращаете машину. Единственное, о чем вам нужно беспокоиться, - это уплате любых сборов по окончании срока аренды, в том числе сборов за ненормальный износ или дополнительный пробег транспортного средства.

Увеличение налоговых вычетов

Если вы используете свой автомобиль в коммерческих целях, аренда часто дает вам больше налоговых списаний, чем ссуду.Это потому, что IRS позволяет вычитать как амортизационные, так и финансовые затраты, которые являются частью каждого ежемесячного платежа. Если вы арендуете роскошный автомобиль, сумма, которую вы можете списать, может быть ограничена.

Долгосрочные перспективы

Если вы думаете о долгосрочных финансовых последствиях, аренда выглядит менее привлекательной. Поскольку вы не создаете собственный капитал и должны платить определенные сборы, которые не связаны с ссудой, включая комиссию за приобретение (также называемую комиссией за начало аренды), эксперты говорят, что обычно дешевле в целом купить автомобиль и удержать его на как можно дольше.

Аренда также обеспечивает меньшую гибкость, чем покупка. Контракт запрещает любую настройку. Фактически, финансовая компания может потребовать от вас отменить любые изменения перед ее возвратом, что может быть как проблемой, так и дополнительными расходами.

Кроме того, если автомобиль попал в аварию до окончания срока аренды, вы можете нести ответственность за некоторые расходы, не покрываемые страховкой автомобиля, за исключением случаев, когда в лизинг входит страхование пробоев автомобиля. Этот вид страхования покрывает любые расходы, которые могут потребоваться до истечения срока аренды, даже если автомобиль сломан.

Если вы решите, что получение ссуды предпочтительнее лизинга автомобиля, то стоит воспользоваться калькулятором автокредитования, чтобы определить, какой срок ссуды и процентная ставка лучше всего подходят для ваших нужд.

В чем разница между лизингом и финансированием автомобиля?

Если вы покупаете автомобиль в Онтарио и хотите узнать, в чем разница между лизингом и финансированием, мы написали это руководство для вас. Самая большая разница между лизингом и финансированием автомобиля связана с тем, за что именно вы платите, и какие обязанности или обязательства вы несете.Между ними есть несколько основных различий, которые будут перечислены ниже.

Собственность


  • Аренда : Вы не владеете автомобилем; вы платите, чтобы использовать его в течение определенного периода времени. По истечении срока вы либо возвращаете, либо покупаете.
  • Финансы : Вы владеете транспортным средством и можете оставить его себе, использовать по своему усмотрению и столько, сколько хотите, и добавить любые настройки или модификации, которые захотите.

Авансовые платежи


  • Аренда : Обычно включает оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, первоначальный взнос, налоги, регистрационные сборы и, возможно, другие сборы.
  • Финансы : Обычно включают цену наличными или авансовый платеж, налоги, регистрационные сборы, возможно, некоторые другие сборы.

Ежемесячные платежи


  • Аренда : В подавляющем большинстве случаев арендные платежи будут ниже, чем платежи по ссуде (финансированию), потому что вы платите только за амортизацию транспортного средства во время аренды, плюс проценты, арендные сборы, налоги, и сборы.
  • Финансы : Выплаты по ссуде обычно выше, чем по лизингу, потому что вы платите за всю стоимость автомобиля.

Досрочное прекращение


  • Аренда : Если вы хотите досрочно расторгнуть аренду, вам придется заплатить плату за досрочное расторжение, которая обычно может стоить столько же, сколько соблюдение оставшегося срока аренды.
  • Финансы : Вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время, а деньги, которые вы зарабатываете на его продаже, могут быть использованы для выплаты ссуды.

Возврат автомобиля


  • Аренда : В конце срока аренды вы можете вернуть автомобиль и уйти после оплаты любых сборов по окончании аренды.
  • Финансы : Вы обязаны продать или обменять автомобиль, когда захотите, если вы решите купить еще один.

Амортизация


  • Аренда : Будущая стоимость автомобиля не влияет на вас как на арендатора, но вы также не получаете никакого капитала от автомобиля.
  • Финансы : Транспортное средство обесценится, но капитал остается в вашем распоряжении, чтобы использовать его по своему усмотрению.

Настройка


  • Аренда : В большинстве случаев лицо / предприятие, сдающее вам автомобиль в лизинг, будет хотеть, чтобы автомобиль был в оптимальных условиях для перепродажи, если вы решите не покупать его самостоятельно после истечения срока аренды.В результате вам придется удалить все модификации или настройки до конца срока аренды и оплатить любой причиненный ущерб или необратимые изменения.
  • Финансы : Автомобиль принадлежит вам, поэтому вы можете делать с ним все, что хотите, зная, что это повлияет на стоимость при перепродаже.

Износ


  • Аренда : Если ваш автомобиль подвергается чрезмерному износу, большинство договоров аренды потребуют от вас уплаты штрафов за их ремонт.
  • Финансы : Единственное, что беспокоит кого-то с автокредитом / финансированием, это то, как это повлияет на стоимость при перепродаже.

Полезный совет! То, как и сколько вы используете свой автомобиль в год, поможет определить, лучше ли вам взять в аренду или ссуду. Если вы живете в Торонто и просто хотите иногда использовать его для коротких поездок, вам не нужно беспокоиться об ограничении расстояния. Но если вы живете в пригороде или в сельской местности и постоянно пользуетесь им, возможно, лучше взять ссуду и избежать штрафов за расстояние.

Ограничения расстояния


  • Аренда : Большинство договоров аренды требуют, чтобы вы оговаривали годовой лимит на то, сколько вы можете водить автомобиль, и вы понесете дополнительные расходы, если вы превысите этот лимит.
  • Финансы : Вы можете ездить сколько угодно часто и далеко, зная, что чем больше километров, тем ниже его стоимость при перепродаже.

Сводка


В конце концов, хотите ли вы сдать автомобиль в лизинг или профинансировать его, зависит от ваших долгосрочных намерений.Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят получать новые машины каждые несколько лет, то с финансовой точки зрения лизинг имеет гораздо больше смысла. Однако, если вы собираетесь купить автомобиль и использовать его до тех пор, пока он не умрет, то получение кредита - ваш лучший вариант. Между тем, все зависит от уровня финансовых обязательств и владения вашим автомобилем.

Возможно, вас также заинтересуют эти руководства:

Как рассчитываются арендные платежи?
Покупка новой машины в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля в Онтарио?
Покупка подержанного автомобиля против нового автомобиля?
Как рано выйти из аренды автомобиля в Онтарио?

Почему вы (почти) никогда не должны сдавать машину в аренду

Мы делаем выбор каждый день, исходя из личных предпочтений: кофе или чай, боксеры или трусы и т. Д.

Однако некоторые финансовые решения не столь однозначны. В конце концов, мы не можем принимать решения о расходах только на основе предпочтений. Если бы мы это сделали, мы все могли бы какое-то время жить в роскоши, прежде чем обанкротиться.

Очевидный, часто неправильно понимаемый пример - покупка автомобиля в сравнении с лизингом. Решение о покупке или аренде автомобиля кажется предпочтительным: вы всегда предпочитаете водить новую машину за относительно низкую ежемесячную плату или полностью финансируете машину, которая когда-нибудь будет у вас?

Конечно, мы должны напомнить вам, что с финансовой точки зрения лучший способ купить автомобиль - это заплатить наличными за что-то подержанное, чтобы избежать уплаты процентов и амортизации вне партии.

Тем не менее, многие люди не в состоянии платить за свои машины наличными, и автокредиты - единственный способ, которым они могут себе это позволить. Аренда, напротив, позволяет вам управлять автомобилем в течение фиксированного периода времени (часто три года), делая ежемесячные платежи до истечения срока аренды.

Связано: Калькулятор покупки и аренды

Почему аренда так привлекательна?

«Вероятно, главное преимущество лизинга - это более низкая плата», - говорит Джерри Лав, член Национальной комиссии по финансовой грамотности CPA.«Если вы планируете хранить машину всего несколько лет - скажем, максимум три года - то лизинг позволяет вам платить меньшую сумму, и вам не нужно беспокоиться о стоимости обмена».

Последнее обстоятельство важно, потому что новые автомобили обесцениваются в тот момент, когда вы их выезжаете со стоянки. И если аренда позволяет вам получать новую машину каждые несколько лет, те, кто покупает новую машину, скорее всего, будут удерживать ее гораздо дольше, ее стоимость с каждым годом снижается, пока не наступит время обмена.

«Первоначальная стоимость покупки выше лизинга; это включает первоначальный взнос, а также более высокий ежемесячный платеж », - говорит Эллисон Баумейстер, член Техасского общества сертифицированных бухгалтеров.

Для человека с ограниченным бюджетом легко понять, почему аренда так соблазнительна: вы получаете новый автомобиль и ежемесячный платеж меньше, чем автокредит.

Но аренда - это замаскированный дьявол.

Во-первых, в договорах аренды есть ограничения по пробегу, при которых вы будете наказаны, если превысите установленную сумму; Эти штрафы могут варьироваться от пяти до 20 центов за милю. Важно заранее определить, как вы будете использовать автомобиль (для поездок на короткие или дальние расстояния) и каковы эти ограничения по пробегу.Ограничение в 40 000 миль даст вам больше места для маневра, чем 30 000, но вы заплатите дополнительно заранее.

Более того, аренда допускает нормальный износ автомобиля, но «если дилерский центр сочтет, что… автомобиль имеет износ выше [нормального] в конце срока аренды, они могут взимать дополнительную плату», - говорит Лав. Вы можете лучше понять, что такое «нормальный износ», опросив автосалон и изучив условия аренды.

Почему покупать лучше?

Лав отмечает, что если дилерский центр предлагает финансирование в размере 0%, и вы планируете водить машину в течение длительного времени, покупка - лучший вариант.Если условия финансирования выше, «часто кредитные союзы будут иметь более выгодную ставку. И если у вас есть налаженные банковские отношения, вам обязательно нужно уточнить у них их рейтинг ».

По теме: Случай для местных банков и кредитных союзов

Другой член Комиссии по финансовой грамотности, Клэр Левисон, отмечает, что платежи за машину в конечном итоге прекратятся, в то время как арендные платежи не начнутся, пока вы не сдадите машину. «С покупкой вы в конечном итоге оплатите автомобиль и больше не будете платить за ежемесячный платеж.”

Тем не менее, «Когда вы арендуете автомобиль, вы производите платежи в течение определенного периода времени, а затем в конце срока вам нечего предъявлять за свои деньги», - говорит Баумейстер. «Вам ничего не принадлежит. Однако, когда вы покупаете машину, по истечении срока вы становитесь ее владельцем. Вы можете оставить эту машину себе на неопределенный срок или продать ее по цене ».

По теме: Автофинансирование для умных людей: советы по экономии на автокредите

Пример: покупка или аренда на шесть лет

Некоторым людям нужно видеть цифры, поэтому мы долго и упорно искали сделку по аренде, которая, казалось бы, лучше покупки.

Мы обнаружили предложение по аренде Honda Accord Sedan 2014 года выпуска на сайте Edmunds.com (вы можете найти похожие предложения здесь). После снижения на 1999 долларов арендные платежи составляют всего 199 долларов в месяц при аренде на 36 месяцев и 36000 миль. Общая стоимость за три года составляет 9 163 долларов. Предположим, вы снова заключили аналогичный договор аренды еще на три года. Ваши общие затраты составят 18 326 долларов, или 3054 доллара в год в течение шести лет.

По данным службы ценообразования автомобилей TrueCar, целевая цена того же автомобиля составляла 20 840 долларов.com. Если вы вложите те же 1999 долларов и профинансируете машину на 48 месяцев под 2,5%, ваш ежемесячный платеж составит 412,88 долларов. В конце четырехлетнего кредита общая стоимость покупки автомобиля (включая проценты) составит 21 817 долларов. За шесть лет ваши годовые затраты составят 3636 долларов в год.

Пока кажется, что лизинг намного дешевле… почти на 600 долларов в год!

Но мы кое-что забываем: после выплаты кредита вы становитесь владельцем машины. У вас есть актив. По данным Kelly Blue Book, Honda Accord LX 2008 года выпуска в среднем состоянии стоит около 10 000 долларов на частном рынке.Таким образом, независимо от того, продаете ли вы автомобиль или применяете стоимость обмена при следующей покупке, ваша фактическая стоимость владения снижается до 11 817 долларов или 1969 долларов в год. Это экономия 1085 долларов в год и 6508 долларов за шесть лет.

Хотя одним из недостатков покупки автомобиля является необходимость более регулярного технического обслуживания по мере его старения, экономия по сравнению с лизингом должна обеспечить много остатков денежных средств.

Если вы не можете купить автомобиль за наличные и вам нужно финансирование, стоит сравнить цены в Интернете с помощью такого инструмента, как Monevo .Monevo позволяет сравнивать ставки по автокредиту от более чем 30 разных кредиторов, и проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы найдете предложение о ссуде, которое соответствует вашему бюджету, вы можете подать заявку онлайн и получить доступ к средствам всего за один рабочий день.

Онлайн-кредиторы - еще одно место, где можно рассмотреть возможность получения ссуды, если вы ищете ставки, соответствующие вашему бюджету. Такие кредиторы, как LightStream , предлагают простые онлайн-приложения и ставки, которые могут быть значительно ниже, чем у традиционных банков.LightStream даже имеет программу повышения ставок, которая предлагает ставки, превосходящие необеспеченные автомобильные ставки, до 10% ниже, чем ссуды от конкурирующих кредиторов.

Является ли лизинг разумным вариантом?

Вот ужасная правда: для большинства людей аренда не имеет финансового смысла. «Покупка автомобиля почти всегда лучше, чем аренда автомобиля», - подчеркивает Баумейстер.

Есть некоторые исключения для владельцев бизнеса или других лиц, которые могут вычесть определенные расходы на транспортное средство. Для всех остальных аренда автомобиля должна считаться роскошью.

Возьмите в аренду автомобиль, если вы просто любите водить новый автомобиль каждые три года, и вам это того стоит. Если вы осведомлены, это нормально - принять сознательное решение потратить на машину больше, чем может быть необходимо.

По теме: когда можно тратить деньги

Сводка

Почему покупать намного лучше?

Помимо преимущества владения активом, даже если он обесценился, необходимо учитывать и другие денежные переменные.«Стоимость годовой страховки для арендованного автомобиля обычно выше, чем для приобретенного автомобиля», - говорит Баумейстер. «Также водитель арендованного автомобиля должен заплатить налог на имущество физических лиц. В некоторых штатах налог на личную собственность не взимается с приобретаемого вами автомобиля. Этот налог часто указывается только мелким шрифтом в договоре аренды ».

Независимо от того, какой вариант вы выберете, выбирайте сами. Особенно при покупке: «Точная цена автомобиля может сильно различаться в пределах вашего региона страны», - говорит Лав.«Условия аренды или условия векселя тоже могут сильно различаться. Проведите небольшое исследование, чтобы определить ожидаемую цену, а затем посетите дилерский центр, располагающий этой информацией ».

Подробнее:

Если вы ищете машину, Money Under 30 поможет вам на каждом этапе пути:

Лизинг против покупки автомобиля: что выбрать?

Лизинг Покупка
Меньшие ежемесячные платежи Более высокие ежемесячные платежи
Вернуть машину по окончании аренды Держи машину
Лучшая гарантийная защита Затраты на послегарантийный ремонт

Платежи

Типичный платеж за аренду автомобиля может быть значительно ниже, чем ваши ежемесячные платежи, если бы вы покупали тот же автомобиль и финансировали его с помощью традиционного личного автокредита.Это потому, что арендные платежи основаны на снижении стоимости транспортного средства в течение периода аренды, а не на полной стоимости транспортного средства.

Собственность

Водители могут арендовать автомобиль, который лучше и дороже, чем тот, который они могли бы позволить себе купить. Срок аренды обычно составляет от двух до четырех лет, и по истечении срока вы имеете право подписать договор аренды на новый автомобиль. Когда срок аренды истекает, вам не нужно проходить трудоемкий процесс перепродажи.Вы можете сразу же сесть в новый арендованный автомобиль и передать хлопоты по продаже кому-то другому.

Когда вы покупаете машину, вам не нужно возвращать ее по окончании срока кредита. Но если вы хотите от него избавиться, вам нужно найти кого-нибудь, кто его купит.

Гарантии

Ваш новый арендованный автомобиль, скорее всего, будет оставаться на гарантии в течение всего периода аренды и, следовательно, редко будет требовать чего-либо, кроме планового обслуживания. С арендой вам никогда не придется беспокоиться о механических поломках.Что бы ни случилось, вас накроют.

При покупке автомобиля на него может распространяться гарантия на короткое время. Однако, если вы не продлите гарантию, вам придется оплачивать все ремонтные работы из собственного кармана по истечении срока ее действия.

Что мне подходит?

Ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды требуют стабильного и предсказуемого источника дохода. Когда у вас есть договор аренды, выйти из договора сложнее, чем продать подержанный автомобиль.

В аренде автомобилей обычно указывается (но может быть предметом переговоров) максимальное количество миль, которое арендатор может проезжать в год, известное как норма пробега. Стандартный пробег для аренды частного водителя обычно составляет от 10 000 до 15 000 миль в год. Если водитель превысит допустимый пробег, с него будет взиматься дополнительная плата за милю. Если вы все же решите взять на себя обязательства по аренде, обязательно прочитайте мелкий шрифт.

Хотя у аренды есть много замечательных преимуществ, вы часто будете платить больше в долгосрочной перспективе за сопоставимый автомобиль, если возьмете его в аренду, а не купите.Аренда часто сопряжена с множеством комиссий и штрафов. Авансовые платежи могут включать первоначальный взнос, безопасность и лицензионные сборы. Штрафы могут включать в себя штрафы за просрочку платежа, плату за прекращение аренды до согласованного периода и плату за износ.

Простые вещи, такие как откладывание регулярного технического обслуживания, могут стоить вам больших дополнительных денег.

Хотя продажа автомобиля редко приносит прибыль, вы, по крайней мере, получите что-то взамен за свой автомобиль, а не уйдете ни с чем после истечения срока аренды.

при покупке лучше

Покупка может быть лучшим решением, если ваша цель - минимизировать затраты. Когда вы покупаете автомобиль, каждый платеж по кредиту идет на прямое владение вашим автомобилем. Обычно срок автокредитования составляет 4-6 лет. После выплаты кредита вы можете водить машину без выплат. Вы также можете выбрать между обменом на новую модель или продажей автомобиля. Если вы хорошо ухаживаете за автомобилем, стоимость при перепродаже может помочь вам окупить часть ваших расходов.

Покупка также является лучшим выбором, если вы любите модифицировать свой автомобиль.Возможность делать на своем автомобиле все, что угодно и когда угодно, не опасаясь дополнительных сборов, - это отличное чувство. Даже если у вас есть кредит, машина остается в ваших руках, сколько захотите. Когда у вас есть машина, вы можете водить ее сколько угодно и настраивать ее по своему усмотрению.

Если вы проехали много миль, покупка может быть правильным выбором. Вы можете проехать сколько угодно миль, не беспокоясь о штрафах. Также нет никаких комиссий за износ, когда ваш кредит заканчивается, как это часто бывает при аренде.

Если вы намерены водить свой автомобиль в течение длительного времени и имеете адекватное страхование автомобиля, вы вряд ли потеряете деньги.

Когда лизинг лучше

Лизинг может быть лучшим выбором, если вы пытаетесь снизить ежемесячные платежи. Взяв ссуду, вы оплачиваете полную стоимость автомобиля в течение нескольких лет, что означает, что ваши ежемесячные платежи обычно выше, чем при аренде.

Люди, которые ненавидят беспокоиться о ремонте автомобилей, часто предпочитают аренду.Это может быть невероятно неприятно, если у вашего недавно приобретенного автомобиля возникнет серьезная механическая проблема вскоре после истечения гарантии. Если у вас есть автомобиль, у которого истек срок гарантии, все расходы на ремонт ложатся на вас. Точно так же чрезмерный пробег и износ могут снизить стоимость вашего автомобиля при перепродаже, и вы несете ответственность за обмен или продажу своего подержанного автомобиля, если захотите другой.

Однако, когда вы берете машину в аренду, вам не придется беспокоиться о ремонте. На ваш автомобиль распространяется гарантия на период аренды, поэтому вам просто нужно отнести его в ремонтную мастерскую арендодателя для ремонта.

Итог

Покупка или аренда машины - серьезное финансовое решение. Изучите условия, сравните платежи и рассчитайте, сколько вы будете платить в каждом сценарии в долгосрочной перспективе. Помните: переговоры необходимы всегда, независимо от того, покупаете ли вы автомобиль или берете его в аренду.

Лизинг автомобиля: как это делать, ошибки, которых следует избегать

Аренда автомобиля дает вам возможность проехать фиксированное количество миль и месяцев. Это похоже на аренду квартиры вместо покупки дома.Требуется меньше долгосрочных обязательств, но за них все равно придется платить.

Ежемесячная стоимость аренды автомобиля зачастую ниже, чем его покупка в автокредит. Согласно отчету Experian State of the Automotive Finance Market, водители экономят в среднем 113 долларов на ежемесячный платеж. Однако есть ряд недостатков, о которых следует помнить. Вот как работает автолизинг и ошибок, которых следует избегать.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это способ «одолжить» автомобиль вместо покупки нового или подержанного автомобиля.Аренда автомобиля обычно заключается в контракте на три или четыре года. Чтобы рассчитать сумму вашего ежемесячного платежа, дилер проанализирует стоимость нового автомобиля в сравнении с его остаточной стоимостью (сколько он должен стоить по истечении срока аренды). Например, если вы арендуете новый автомобиль за 30 000 долларов, а по оценке дилера, через три года он будет стоить 18 000 долларов, вы будете платить 333 доллара в месяц для покрытия амортизации.

Вы также оплатите финансовые расходы. Как и в случае любой покупки, связанной с ссудой, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка.Вам также придется заплатить небольшую сумму денег перед выездом со стоянки, чтобы покрыть налоги и ряд сборов. Если вы хотите зафиксировать более низкие ежемесячные платежи на протяжении всего срока аренды, вы можете подумать о том, чтобы отложить дополнительные деньги.

Лизинг и покупка автомобиля

Если вы сравниваете лизинг и покупку автомобиля, у каждого подхода есть свои плюсы и минусы.

Плюсы лизинга:

  • Поскольку вы не платите полную стоимость автомобиля, как правило, ежемесячный платеж будет меньше.
  • Если для вас важно вождение новой или дорогой машины, ваши ежемесячные арендные платежи будут более доступными, чем внесение большого первоначального взноса для ее покупки.
  • При аренде автомобиля вы обычно получаете новую машину. Это поможет сэкономить на текущих расходах на техническое обслуживание.

Минусы лизинга:

  • По окончании аренды машина не твоя. Вам нужно будет найти новую машину или выкупить арендованный автомобиль.
  • В конце срока аренды вам также, возможно, придется заплатить сбор за сдачу автомобиля, если вы не арендуете другой автомобиль у дилера.
  • Большинство договоров аренды предусматривают скидку на пробег - если вы водите больше, чем предусмотрено, вы будете платить огромные сборы за каждую милю.

Вопросы, которые нужно задать перед арендой

Прежде чем вы решите взять автомобиль в лизинг, рассмотрите свои приоритеты:

  • Вы ищете новый или подержанный автомобиль ? Ежемесячные платежи за новый автомобиль, вероятно, будут меньше, если вы решите сдать его в аренду.
  • Сколько миль вы проезжаете в год? Если много водить, лизинг может стать дорогим.
  • Можете ли вы позаботиться об интерьере и экстерьере автомобиля? Если вы вернете автомобиль в плохом состоянии, вы можете понести дополнительные расходы.

Как арендовать автомобиль

Если вы готовы арендовать автомобиль, выполните следующие действия:

  1. Проведите исследование. При аренде автомобиля у вас почти неограниченные возможности. Сначала вам нужно сузить круг интересующих вас типов и брендов, учитывая то, как цена будет вписываться в ваш бюджет.
  2. Посетить дилера. Затем посетите несколько дилеров и пройдите тест-драйв. Это поможет вам сузить круг вопросов, которые вы ищете
  3. .
  4. Обсудите условия аренды. Когда вы посещаете автосалон, вы говорите не только о цене автомобиля. Практически обо всем можно договориться в процессе лизинга. Этап переговоров - это единственный шанс, что вам нужно будет получить желаемые льготы в письменной форме
  5. Уход за автомобилем на протяжении всего срока аренды. Помните, что машину нужно сдать по окончании срока аренды.Если он не в хорошем состоянии, возможно, вам придется заплатить дополнительную плату.

По окончании аренды у вас будет несколько вариантов. Вы можете сдать свой автомобиль дилеру, купить его или арендовать новый.

Ошибки, которых следует избегать при аренде автомобиля

Лизинг может снизить ваши платежи, но может обойтись очень дорого, если вы не обратите внимание на мелкий шрифт. Избегайте этих пяти распространенных ошибок, если решите взять следующий автомобиль в аренду.

1.Предоплата слишком большой суммы

Автосалоны рекламируют низкие ежемесячные арендные платежи за новые автомобили, но вам, возможно, придется заплатить несколько тысяч долларов вперед, чтобы получить такую ​​доступную оплату. Эти деньги покрывают часть аренды заранее.

Если автомобиль будет разбит или украден в течение первых нескольких месяцев, ваша страховая компания возместит лизинговой компании стоимость автомобиля, но деньги, которые вы заплатили заранее, скорее всего, вам не вернут. Вы бы вышли из машины, и тот аванс, который вы передали лизинговой компании, по сути, исчез бы.

При аренде автомобиля рекомендуется потратить не более 2000 долларов авансом. В некоторых случаях имеет смысл ничего не откладывать и включать все ваши комиссионные в ежемесячный арендный платеж. Если что-то случится с транспортным средством до истечения срока, по крайней мере, у лизинговой компании не будет значительной части ваших денег.

2. Не покупать страховку на случай разрыва.

Если вы водите арендованный автомобиль, вы должны оплатить страховку на случай разрыва. «Разрыв» относится к разнице между вашей задолженностью по аренде и стоимостью автомобиля.

Допустим, в вашем контракте указано, что в конце срока аренды у вас есть возможность купить автомобиль за 13 000 долларов. Если вы суммируете автомобиль до истечения срока аренды, ваша страховая компания определит текущую рыночную стоимость автомобиля и выплатит эту сумму автосалону, которому принадлежит автомобиль.

Если страховая компания утверждает, что рыночная стоимость составляет всего 9000 долларов, вам, вероятно, придется заплатить 4000 долларов из своего кармана, чтобы покрыть разницу между остаточной стоимостью договора аренды и истинной рыночной стоимостью - если у вас нет страховки на разрыв.Покрытие разрыва покроет разницу.

Многие договоры аренды включают страхование разрывов. Дилер может предложить продать вам страховку на разрыв, но вы можете найти более дешевый вариант полиса в традиционной страховой компании. В любом случае покрытие стоит небольших вложений.

3. Недооценка того, сколько миль вы намотаете на автомобиль

Обычно в договорах аренды устанавливается годовой лимит пробега в 10 000, 12 000 или 15 000 миль. Если вы превысите эти ограничения на пробег, с вас может взиматься плата до 30 центов за дополнительную милю в конце срока аренды.

Например, если вы превысите лимит пробега на 5000 миль, вы можете получить дополнительные 1500 долларов (из расчета 30 центов за милю), когда сдадите автомобиль в конце срока аренды.

Чтобы избежать дополнительных расходов, узнайте свои привычки вождения перед тем, как арендовать автомобиль. Учитывайте ежедневные поездки на работу и частоту длительных поездок. Если вы знаете, что, вероятно, проедете больше миль, чем разрешено соглашением, вы можете попросить увеличить лимит пробега. Однако это, вероятно, увеличит ваш ежемесячный платеж, потому что дополнительные мили приведут к большей амортизации.

4. Отсутствие технического обслуживания автомобиля

Если ваш автомобиль имеет повреждения, выходящие за рамки нормального износа, вы можете оказаться на крючке из-за дополнительных сборов, когда придет время вернуть его дилеру.

Если на автомобиле есть царапина, но размер отметки меньше размера водительских прав или визитной карточки, многие компании сочтут это нормальным использованием и, вероятно, не будут взимать штраф. Если лизинговая компания считает ущерб чрезмерным, она может взимать дополнительную плату.

Определение нормального использования может варьироваться от дилера к дилеру.Ваш арендодатель осмотрит автомобиль перед тем, как вы его повернете, и будет искать вмятины и царапины на корпусе и колесах, повреждения лобового стекла и окон, чрезмерный износ шин и разрывы или пятна на внутренней обивке. Не думайте, что ваш инспектор проявит снисходительность.

Перед тем, как сдавать автомобиль в лизинг, спросите о правилах окончания лизинга. В этих правилах указаны типы повреждений, за которые вам придется заплатить, прежде чем вы вернете свой автомобиль.

Если автомобиль серьезно поврежден, водители могут рассчитывать на оплату ремонта по полной рыночной цене.

5. Сдача автомобиля в аренду на длительный срок

Если вы арендуете автомобиль, убедитесь, что срок аренды совпадает с гарантийным сроком автомобиля или меньше его. Гарантии варьируются от производителя к производителю, но обычно длятся до трех лет или 36 000 миль, в зависимости от того, что наступит раньше.

Если вы храните автомобиль дольше гарантийного срока, возможно, вам придется рассмотреть возможность продления гарантии. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы на техническое обслуживание и ремонт автомобиля, которым вы не владеете, и при этом вносите ежемесячные арендные платежи.

Если вы планируете арендовать автомобиль на длительный срок, вероятно, лучше его купить, - говорит Барбара Терри, автомобильный эксперт и обозреватель из Техаса.

«Если водитель владеет автомобилем, он должен будет заплатить за автомобиль и оплатить техническое обслуживание, но тогда он сможет продолжать водить машину в течение нескольких лет, не беспокоясь о ежемесячной арендной плате», - говорит Терри.

Воспользуйтесь автоматическим калькулятором лизинга, чтобы выяснить, сэкономит ли вам аренда автомобиля или покупка автомобиля в долгосрочной перспективе.

Общие условия аренды

Некоторые общие условия аренды и определения, с которыми вы можете столкнуться при аренде автомобиля, включают:

  • Капитализированная стоимость: Сумма денег, которую вы заплатите за аренду автомобиля.
  • Аренда с закрытым концом: Также известна как долгосрочная аренда. Кредитор несет ответственность за любое уменьшение остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды.
  • Амортизация: Скорость, по которой автомобиль теряет стоимость в течение срока аренды
  • Страхование пробелов: Гарантированное страхование активов (пробелов) покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой вашей задолженности по аренде.
  • Денежный коэффициент: Арендный эквивалент процентной ставки, обычно выражаемый в виде десятичной дроби, например 0,0015. Вы можете умножить денежный коэффициент на 2400, чтобы получить процентную ставку (3,6 процента в данном случае)
  • Рекомендуемая производителем розничная цена: Это рекомендованная производителем розничная цена. Это может быть отправной точкой для переговоров о начальной стоимости автомобиля.
  • Срочная аренда: Вы несете ответственность за любые изменения остаточной стоимости автомобиля.Таким образом, если есть дополнительный пробег, повреждения, износ, которые отрицательно влияют на стоимость автомобиля, вы несете ответственность за разницу в остаточной стоимости автомобиля по сравнению с той, которая была спроектирована при подписании договора аренды.
  • Остаточная стоимость: Стоимость автомобиля на конец срока аренды.

Итоги

Аренда автомобиля вместо покупки автомобиля может стать отличным способом управлять новым автомобилем с новейшими технологиями и функциями за меньшие деньги в месяц.Но сделайте свою домашнюю работу, сделайте покупки и внимательно ознакомьтесь с условиями, чтобы убедиться, что вы получите аренду, которая соответствует вашим привычкам вождения и вашему бюджету.

Подробнее:

Что такое автолизинг и как он работает?

Большинство потребителей знают о лизинге автомобилей и о том, как он обычно приводит к более низким ежемесячным платежам, но большинство действительно не понимают, что такое лизинг и как он работает.

Простой способ описать лизинг - это сказать, что это аналогично аренде автомобиля, но это вводит в заблуждение.

Дело в том, что лизинг - это еще один способ финансирования автомобиля.

В отличие от традиционной ссуды на покупку автомобиля, лизинг - это вид финансирования, при котором вы платите за , используя автомобиля вместо , покупающего автомобиля.

Использование транспортного средства включает его амортизационную стоимость (потерю стоимости), любой чрезмерный пробег и любой чрезмерный износ, вызванный вами во время аренды.

Как и в случае с традиционным финансированием, вам придется заплатить финансовый сбор (процентную ставку) от покупной цены автомобиля. Правильно - автомобиль фактически покупается лизинговой компанией, прежде чем она сдаст его вам в аренду. Для дилера аренда ничем не отличается от обычной продажи.

Думайте о лизинговой компании как о финансовой компании - они делают то же самое. Фактически, многие лизинговые компании - это просто банки, которые занимаются как финансированием автомобилей, так и лизингом.

Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля, часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение этого автомобиля (основной суммы), а другая часть - на оплату финансовых сборов.

При аренде ваш платеж идет на использования автомобиля плюс финансовые расходы. Вы никогда не платите основную сумму.

Общая стоимость финансирования во время лизинга всегда выше, чем при традиционном автокредите (при той же процентной ставке), потому что вы никогда не выплачиваете основную сумму. Если покупная цена автомобиля составляла 25000 долларов, а срок аренды составляет 3 года, вы будете платить проценты на полные 25000 долларов за весь этот срок.

Однако с автокредитом значительная часть вашего ежемесячного платежа идет на погашение основной суммы, поэтому вы постоянно уменьшаете сумму, которую вы должны банку, с течением времени - тем самым сокращая ваши финансовые расходы.

Одним из больших преимуществ лизинга является то, что вы просто возвращаете автомобиль лизинговой компании и уезжаете в конце срока, оставляя их с хлопотами по продаже автомобиля.

Предположим, вы арендуете автомобиль стоимостью 25 000 долларов США, и лизинговая компания может продать его за 15 000 долларов США в конце срока аренды.Теперь у них остается то, что кажется убытком в размере 10 000 долларов, но на самом деле эта потеря связана с тем, что использовали автомобиля, которые вы выплатили как часть ежемесячного арендного платежа. Видите, какой в ​​этом смысл сейчас?

Лизинговая компания зарабатывает деньги, взимая с вас процентную ставку на 25000 долларов, использованных для покупки автомобиля, плюс они взимают плату за приобретение и комиссию за утилизацию, которая добавляет еще от 500 до 1000 долларов к их прибыли. (См. Пояснения к условиям лизинга)

Как только вы поймете концепцию лизинга, станет намного проще сравнить лизинг с традиционным финансированием и узнать, действительно ли вы заключаете выгодную сделку.

Об авторе

Грегг Фидан - основатель RealCarTips. После того, как его ограбили при первой покупке автомобиля, он посвятил несколько лет поиску лучших способов избежать мошенничества и вести переговоры. лучшие автомобильные предложения. Он написал сотни статей на тему покупки автомобилей и научил тысячи покупателей автомобилей, как получать самые выгодные предложения. Руководство по лизингу автомобилей

: все, что вам нужно знать

На первый взгляд, лизинг автомобилей может показаться грандиозной идеей.В конце концов, вы можете получить больше автомобиля за тот же ежемесячный платеж. Кто бы этого не хотел? Что ж, между финансированием и лизингом нужно гораздо больше взвешивать, чем просто получить больше машины за свои деньги. Хотя это основная причина, по которой люди сдают в аренду.

Среди других причин, по которым люди берут в аренду, есть острые ощущения от запаха новой машины. Некоторым людям просто нравится идея ездить на новой машине каждые два или три года. Лизинг также упрощает списание вашего автомобиля как коммерческих расходов во время уплаты налогов.

Еще одна причина для использования в лизинге заключается в том, что иногда автопроизводители предлагают действительно выгодные лизинговые сделки, недоступные тем, кто финансирует покупку автомобиля. Повторные арендаторы также всегда имеют автомобиль, на который обычно распространяется заводская гарантия. И, наконец, когда срок аренды истекает, вам не нужно согласовывать стоимость обмена или проходить процесс продажи. Вы просто отдаете ключи и уходите. Легко, правда? Ну, обычно. Читать дальше.

Что такое аренда автомобиля?

Аренда автомобиля - это, по сути, долгосрочная аренда на определенное количество месяцев.В отличие от финансирования покупки автомобиля на основании того, что вы в конечном итоге приобретете автомобиль, лизинг похож на долгосрочную аренду. Вы по-прежнему участвуете в сделке на определенное количество месяцев и ежемесячный платеж.

Однако вместо того, чтобы выплачивать ссуду и строить собственный капитал, вы оплачиваете предполагаемую потерянную стоимость (амортизацию) автомобиля в течение срока (продолжительности) аренды. Вы платите за это и проценты на деньги, взятые в долг для гарантии аренды.

Что нужно знать перед сдачей в аренду?

Пожалуй, ключевой проблемой при рассмотрении вопроса о лизинге автомобиля в среднем является то, сколько миль вы проезжаете в год.По данным Министерства транспорта США, большинство американцев проезжают 13 476 миль в год.

Подписание договора аренды обязывает вас не превышать установленный лимит миль. Этот предел, или предел пробега, усредняется за количество лет, указанное в соглашении.

В зависимости от договора аренды диапазон соглашений составляет от 10 000 миль в год до 15 000 миль в год. Каким бы ни был лимит, лизинговая компания будет штрафовать вас за каждую милю сверх лимита.Как правило, этот штраф может составлять от 0,12 до 0,30 доллара за лишнюю милю. При цене 0,30 доллара это составляет 300 долларов на каждые 1000 миль сверх лимита. Это может складываться.

Могу ли я договориться о цене арендованного автомобиля?

Да. Как и в случае со сделкой по финансированию, вы можете сэкономить деньги, договорившись о снижении продажной цены автомобиля, который вы собираетесь сдавать в лизинг.

Что такое денежный фактор в лизинге?

Когда вы финансируете автомобиль, вы также должны платить за взятые в долг.То, что вы платите, называется процентами и отображается в процентах (2,5%, 3,0% и т. Д.). Вам необходимо знать процентную ставку, которую вы будете платить. Чем выше процентная ставка, тем выше ваш ежемесячный платеж.

При аренде вы также должны заплатить деньги, которые арендодатель использовал для покупки автомобиля. Однако в лизинге процент называется денежным фактором. Он рассчитывается и отображается по-разному (0,0010, 0,0023 и т. Д.). Откуда вы знаете, какая процентная ставка по аренде, верно?

Чтобы перевести денежный коэффициент в более понятную форму, просто умножьте его на 2400.Итак, 0,0023 x 2400 = 5,5%. Мы знаем: почему они просто не говорят этого?

Кто отвечает за содержание арендованного автомобиля?

Лизинговая компания ожидает, что вы будете бережно обслуживать арендованный автомобиль. Это означает соблюдение графика технического обслуживания, изложенного в руководстве пользователя. Хорошая новость в том, что многие новые автомобили поставляются с бесплатным планом обслуживания.

В конце периода лизинга агент лизинговой компании осмотрит транспортное средство на предмет повреждений, выходящих за рамки «нормального» износа.Определение того, что является нормальным, полностью зависит от инспектора. Если инспектор решит, что какое-либо повреждение выходит за рамки нормального износа, с вас будет взиматься плата за это.

Кто отвечает за страхование арендованного автомобиля?

Вы несете ответственность за страхование арендованного автомобиля. Лизинговая компания диктует размер страхового покрытия, которое вы должны иметь для транспортного средства. Определите, какими будут эти суммы, и свяжитесь со своим агентом по страхованию автомобилей, чтобы установить размер годовой премии, прежде чем сдавать в аренду.

Что делать, если я хочу досрочно расторгнуть договор аренды?

Следует повторить: аренда автомобиля - это договор, имеющий обязательную силу. Лизинговая компания устанавливает ежемесячные платежи в зависимости от срока аренды, установленного в договоре. Если по какой-либо причине - по какой-либо причине - вы хотите или вам нужно внести залог по аренде досрочно, за это будет наложен штраф.

В худшем случае для этого штрафа может потребоваться крупный платеж для покрытия оставшейся невыплаченной суммы. Вы не можете просто вернуть арендованный автомобиль или продать его, чтобы рассчитаться с лизинговой компанией.Это не ваша машина, и вы не имеете в ней никакого участия.

Сегодняшние рыночные условия позволяют договориться с дилером, если вы планируете купить автомобиль. Или, поскольку предложение подержанных автомобилей ограничено, дилерские центры могут с большей готовностью заключить сделку, чтобы досрочно вывести вас из договора аренды.

Брокеры с компаниями по передаче авто лизинга, такими как swapalease.com, также могут попытаться связать вас со сделкой, которая позволит вам передать договор аренды кому-то другому.

Прежде чем сделать какой-либо выбор, взвесьте все варианты, чтобы определить лучший вариант для вас.

Как мой кредит влияет на лизинг автомобиля?

Как и в случае с финансированием покупки автомобиля, лизинговая компания будет использовать ваш кредитный рейтинг и историю, чтобы определить, будет ли она вам сдавать в аренду. Примерно 83% лизинга новых автомобилей в течение первых трех месяцев 2021 года приходилось на заемщиков с кредитным рейтингом выше 660. Согласно данным национального кредитного бюро Experian. Было также установлено, что средний кредитный рейтинг по лизингу в этот период составлял 734.

Если ваш кредитный рейтинг составляет от 501 до 660, вы можете найти кредитора, готового сдать вам в аренду, но рассчитываете внести солидный первоначальный взнос.Кроме того, вы можете рассчитывать на то, что процентная ставка будет выше средней.

Всегда было правдой, что лизинг обычно требует лучшего кредита, чем финансирование. При аренде у вас в игре мало или совсем нет скина. Все, что вы потеряете, если перестанете вносить арендные платежи, - это внесенный вами первоначальный взнос.

У вас нет и никогда не будет доли в арендованном автомобиле. Вы действительно его арендуете, помните? Лизинговые компании знают, что вам нечего терять. Следовательно, они, как правило, более разборчивы при оценке арендаторов, чем покупателей.

СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ: Могу ли я купить автомобиль с плохой кредитной историей?

Сравнение лизинга и покупки автомобилей

Вне зависимости от того, арендуете ли вы свой следующий автомобиль или покупаете и финансируете его, вы должны будете вносить ежемесячный платеж. В большинстве случаев для обоих также потребуется некоторая сумма денег вперед. При финансировании обычно используется какой-то первоначальный взнос.

В случае лизинга вам может потребоваться внести залог, арендный платеж за первый месяц, плату за организацию аренды (плата за приобретение), первоначальный взнос или некоторую комбинацию перечисленного.В любом случае существуют также сборы за регистрацию и регистрацию автомобиля.

Плюсы лизинга

Поскольку вы платите только ориентировочную амортизацию во время вождения автомобиля, а не всю покупную цену, ежемесячные лизинговые платежи, как правило, ниже, чем платежи по финансированию. Это просто означает, что ваши деньги пойдут больше на аренду автомобиля, чем на его финансирование. Меньшая ежемесячная плата - главная причина, по которой люди выдают аренду. Это не лучшая причина, но самая распространенная.

Еще одно преимущество лизинга - это возможность ездить на новом автомобиле каждые два или три года без каких-либо ограничений. Дополнительным преимуществом приобретения нового автомобиля каждые несколько лет является то, что у вас, вероятно, всегда будет автомобиль, защищенный заводской гарантией на новый автомобиль. Может быть даже гарантия бесплатного обслуживания на часть, если не на всю аренду. И каждые пару лет у вас может появиться автомобиль с самыми последними техническими достижениями.

В конце срока аренды вам не нужно беспокоиться о хлопотах, связанных с продажей автомобиля или обсуждением его стоимости в качестве обмена.Вы бросаете ключи на стол арендодателя и уходите.

Лизинг лучше приспособлен для списания транспортных расходов на ваши налоги, если вы можете вычесть коммерческие расходы.

Вот отличные новости: если вам все еще нравится машина по истечении срока аренды, вы можете ее купить. Поскольку лизинговая компания оценила, сколько будет стоить автомобиль в конце срока аренды (остаточная стоимость или остаточная стоимость), они, возможно, ошиблись.

Если они недооценили стоимость машины в конце срока аренды, вы могли бы заработать, купив эту машину по цене ниже текущей рыночной.Это разумный поступок в условиях ограниченного рынка, когда предложение не может удовлетворить спрос.

СВЯЗАННАЯ ИСТОРИЯ: Как получить прибыль от аренды автомобиля

Минусы лизинга

Да, идея ездить на новом автомобиле каждые несколько лет с тем преимуществом, что всегда находится на гарантии, является заманчивой, как и более низкая ежемесячная оплата. К сожалению, это означает, что вы никогда не накопите никакого капитала. При аренде вы платите за амортизацию. За первые три года автомобиль потеряет примерно 35-40% своей стоимости.По окончании аренды вам нечего будет предъявить за эти два или три года платежей.

Обычно потребители подписывают договор аренды с закрытым концом. Есть также бессрочные договоры аренды. Разница обсуждается в разделе «Какие бывают виды аренды»? в разделе ниже. Здесь рассматривается тип аренды закрытого типа.

Вождение арендованного автомобиля похоже на подсчет калорий для похудения - каждая пройденная миля на счету. Каждый договор аренды имеет ограничение на пробег. Это может быть в среднем всего 10 000 миль в год, хотя более вероятно, что 12 000 миль.Возможно, вы сможете найти аренду с годовым пределом в 15 000 миль. На рынке есть даже несколько более дорогих договоров аренды с большим пробегом.

Вы будете платить больше в месяц, но можете избежать штрафных санкций в конце срока аренды. Этот штраф обычно составляет около 0,25 доллара за лишнюю милю. Если вы много водите машину, это действительно может накапливаться.

Лизинговая компания будет привлекать вас к ответственности за все, что выходит за рамки ее определения нормального износа. Вы будете на крючке в связи с любым ремонтом, который арендодатель сочтет сверх нормы.Внезапно, из-за платы за превышение пробега и платы за повреждение, возврат арендованного автомобиля стал нелегким делом.

Лизинг - это тоже членство в уличной банде. Как только вы вошли, вы вошли. Предположим, что какие-то изменения в вашей жизни заставят вас отказаться от договора аренды раньше срока? Удачи. Вы можете столкнуться с тем, что вам причитается крупный платеж, равный невыплаченным платежам по аренде. По крайней мере, вам придется заплатить какой-то жесткий штраф. Есть такие онлайн-компании, как swapalease.com, посредничество в сделках между людьми, которые хотят отказаться от аренды, и людьми, готовыми взять ее. Но такие сделки при посредничестве тоже будут стоить вам.

Плюсы покупки

Главное преимущество покупки по сравнению с лизингом состоит в том, что автомобиль принадлежит вам, когда кредит будет выплачен через пять или шесть лет. Это будет стоимость, которую вы можете получить, продав или обменяв ее в качестве первоначального взноса за другой автомобиль. Это актив. Конечно, вы всегда можете решить погонять на нем, пока колеса не отвалятся.Отсутствие выплат в течение следующих пяти и более лет - это неплохое преимущество. Особенно, если учесть, что к четвертому году повторный арендатор оплачивает амортизацию второго нового автомобиля и по-прежнему получает нулевой капитал.

Выйти из-под автокредита намного проще, чем расторгнуть договор аренды. Пока залогодержатель выплачен, вы можете продать или обменять свой автомобиль в любое время.

Минусы покупки

В частности, если ваш кредит немного отрывочен, вы можете внести более крупный первоначальный взнос в размере около 20%, если вам нужны более высокие шансы на получение одобрения.Это будет 5000 долларов на машину за 25000 долларов. Лизинг позволит вам сохранить хотя бы часть этих авансовых денежных средств.

В зависимости от продолжительности ссуды, амортизации и способа начисления процентов вы можете задолжать больше, чем стоит автомобиль, до последнего года или около того ссуды. К тому времени на , вполне могла закончиться и гарантия на машину. Вам не только придется продолжать платить за машину 5-6-летней давности, но вам, возможно, придется оплачивать любой ремонт из собственного кармана.

Отличия аренды автомобиля от покупки автомобиля

Можно провести довольно сильное различие между лизингом и финансированием. У обоих есть достоинства и недостатки. Краткосрочная аренда обойдется дешевле. Однако в конечном итоге две аренды обойдутся дороже, чем покупка одной машины. А по истечении пяти или шести лет ссуда будет выплачена, и любая оставшаяся стоимость автомобиля будет вашей.

Вот еще несколько серьезных отличий.

Лизинг
  1. Ежемесячные платежи : Лизинговые платежи почти всегда ниже, чем платежи по финансированию того же транспортного средства.
  2. Досрочное расторжение : Вы заплатите огромную сумму, если хотите досрочно расторгнуть договор аренды.
  3. Окончание срока : Несмотря на то, что у вас могут быть некоторые штрафы, вы можете просто вернуть автомобиль арендодателю в конце срока аренды.
  4. Пробег : договор аренды ограничивает годовой пробег. Превышение этого пробега обойдется вам дорого.
  5. Послепродажное обслуживание : Арендованный автомобиль не принадлежит вам, как вы того желаете. Любая переделка будет стоить вам.
  6. Налоги: Аренда автомобиля позволяет вам списывать ежемесячные платежи как коммерческие расходы, если вы имеете на это право.
  7. Гарантия: Большинство арендованных автомобилей поставляются с гарантией, которая, скорее всего, будет распространяться на ваш автомобиль в течение всего срока лизинга, экономя ваши деньги, если с ним что-то случится.
Покупка
  1. Ежемесячные платежи : Для одного и того же транспортного средства финансовые платежи почти всегда будут больше, чем лизинговые.
  2. Досрочное расторжение : Вы можете продать или обменять профинансированное транспортное средство в любое время, если вы погасите остаток по кредиту.
  3. Конец срока : после выплаты кредита автомобиль остается в вашем распоряжении, чтобы продать или обменять.
  4. Пробег : Нет ограничений по пробегу с профинансированным автомобилем.
  5. Послепродажное обслуживание : Финансирование автомобиля позволяет сделать его своим. Будьте осторожны, чтобы не аннулировать гарантию. В противном случае настройте его по своему усмотрению.
  6. Кредит: Если у вас плохая кредитная история, вам, скорее всего, придется внести больший первоначальный взнос, чтобы получить одобрение.

Какие бывают виды аренды?

Договоры аренды не подходят для всех. Концепция лизинга не меняется, но меняются детали контракта.

Что такое аренда с закрытым концом?

Аренда с закрытым концом - наиболее распространенная форма лизинга. Иногда это называется «арендой без права собственности», но в ней устанавливаются твердые условия, позволяющие арендатору уйти в аренду по окончании срока аренды. Все переменные, такие как продолжительность аренды, ежемесячные платежи и ограничение на пробег, устанавливаются в договоре лизинга.Если условия договора соблюдены, арендатор может просто оставить автомобиль по окончании срока аренды. Арендатор также имеет возможность купить автомобиль по заранее определенной цене.

Что такое бессрочная аренда?

Срочная аренда - это большая авантюра для арендатора, который принимает на себя больший риск. Обычно таким арендатором является коммерческое предприятие или предприятие. Лизинговая компания по-прежнему устанавливает остаточную стоимость и ежемесячные платежи. К счастью, бессрочные договоры аренды обычно имеют более гибкие варианты использования миль, чем их аналоги с закрытым сроком аренды.Однако, в отличие от аренды с закрытым концом, арендатор берет на себя удар, если остаточная стоимость по окончании аренды меньше, чем фактическая рыночная стоимость транспортного средства. Арендатор должен оплатить разницу.

Что такое аренда с единой оплатой?

Также называется арендой с единственной оплатой. Это аренда, при которой вы вносите все ежемесячные платежи авансом. Есть две основные причины для того, чтобы пойти по этому пути. Во-первых, он обычно снижает процентную ставку или коэффициент денежного фактора. Вы в конечном итоге платите на сотни меньше, чем если бы вы платили ежемесячно.Во-вторых, если ваша кредитоспособность сомнительна, единовременный авансовый платеж может побудить лизинговую компанию рискнуть для вас.

Как долго длится аренда автомобиля?

Вы можете встретить автопроизводителей, предлагающих специальные предложения по лизингу на нечетный срок, например, на 39 месяцев. Но, как правило, аренда составляет от 24 до 36 месяцев. Однако вы можете найти варианты аренды на более длительный срок. Как и в случае с финансированием, чем дольше срок аренды, тем меньше ежемесячный платеж. Впрочем, эта разница может быть невелика.

Что такое ограничение пробега по лизингу?

Даже когда вы финансируете машину, чем выше пробег, когда вы ее продаете или обмениваете, тем меньше она стоит. В отличие от лизинга, арендодатель учитывает определенное количество миль при оценке амортизации. В течение срока аренды допустимый пробег или ограничение пробега может составлять в среднем 10 000, 12 000 или 15 000 миль в год. Превышение лимита пробега снижает стоимость автомобиля в конце срока аренды. Вот почему лизинговая компания взимает с вас заранее установленный штраф за каждую милю сверх лимита.Убедитесь, что вы знаете штраф за милю, прежде чем подписывать договор аренды.

Можно ли продлить аренду автомобиля?

Допустим, вы не нашли автомобиль на замену, и срок аренды истек. Есть выход? Да, большинство арендодателей с радостью продлят аренду на помесячной основе или на фиксированное количество месяцев. Вам придется продолжать вносить ежемесячный платеж. Также в случае продления на несколько месяцев вам, возможно, придется подписать еще один контракт.

Какие ключевые условия лизинга мне нужно знать?

В этом руководстве мы использовали удобные для читателя сокращения, но вот формальные условия аренды, которые вы должны понимать.

  • Комиссия за приобретение : Это плата, взимаемая арендодателем за организацию аренды. Этот сбор сильно варьируется и может достигать 1000 долларов. Перед подписанием любого договора аренды спросите, какие сборы включены в плату за приобретение. Сборы, которые вы можете увидеть, могут включать в себя сборы в пункте назначения и сборы за документацию для обработки права аренды, номерных знаков и регистрации автомобиля. Это твердо, и от него нельзя отказаться. Однако его можно включить в ежемесячные платежи.
  • Допустимый пробег : Также называемый «предел пробега», это среднее количество миль в год, которое вы можете проехать на автомобиле.Арендодатель будет наказывать вас за каждую милю выше этого числа.
  • Капитализированная стоимость : Это согласованная цена продажи транспортного средства плюс любые сборы, которые должны быть включены в ежемесячные платежи.
  • Снижение капитализированных затрат : Также называется снижением предела, это любой элемент, снижающий капитализированные затраты. Обычно он принимает форму первоначального взноса или компенсации.
  • Амортизация : Утерянная стоимость транспортного средства в течение срока аренды является амортизацией.
  • Плата за утилизацию : Это плата за чистку и утилизацию вашего автомобиля в конце срока аренды. Вы можете договориться об этом, если купите машину или возьмете в аренду другую в том же агентстве.
  • Сборы за выезд : Любые сборы и залоги, причитающиеся с начала аренды. Не забывайте, что при аренде будет взиматься налог с продаж. Спросите у арендодателя, какие сборы включены в плату за выезд. Возможно, вам удастся договориться о некоторых дополнительных сборах арендодателя.
  • Досрочное расторжение : Расторжение договора аренды до окончания периода аренды. Если вы хотите досрочно отказаться от аренды, это будет дорого вам стоить. Возможно, вам потребуется придумать денежную сумму, равную оставшимся платежам.
  • Страхование разрывов : Некоторые договоры аренды автоматически включают страхование разрывов в капитализированную стоимость. Если автомобиль полностью утерян в результате кражи или столкновения, ваша страховка может не покрыть всю потерю. Страхование разрыва оплачивает то, что не оплачивает ваша автомобильная страховка.
  • Арендатор : Сторона, сдающая автомобиль в аренду.
  • Арендодатель : Организация, финансирующая аренду. Это может быть банк, кредитный союз или финансовое подразделение автопроизводителя.
  • Денежный фактор : В финансировании это называется процентной ставкой, но выглядит она заметно по-другому. Однако, как и в случае с финансированием, чем выше денежный фактор, тем больше ежемесячный платеж.
  • Сумма выплаты : Это сумма, которую вам придется заплатить, чтобы купить машину в конце срока аренды.Это должна быть примерно остаточная сумма за вычетом залога.
  • Срок : Срок аренды.

Можно ли взять машину в аренду на год?

Возможна аренда авто на год. Но зачем вам это? К концу первого года автомобиль обесценивается на 30%. Поскольку ваш ежемесячный платеж основан на амортизации, этот год будет очень дорогим. Возможно, у вас получится лучше с автомобилем в долгосрочную аренду. Стоит проверить.Еще одна идея, которую вы можете попробовать, - это клуб. Их предлагают лизинговые компании клубов роскошных автомобилей, а иногда и производители. Клубы позволяют членам водить новые модели в течение коротких периодов времени. Обычно они включают страховку и не требуют долгосрочного контракта.

Могу ли я арендовать подержанный автомобиль?

Да, вы можете взять в аренду подержанный автомобиль. Фактически, большинство дилерских центров предлагают льготы по лизингу своих сертифицированных подержанных автомобилей (CPO). Это аккуратно подержанные автомобили более новых моделей с заводской гарантией и другими преимуществами CPO.

Как сдать машину в аренду

По большей части процесс покупки арендованного автомобиля примерно такой же, как покупка автомобиля, который вы планируете купить. Ключ к успеху - исследования. Другие шаги, которые необходимо предпринять, включают:

  1. Проверьте свой кредитный рейтинг . Кредитный рейтинг ниже 600 будет очень трудно продать. Когда ваш кредитный рейтинг низкий, первоначальный взнос обычно больше, чтобы его утвердили. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже денежный фактор.
  2. Набери цифры .Выясните, сколько денег вы можете заплатить заранее. Некоторые депозиты и сборы должны быть внесены при подписании договора аренды, а многие не подлежат обсуждению. Арендодатель также может потребовать предоплату.
  3. Определите средний годовой пробег, который вы проезжаете. . Ваша аренда будет иметь средний годовой пробег от 10 000 до 15 000 миль. Относитесь реалистично к своим привычкам вождения. Вы будете платить штраф за каждую милю сверх установленного лимита.

На что обращать внимание при аренде автомобиля?

Найдите модель, которая сохраняет свою ценность.Некоторые марки автомобилей просто сохраняют большую ценность по мере взросления. Такие бренды, как Subaru, Lexus, Jeep и Ram, как правило, сохраняют большую часть своей стоимости на протяжении многих лет. Когда вы покупаете автомобиль, сохранение стоимости важно, но не до тех пор, пока вы не продадите его или не обменяете. Сохранение стоимости арендованного автомобиля важно, потому что чем больше стоимости арендованного автомобиля, как ожидается, сохранится, тем ниже будет ежемесячный платеж.

Какие вопросы задать перед заключением договора аренды автомобиля?

Вот список вопросов, которые следует задать дилеру или другому арендодателю, прежде чем прыгать.

  1. Какова остаточная стоимость автомобиля, который я сдам в лизинг?
  2. По истечении срока аренды по какой цене я могу купить машину?
  3. Что такое денежный фактор? Если вы не хотите делать математические вычисления, попросите их в процентной форме.
  4. Какой период отсрочки ежемесячной выплаты?
  5. Какая комиссия за просрочку платежа?
  6. Будут ли с меня взиматься какие-либо другие сборы в конце срока аренды?
  7. Какие штрафы за досрочное расторжение договора аренды?
  8. Что такое нормальный износ?
  9. Сколько вы берете за каждую дополнительную милю проезда?

Как уменьшить ежемесячную арендную плату?
  • Уменьшите капитальные затраты, договорившись о более низкой закупочной цене автомобиля.
  • Попросите более низкий денежный коэффициент. В частности, если ваш кредитный рейтинг превышает 750, выберите более низкую ставку.
  • Положите дополнительные деньги или, если есть обмен, договоритесь о более высокой стоимости обмена.
  • Поищите у других дилеров более выгодную сделку.

Что является предметом переговоров при аренде?
  • Цена покупки транспортного средства определяется как капитальные затраты.
  • Первоначальный взнос.
  • Стоимость обмена.
  • Денежный фактор.
  • Комиссия за размещение.

Что нельзя заключать при аренде?
  • Остаточная стоимость обычно высечена из камня. Вы можете попробовать, но не ожидайте многого.
  • Комиссия за приобретение. Это плата, от которой арендодатели редко отказываются.
Прочитать похожие истории о лизинге автомобилей: .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *