Приобретение авто в лизинг юридическим лицам: для физических и юридических лиц, как правильно оформить, программа лизинга, условия приобретения машины в лизинг — Рамблер/финансы

Мерседес Джи Эль Эс

в лизинг

от 4 990 000 р.

аванс от 10%

срок до 5 лет

скидка не указана

Выгода автомобильного лизинга для ИП и ООО

Владелец ООО при любых обстоятельствах обязан заплатить НДС (Налог на добавленную стоимость) и Налог на прибыль, иначе его деятельность будет прекращена. А в случае с лизингом — он не только платит эти налоги, но и параллельно с платежами — выкупает за половину стоимости автомобиль, который эксплуаируется им совершенно свободно. Расчёт грубоват, т.к. не учтена годовая ставка по лизингу, но даже без её учёта — выгода лизинга для юридических лиц очевидна.

При грамотном подходе предпринимателя к использованию ресурса этого автомобиля, можно запросто обеспечивать оплату лизинга до конца срока, то есть до фактического перехода авто в собственность. Отсюда появляется понимание лизинга не только, как аренды авто с правом выкупа, но и как инвестиционного продукта. Максимальный же потенциал лизинга раскрывается на предприятиях со смежным использованием авто-транспорта, как источника доходов.

Где-то посередине между физ. лицами и ООО — находятся ИП (индивидуальные предприниматели), которые платят лишь небольшую часть вышеупомянутых налогов. Для них лизинг будет выгодным только при использовании льготных программ от Минпромторга, в перечень которых входит в основном коммерческий транспорт отечественного производства. Подведя черту под вышесказанным, остаётся сделать вывод — лизинг выгоден только для юр. лиц.

На сайте нашего сервиса собраны самые выгодные лизинговые программы, подробности Вы сможете найти на страницах с автомобилями.

Чтобы воспользоваться лизингом на предлагаемых условиях, Вам достаточно отправить свой номер телефона в контактной форме.

Мы Вам обязательно перезвоним в ближайшее время и проконсультируем по любым вопросам авто-лизинга.

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами

В России кредитование широко вошло в жизнь миллионов граждан. Получив резерв «банковской лояльности», многие буквально начали жить в долг. И разумеется, в первую очередь берутся кредиты для приобретения наиболее дорогостоящих предметов: в ипотеку берутся квартиры, в лизинг – автомобили. Что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами расскажем далее на страницах этой статьи.

Что такое лизинг

Однако перед тем, как перейти к лизингу автомобилей, имеет смысл рассказать, что же такое лизинг вообще. Название данной финансовой процедуры происходит от англ. «to lease» – сдавать в аренду (не путать с арендовать – «to rent»). Но арендой в привычном юридическом смысле лизинг не является. (Его альтернативное название – «финансовая аренда»).

Дело в том, что лизинг подразумевает срок аренды, равный периоду износа предмета, более того, это 3-сторонняя сделка.

• Допустим, какое-то лицо желает приобрести некий дорогостоящий предмет (в дальнейшем это лицо будет называться лизингополучателем). И, как любой покупатель, он находит продавца требуемого ему товара.
• Далее лизингополучатель ищет посредника – лизинговую компанию, которая осуществляет покупку товара у продавца и отдает этот товар в аренду лизингополучателю. (Лизинговая компания при условии совершения сделки получает название лизингодателя).

Лизингодатель может использовать для приобретения товара собственные средства, а может привлечь банковское кредитование, однако, выкупленный товар до момента истечения лизингового договора будет числиться за лизингодателем.

• Лизингодатель тратит на выкуп товара 100% средств, и в дальнейшем получает от лизингополучателя лизинговые платежи до полного выкупа объекта лизинга с учетом набегающих процентов за пользование кредитными деньгами и комиссии самой лизинговой компании.

По сути, лизинг можно назвать схемой финансирования рассрочки при покупке дорогостоящих товаров (объектов лизинга) обязательно долгосрочного пользования. Почему долгосрочного? Потому, что этот самый товар в сделке и выступает в качестве залога по выдаваемым средствам (и не важно, финансирует ли данную сделку сама лизинговая компания, либо же она обращается за помощью к банку).

Что такое лизинг автомобиля

Автомобиль, в соответствии с бухгалтерскими категориями терминов, относится к основным средствам, то есть, это дорогостоящий предмет, со сроком полезного использования, более года. Кроме того, автомобили – это предметы, обладающие высоким риском повреждения и утраты, а потому у них повышенная норма амортизации и, как следствие, большая ставка по кредитным деньгам (а последние задействуются практически в 100% случаев).

Более того, упрощенно в схеме лизинга трое участников (лизингодатель, получатель и поставщик). Но для того, чтобы залог кредитных средств не утратил своей первоначальной ценности, он страхуется, а страховая компания выступает четвертой стороной в схеме.

Лизинговый договор составляется на весь срок амортизации объекта (в нашем случае – автомобиля), но его условия могут быть таковы, что большая часть средств может быть выплачена в определенный заданный период. Это производится с помощью перегруппировки лизинговых платежей.

В сущности, не так важно, кто является лизингодателем: физическое или юридическое лицо. Просто для юридических лиц лизинг интересен тем, что платежи по нему – это фактуруемые затраты, которые уменьшают прибыль, а главное – сокращают величину НДС к уплате. Физические лица, в данном случае, ничего государству предъявить не могут.

Но что же тогда значит лизинг автомобилей для физических лиц? По сути – это та же рассрочка при покупке автотранспортного средства, финансируемая за счет лизинговой компании.

Чем выгоден лизинг автомобиля для физических лиц

Многие приводят в качестве аргумента то, что в случае кредита автомобиль находится в собственности у водителя, а не у кредитора, выдавшего этот займ, а в случае лизинга – на балансе лизинговой компании. Мол, это влияет на риски лизингодателя (снижает их), а значит, это потенциально играет на руку лизингополучателю – понижает процентную ставку за пользование кредитными деньгами.

Этот факт имеет слабое отношение к реальности и представляется, что объяснять выгоду подобным образом – только вводить в заблуждение. И в случае лизинга, и в случае кредита получатель автомобиля по сделке не имеет прав эту машину: он не может ее ни продать, ни подарить, ни даже поцарапать без юридических последствий, то есть, никак своим автомобилем распорядиться он не может.

Так в чем же тогда здесь фактическая разница между кредитом и лизингом? Она есть, но кроется в другом.

Дело в том, что лизингодатель приобретает объект лизинга, оплачивая его 100%-ную стоимость. А получает возмещение малыми, почти что равномерными частями, растянутыми, как правило, на 12, 24 или 36 месяцев. Даже невооруженным глазом становится заметно, что у компании по результатам отчетного квартала по данной сделке в связи с использованием лизинговой финансовой технологии образуется отрицательный НДС. (Ведь в этом квартале компания платит 100% стоимости объекта лизинга, а получает от 9% до 30%). А у качественно работающей лизинговой компании таких сделок за квартал вырисовываются десятки, если не сотни.

Таким образом, компания имеет право требовать от государства возврата НДС, что является ее существенным резервом. За счет него лизинговая компания и имеет возможность держать ставку по лизинговым платежам ниже, чем готов предоставлять банк в случае кредитования. И именно в этом и заключается для частного лица (клиента лизинговой компании) выгода от использования лизинга, а не кредита при приобретении автомобиля.

Это, во-первых. А во-вторых, купить автомобиль в лизинг для физических лиц выгодно потому, что лизинг позволяет не тратить большого количества средств для приобретения дорогостоящего объекта, не снижать свою ликвидность и дает возможность купить понравившуюся машину, не имея большого количества сбережений, но располагая твердым источником дохода.

И наконец, в-третьих, чтобы взять кредит (или автомобиль в кредит), реципиенту средств потребуется пройти кредитный комитет банка (любого), на котором его кредитная история будет рассматриваться «под микроскопом». Если в прошлом у такого клиента присутствовали трудности, споры и просрочки при погашении взятых займов, то данные факты неизменно найдут свое отражение в его кредитной истории, и новые ссуды ему либо «завернут», либо предложат по совершенно другим ставкам – более высоким.

Что касается лизинга, то здесь кредитная история значения для лизингодателя не имеет. И вот, по каким причинам:

• Объект лизинга – автомобиль – является одновременно и залоговым активом при процедуре финансирования сделки кредитными деньгами. То есть, получается, что это кредитование под залог.
• Объект лизинга является либо абсолютно новым товаром, либо прошедшим объективную процедуру оценки в аккредитованной компании. Таким образом, качество залога не вызывает сомнения.
• Объект лизинга подлежит обязательному страхованию, причем, страховые выплаты включаются в лизинговые, то есть, тоже ложатся на лизингополучателя. Это означает, что ценность залога не изменится даже в том случае, если автомобиль попадет в аварию.

И если неблагонадежный в прошлом клиент не оплатит в срок лизинговый платеж, то… Ничего страшного для кредитоспособности лизинговой компании не произойдет – она просто взыщет данный объект лизинга и, в крайнем случае, выставит его на продажу (а разницу между лизинговой и оценочной стоимостью уже предъявит лизингополучателю по суду).

Так что никакого резона проводить детальное исследование истории платежеспособности своих клиентов у лизинговых компаний нет. И для клиентов, имевших в прошлом спорные ситуации по своим долгам, лизинг открывает новые возможности.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

3. Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором. (Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
4. Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
5. При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы. При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

6. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

7. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу

Как правило, любой автосалон предлагает своим клиентам услугу лизинга, потому что сотрудничает по этой теме с банком или профильной компанией. Для того, чтобы взять автомобиль в лизинг, потребуется:

1. Оплатить первоначальный взнос, если он предусмотрен по условиям взаимодействия автосалона и лизинговой компании. Обычно он не превышает 25%, но в связи с ростом эффективности лизингового рынка в настоящее время этот процент стремится к нулю. (То есть, лизинг становится без первоначального платежа).
2. Требуется написать заявление на имя директора лизинговой компании. (Вообще, все бумаги обычно уже составлены, и клиенту остается их только подписать).
3. Из неприятного и опасного: от клиента потребуется предоставить копию своего паспорта. (Мало ли в каких базах потом придется ловить этот «отпечаток»).
4. Также потребуется копия водительских прав.
5. Лизинговые компании требуют от частных лиц документ, подтверждающий наличие у них постоянного источника доходов. (Вот на этот момент обращается пристальное внимание, потому что никому не нужны люди, которые изначально не смогут обслуживать свои обязательства).
6. Кроме того, потребуется предоставить справку по форме 2-НДФЛ.

В качестве источника доходов может значиться не только зарплата, но и договор сдачи недвижимости в аренду (к примеру). Однако, если все-таки в качестве источника указана зарплата, то опыт работы на последнем месте должен составлять более 6 месяцев.

При предоставлении всех указанных документов, а также внесения первоначального взноса, на автомобиле, взятом в лизинг, можно уехать прямо из салона.

Резюме

Итак, что же такое лизинг автомобиля для физических лиц простыми словами – это замечательная финансовая технология. (Юридические лица-лизингополучатели, к тому же, могут с ее помощью еще и сэкономить на НДС). Но что касается лиц физических, то для них лизинг, без сомнения, является источником самых дешевых заемных денег. Да и к тому же с точки зрения кредитной истории можно начать жизнь сначала.

Выгодное приобретение автомобилей для юридических лиц, или автолизинг. В чем особенность покупки и оформления?

Лизинг как специфический подвид договора аренды описывается в Гражданском кодексе РФ. Кроме того, данному виду сделок посвящен федеральный закон №164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно упомянутым нормативно-правовым актам, для реализации процедуры лизинга заключается трехсторонняя сделка, участниками которой являются лизингодатель, лизингополучатель и продавец транспорта.

СодержаниеПоказать

Дорогие читатели! Для решения именно Вашей проблемы — звоните на горячую линию 8 (800) 350-31-84 или задайте вопрос на сайте. Это бесплатно.

Лизингополучатель выбирает автомобиль и продавца, а лизингодатель оплачивает данную покупку, оформляя машину в собственность. После этого транспорт предоставляется получателю за определенную арендную плату на установленный договором срок с возможностью пролонгации или без нее.

По окончании срока аренды клиент может:

• вернуть автомобиль собственнику, то есть лизинговой компании;
• оплатить остаточную стоимость имущества и приобрести автомобиль в собственность.

В том случае, если клиент нарушает условия договора, в частности, не выплачивает ежемесячные платежи, собственность возвращается владельцу, то есть компании-кредитору.

Условия и виды лизинга для юридических лиц

Каждая компания вправе самостоятельно устанавливать лизинговые программы. В данном случае при выборе партнера необходимо тщательно изучить рынок финансовых услуг и положения договора.

Существуют два основных вида лизинга, в зависимости от выбора которых определяются основные стандартные условия соглашения.

Финансовый лизинг

Наиболее распространенный вид автолизинга. В данном случае за период действия договора арендатором в составе ежемесячного платежа погашается практически вся стоимость имущества.

По завершении договорных обязательств приобретатель займа вправе выкупить транспортное средство. Соглашение заключается на срок от одного до пяти лет. При этом компания может оформить сделку с авансовым платежом или без него.

Операционный лизинг

Этот вид займа встречается реже и действует в основном на более специфические и дорогостоящие виды транспортных средств: строительную технику, специальные автомобили, грузовые тягачи и т. д. При оформлении займа получатель выплачивает установленные договором ежемесячные платежи, которые в конечном итоге не покрывают рыночную стоимость предмета лизинга.

По окончании действия соглашения имущество передается владельцу и не выкупается заемщиком. Впрочем, он вправе продлить аренду или взять в лизинг иное транспортное средство, например, более новое или имеющее большую актуальность для рода деятельности компании.

Данный вид лизинга выгоден в том случае, если предмет лизинга используется в некоторых временных или проектных работах, и отсутствует необходимость приобретения транспорта в собственность.

В рамках договора компания-кредитор оказывает клиенту сопутствующие услуги, такие, как страхование транспорта, техническое обслуживание и иные.

Требования к юридическому лицу

Несмотря на то что транспортное средство находится в собственности компании-лизингодателя и в случае недобросовестного уклонения заемщика от выплаты собственность может быть изъята, организации стараются выбирать надежных партнеров. В связи с этим кредиторы определяют перечень требований к заемщикам-юрлицам.

Самым важным критерием надежности фирмы в данном случае становится ее финансовое благополучие и надежность. Подтверждаются указанные характеристики следующим:

1. Срок работы организации. Лизинговые компании вправе установить минимальный период существования компании-заемщика. Зачастую этот период равен году, реже — 6 месяцам.
2. Наличие финансовых возможностей на выплату ежемесячных платежей. Для подтверждения соответствия этому требованию лизингодатель проверяет состояние расчетного счета потенциального клиента за определенный период времени.
3. Надежность и добросовестность организации. В данном случае имеется в виду отсутствие кредиторских задолженностей, а также долгов по налоговым выплатам.

Впрочем, если юридическое лицо не соответствует установленным требованиям, у него сохраняется возможность получения займа. Компания вправе привлечь поручителя — иное юридическое лицо, соответствующее требованиям и согласное отвечать по обязательствам компаньона.

Некоторые лизинговые фирмы не проверяют финансовое состояние клиента. Однако в этом случае нужно быть готовым к внесению повышенного первоначального авансового платежа.

Преимущества лизинга авто для юридических лиц

Основным преимуществом, привлекающим в область лизинговых сделок юридические лица, остаются значительные налоговые послабления.

При оформлении данного вида займа транспортное средство отображается на балансе фирмы, и по нему применяется повышенный процент амортизации. Кроме того, расходы на выплату ежемесячных платежей кредитору относятся к статье расходов, что также положительно влияет на размер налоговых выплат, снижая их.

Немаловажной является возможность оставить денежные средства в обороте компании. Особенно актуально это для развивающихся фирм, предпочитающих вкладывать активы в производство и рост, а не в покупку автомобилей.

Схема лизинга позволяет регулярно обновлять автопарк компании без значительных денежных и временных затрат. Организации не нужно заниматься сделками покупки и продажи транспорта. Достаточно просто вернуть авто собственнику и оформить новый договор лизинга.

Соглашение о лизинге позволяет выбрать максимально удобный график погашения платежей. Компании нередко идут навстречу клиентам, учитывая сезонность бизнеса.

Получатель машины не несет рисков, связанных с падением цены на автомобиль, связанных с амортизацией или форс-мажорных случаев. Так, если автомобиль попадает в ДТП, то все последствия, связанные с убытками и падением машины в цене, в основном делятся между лизинговой и страховой компаниями.

Как приобрести авто

Для оформления сделки уполномоченному представителю юридического лица достаточно выбрать желаемый для приобретения автомобиль, определиться с лизинговой компанией, требования которой подходят фирме, и которая готова предоставить займ. После урегулирования предварительных вопросов сторонами подписывается договор, и автомобиль передается пользователю.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки, а также для подтверждения соответствия требованиям компании юридическое лицо обязано предоставить кредитору стандартный перечень документов. Лизингодатель самостоятельно утверждает список, но чаще всего в него включены:

• уставные документы компании;
• копии паспортов директора и учредителей фирмы;
• бухгалтерский баланс, сведения о доходах и расходах компании за определенный период вплоть до двух лет;
• разрешительные документы на ведение деятельности компании при необходимости.

Особенности договора

Договор лизинга является трехсторонней сделкой, поэтому, помимо лизингодателя и лизингополучателя, непосредственное участие в соглашении принимает продавец автомобиля.

Согласно федеральному законодательству, выбор продавца производится получателем, если договором не установлено иное. При этом именно перед получателем продавец несет ответственность за исполнение обязательств по передаче машины.

В договоре обязательно прописывается график внесения платежей и суммы выплат. Кроме того, оговаривается завершающий этап сделки — будет ли транспорт возвращен владельцу или выкупится пользователем.

Первоначальный взнос

Как упоминалось ранее, условиями работы лизинговой компании может быть внесение первоначального платежа. При лизинговых сделках он носит название авансового. Таким образом лизинговые компании снижают риски, а получатель займа снижает ежемесячный платеж.  Размер взноса определяется кредитором и колеблется от 5 до 20% от стоимости предмета соглашения.

Некоторые программы предусматривают трейд-ин, то есть зачет стоимости имеющегося в собственности клиента автомобиля в качестве аванса.

Цена определяется специалистами компании после проведения осмотра и диагностики машины.

Лизинг авто для юридических лиц без авансового взноса

Практически все кредиторы готовы предложить наиболее надежным и добросовестным клиентам специальные условия займа. Наиболее популярен лизинг без первоначального взноса.

В этом случае необходимо быть готовым к более тщательной проверке финансового состояния, а также к более высокому размеру ежемесячных платежей.

Данная услуга чаще предлагается постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя в роли ответственного плательщика.

Более того, юридическое лицо при отсутствии возможности внесения аванса может предоставить в залог имеющееся у него имущество.

Калькулятор лизинга

Где взять автомобиль в лизинг?

Перечень организаций, предоставляющих услугу предоставления автомобилей в лизинг юридическим лицам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

8 (800) 350-31-84

Приобритение автомобиля в лизинг для юридических лиц, плюсы и минусы

Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.

Что такое лизинг

Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.

Схема финансовой аренды для бизнеса

1. Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
2. Арендодатель покупает транспорт.
3. Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.

ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.

Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.

Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.

Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.

Участники сделки

Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.

3 основных участника сделки

1. Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют  лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
2. Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
3. Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.

Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также  принимают участие компании, обслуживающие технику.

Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.

Схема работы соглашения

С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.

Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.

Какие бывают разновидности лизинга

• Стандартная схема. Получатель объекта платит за аренду имущества. В дальнейшем покупает машину.
• Оперативная аренда подразумевает, что лизинговая компания получит обратно транспортное средство.
• Обратный лизинг – это схема, при которой организация приобретает имущество. Затем заключает сделку купли-продажи с другой компанией. После этого оформляется соглашение. Предметом сделки так и остается средство транспорта. Столь сложная схема используется с целью уменьшить обязательные платежи.

Зачем заключается соглашение финансовой аренды

Компания может использовать лизинг, чтобы приобрести новые транспортные средства, обновить технику. При этом покупка автомобиля  позволяет экономить на уплате налогов, обходится для предприятия дешевле, чем приобретение транспорта в кредит. Раньше соглашение заключалось для аренды объектов, в которых нуждается компания. Но сегодня таких ограничений закон уже не содержит. Поэтому финансовая аренда служит способом покупки дорогостоящих автомобилей для руководителей бизнеса.

Соглашение нужно заключить, чтобы закрепить порядок взаимодействия всех участников сделки. Контракт устанавливает обязанности и права сторон, а также порядок их выполнения.

На какой срок можно подписать договоренность

Стороны могут подписать контракт на любой срок. Выбор срока сотрудничества зависит от целей использования имущества. В зависимости от сроков все контракты можно поделить на три категории.

Таблица сроков договоренности

Когда транспортное средство полностью оплачивается в период действия соглашения, речь идет об окупаемом лизинге. Если оплата полностью производится, значит, финансовая аренда окупается не в полном объеме.

Чем отличается кредит от лизинга

Кредитное соглашение подразумевает погашение суммы кредита вместе с процентами. Транспорт становится собственностью заемщика после того, как заем будет полностью погашен.

Аренда подразумевает осуществление платежей, пока работает соглашение аренды. После окончания договора транспорт возвратится арендодателю.

Финансовое пользование совмещает функции двух этих соглашений. Кроме того, участником является организация, которая занимается поставкой транспорта.

Преимущества лизинга

Отвечаем на вопрос, какие имеет плюсы и минусы автомобиль в лизинг для юридических лиц.

4 основных плюса финансовой аренды

1. Все заботы, связанные с поиском имущества и продавца, лизинговая организация берёт на себя.
2. Отпадает необходимость уплачивать излишний налог, ведь автомобиль не ставится на баланс организации.
3. Упрощение оформления документации. Оплата по соглашению финансовой аренды включает перечисления в государственные фонды и налоговую инспекцию.
4. Оптимизация налогов. Цена техники снижается в процессе использования. К дате постановки техники на баланс получателем снижается сумма налога.

Почему компании все чаще выбирают лизинг? Финансовая аренда упрощает ведение бизнеса.

3 возможности финансовой аренды

• использование автомобиля;
• постепенное погашение займа;
• оплата автомобиля со скидкой.

Преимущества лизинга для юридических лиц являются очевидными. Но  имеются и недостатки.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Какие недостатки имеет договоренность о лизинге

Сделка имеет риск. Опасность наступает, когда финансовое положение организации ухудшится и теряется возможность вносить платежи. Тогда имущество изымается, а расходы, связанные с исполнением сделки, никто не возместит.

Также арендатор отвечает за сохранность имущества. Если автомобилю будут нанесены повреждения, обязанность по возмещению ложится на плечи арендатора.

Стороны вправе дополнить контракт другими условиями выполнения договоренности.

Заключение

Итак, соглашение о лизинге имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Если компания не имеет достаточно средств для приобретения транспортного средства, то есть смысл подписать договор финансовой аренды. Однако предварительно нужно сделать прогноз развития ситуации. Посмотреть, позволит ли экономическое состояние компании расплатиться с задолженностью.

Автомобили в лизинг/ рассрочку у компании «Автобери» по всей России*

Компания «Автобери» готова предложить вам услуги по предоставлению авто в лизинг физическим и юридическим лицам.

Что такое лизинг

Лизинг автомобилей представляет собой приобретение автомобиля по первоночальному взносу от 20% с погашением полной стоимости в течение срока договора лизинга.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль, мы официально выкупаем его у дилера, ставим на учет в ГИБДД, оформляем страхование и передаём Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года.

Каждый месяц вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, которая указана в договоре. Когда договор заканчивается, вы можете сдать авто обратно в лизинговую компанию или можете выкупить его по зафиксированной выкупной цене.

Преимущества автолизинга в «Автобери»

Вам нужно будет просто внести аванс в размере 20%, далее размер ежемесячного платёжа до 3 раз ниже, чем по автокредиту.

В лизинговые платежи включены практически все расходы по обслуживанию автомобилю.

Ваша заявка рассматривается очень быстро, что позволяет сделать данную услугу доступной каждому. И никакой «бумажной волокиты»: минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля — вам нужен только паспорт и водительское удостоверение.

Мы предоставляем автомобили по программе финансового лизинга, при котором лизинговая компания покупает авто и передаёт его клиенту, а по окончании договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Покупка автомобиля в рассрочку в «Автобери»

Автомобиль в рассрочку «50/50» — реальная возможность приобрести любой автомобиль без переплат! Клиентам нашей компании доступна рассрочка 50% от стоимости автомобиля на 12 месяцев. При этом мы не изучаем вашу кредитную историю, достаточно паспорта и водительского удостоверения, и вы получаете одобрение за 1 час!

Специалисты нашей компании делают все возможное для того, чтобы покупка легкового автомобиля была максимально выгодной, с минимальными временными затратами и по оптимальным ценам. Мы готовы предложить различные варианты оформления договора, которые смогут полностью удовлетворить ваши потребности.

Предварительно ознакомиться с расчетами программ автолизинга вы можете на сайте, просто воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Специальные программы

У нас действуют специальные программы, которые дают возможность не только взять автомобили в лизинг на выгодных условиях, но и получить скидку от производителей.

Для оформления заявки заполните специальную форму на нашем сайте.

Как приобрести арендованный автомобиль в конце срока аренды

Приобрести арендованный автомобиль? Хорошая идея или нет?

Все договоры аренды автомобилей с потребителями предоставляют возможность выкупа в конце срока аренды.

Цена покупки устанавливается финансовой компанией лизинга при заключении договора аренды. Хотя автомобильный дилер печатает покупную цену в подписываемом вами контракте, он просто получает эту стоимость либо в электронном виде, либо из листка данных, предоставленного его лизинговой компанией. Дилеры не имеют права вести переговоры или изменять стоимость.

Цена покупки в конце срока аренды обычно совпадает с остаточной стоимостью автомобиля , что является ключевым фактором при расчете ежемесячного платежа. Это оценочная оставшаяся стоимость автомобиля в размере после завершения аренды, исходя из ожидаемой амортизации , вызванной средним износом и прогнозируемым пробегом.

Другой способ посмотреть на остаточную стоимость и покупную цену в конце срока аренды — это та часть первоначальной стоимости транспортного средства, которая еще не была оплачена в течение срока аренды.

Цена покупки в конце срока аренды, указанная в договоре аренды, не изменяется в течение срока аренды. Это часть юридического договора.

Иногда лизинговые компании добавляют дополнительную плату, называемую комиссией за продажу или комиссией за опцион на покупку , сверх заявленной цены опциона на покупку в конце срока аренды. По сути, это административный сбор, который обычно составляет около 350 долларов США или больше.

Стоит ли приобретать автомобиль по окончании срока аренды?

Это зависит от обстоятельств.

Поскольку остаточная стоимость при аренде автомобиля составляет , всегда оценка, фактическая стоимость транспортного средства по окончании аренды почти наверняка будет отличаться от оценки . Это может быть больше, чем предполагалось — или меньше. Разница может быть большой; он может быть маленьким.

В конце срока аренды транспортное средство считается подержанным или подержанным транспортным средством, и его стоимость определяется рыночными условиями для таких же или аналогичных подержанных транспортных средств в районе. Синяя книга Келли (kbb.com) и другие «справочники по стоимости автомобилей» предоставляют данные о стоимости подержанных автомобилей, но, в конце концов, автомобиль стоит только того, что другие готовы платить.

Почему конечная стоимость автомобиля может отличаться от оценочной стоимости на момент начала аренды?

Есть много возможных причин.

Во-первых, как мы заявляли ранее, остаточная стоимость (и покупная цена) на конец срока аренды в договоре аренды — это просто обоснованное предположение , основанное на предыдущей истории и опыте. Такие предположения редко бывают очень точными.

Далее, поскольку большинство договоров аренды автомобилей имеют срок действия 3 года, в течение этого времени могут произойти события, которые повлияют на будущую стоимость автомобиля. Отзывы и отчеты об авариях или отчеты о ненадежности могут серьезно снизить стоимость. Популярность продаж, нехватка запасов и положительные отчеты правительственных организаций по безопасности и проверке потребителей могут помочь повысить ценность.

Наконец, на его стоимость влияет фактический пробег и состояние автомобиля.

Типичный 36-месячный договор аренды основан на резерве в 30 000 миль, что означает, что остаточная стоимость контракта основана на ожидаемой амортизации для автомобиля этой марки / модели с 30 000 миль на одометре в среднем неповрежденном состоянии.Если, например, у вашего транспортного средства есть только 24 000 миль в конце вашего лизинга, его рыночная стоимость подержанного автомобиля может легко оказаться выше оценочной стоимости в вашем контракте, поскольку он претерпел меньшую, чем ожидалось, амортизацию.

С другой стороны, если ваш автомобиль проехал 40 000 миль и имеет не устраненные повреждения, его стоимость может быть значительно ниже, чем первоначально предполагалось.

Так как мне решить покупать или нет?

Решение о покупке арендованного автомобиля в конце срока аренды почти наверняка будет зависеть от того, пойдет ли это на вашу финансовую выгоду, хотя на это решение могут повлиять и другие факторы.Если вам действительно нравится автомобиль, вы знаете историю его обслуживания и чувствуете, что он находится в лучшем состоянии, чем другие аналогичные автомобили на рынке подержанных автомобилей, вы можете решить купить его и продолжать ездить на нем, даже если финансовая выгода небольшая или отсутствует.

Если ваша машина стоит больше, чем цена варианта покупки

Если вы обнаружите, что ваша машина стоит значительно больше, чем цена покупки по контракту, то есть у вас есть стоимость собственного капитала, у вас есть несколько возможных вариантов:

1. Просто верните автомобиль в лизинговую компанию, зная, что вы отказываетесь от принадлежащего вам капитала.
2. Попытка использовать свой капитал в качестве торгового кредита для покупки или аренды другого транспортного средства
3. Купите машину и продолжайте ездить на ней. При покупке вам может потребоваться ссуда на подержанный автомобиль, и вам придется платить налоги и сборы, как и при покупке любой другой подержанной машины.
4. Купите автомобиль и продайте его, чтобы вернуть свой капитал. Опять же, перед продажей вы должны заплатить налоги и сборы. Затем покупатель должен сделать то же самое.

Если вы знаете, что хотите продать автомобиль, спросите свою финансовую лизинговую компанию, разрешают ли они покупку третьим лицом, что устраняет двойное налогообложение и сборы.Если разрешено, попросите покупателя выписать два чека: один вам на ваш капитал, а другой — на счет арендной компании на сумму контрактной покупной цены.

Если ваша машина стоит меньше, чем цена варианта покупки

В этом случае, который является очень распространенным, лучше всего просто вернуть автомобиль в свою финансовую компанию по лизингу в конце срока аренды. В противном случае вы бы купили свой автомобиль за большую сумму, чем другие аналогичные подержанные автомобили на рынке.

Что делать, если у меня превышен выделенный мне километраж, и я задолжал чрезмерные сборы?

В этой ситуации покупка автомобиля редко является хорошей альтернативой простой уплате сборов — если только вы не планируете хранить автомобиль в течение нескольких дополнительных лет, что смягчает любые финансовые неудобства, связанные с покупкой.

Как понять договор аренды автомобиля перед тем, как сдать его в аренду

Узнайте, как работают договоры и соглашения об аренде автомобилей, прежде чем сдавать в аренду

Договоры аренды автомобилей или «договоры аренды» от разных дилеров и финансовых компаний могут различаться по деталям, но содержать одни и те же общие элементы. Некоторые легче читать и понимать, чем другие. «Стандартных» договоров аренды автомобилей нет.

Вы должны знать и понимать хотя бы основы договоров аренды автомобилей, прежде чем сдавать их в аренду.Это позволит вам принимать обоснованные решения и избегать дорогостоящих ошибок.

На самом деле, если возможно, вам следует получить у своего дилера бланк договора аренды, прежде чем вы действительно планируете сдавать в аренду, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы изучить его. Видеть контракт впервые, когда вы устали под горячим светом в офисе финансового менеджера дилера, — не лучшее время для его изучения.

Наш комплект Lease Kit содержит образец договора аренды автомобиля , каждый раздел которого снабжен аннотациями и подробными объяснениями.Это типичная стандартная форма договора аренды, но она может отличаться от той, которую использует ваш дилер. Он предназначен для использования в качестве образовательного инструмента и не предназначен для замены фактического контракта, который вы получите от своего автомобильного дилера.

Давайте теперь рассмотрим некоторые элементы типичного договора аренды автомобиля.

Федеральный закон требует, чтобы договоры аренды автомобилей содержали определенные разделы, в которых вам раскрываются определенные факты и цифры.Эта часть договора лизинга часто называется «РАСКРЫТИЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ ЛИЗИНГЕ». Следующие разделы входят в число обязательных:

• Сумма при подписании
• Ежемесячный платеж
• Прочие расходы
• Итого выплат
• Итого финансовые расходы
• Сумма к оплате при заключении договора аренды
• Как определяется ежемесячный платеж
• Заявление о досрочном расторжении
• Объяснение износа

Несмотря на то, что правила, безусловно, имеют большое значение в правильном направлении, есть еще много возможностей для улучшения.Например, закон не регулирует фактические цифры в контракте, такие как сумма, зачисляемая вам для обмена, цена транспортного средства, ставка финансирования или правильность расчета суммы ежемесячного платежа.

Договоры аренды часто заключаются дилерами с ошибками — законными или преднамеренными — и нет закона или наказания, которые помогли бы предотвратить это, если только не будет доказано, что это явное мошенничество.

Перед подписанием контракта вы должны уметь выявлять и устранять проблемы.Потом уже поздно.

Не существует закона о трехдневном «праве на отмену» или «периоде обдумывания» для покупки или аренды автомобилей, как ошибочно полагают многие. Вот почему важно, чтобы вы прочитали свой контракт и смогли самостоятельно проверить ежемесячные платежи перед подписанием.

Наш комплект аренды включает образец договора аренды с понятными пояснениями, а также детализированный контрольный список договора , калькулятор Lease Inspector и Таблицы платежей , которые помогут вам убедиться в правильности вашего контракта перед вы подписываете.

Обязательное автострахование

Большинство договоров аренды автомобилей требуют наличия страхового покрытия: телесные повреждения или ответственность за смерть: 100 000 долларов на человека / 300 000 долларов за каждое происшествие, ответственность за имущественный ущерб: 50 000 долларов, полная сумма и столкновение по фактической стоимости с франшизой не более 500 долларов. В Канаде требуется страхование ответственности в размере 1 000 000 долларов США.

Хотя это может быть больше покрытия, чем вы могли бы купить обычно, всегда разумно иметь максимальную защиту во время дорогостоящего ремонта и огромных судебных процессов, независимо от того, арендуете вы или покупаете.

Не думайте, что ваша нынешняя страховая компания предлагает лучшие тарифы на арендованный автомобиль. всегда — хорошая идея, чтобы узнать о лучших тарифах перед сдачей в аренду. Прочтите нашу статью Страхование аренды автомобиля для более подробной информации.

Штраф за чрезмерный износ

В договорах лизинга указано, что вы должны вернуть автомобиль в конце лизинга с износом не более чем «нормальный». Большинство контрактов хорошо объясняют, что именно означает «нормальный».По сути, это означает, что вы должны достаточно хорошо заботиться о машине и содержать ее в ремонте и обслуживании.

Это часть лизингового контракта, которая в наибольшей степени вызывает «фобию лизинга» со многими арендаторами впервые и заставляет некоторых людей принимать решение не сдавать в аренду. У этих людей есть огромный необоснованный страх, что, когда они вернут машину, лизинговая компания осмотрит ее тонкой расческой и оштрафует их на тысячи долларов за мелкие царапины и царапины. Обычно это не так.Большинство лизинговых компаний относительно снисходительны и допускают царапины и вмятины, которые ожидаются от обычной езды по городу и шоссе.

Конечно, если у вас действительно есть повреждение в результате аварии, значительные вмятины, очевидные повреждения окраски, серьезно изношенные шины или глубокие царапины, вам следует отремонтировать его перед возвратом автомобиля — или вам будет выставлен счет после того, как вы вернете автомобиль. Почти всегда дешевле, если вы сделаете ремонт самостоятельно, а не дожидаетесь счета от лизинговой компании.

Штраф за превышение пробега

В договорах аренды указывается максимально допустимый средний годовой пробег без уплаты штрафа.Чаще всего допустимый пробег составляет 12 000 миль в год, хотя часто встречаются 10 000 или 15 000 миль.

Убедитесь, что при аренде вы выбираете предел, который лучше всего соответствует вашим потребностям вождения, потому что штраф в конце срока аренды за превышение лимита может быть дорогим — обычно в диапазоне от 0,20 до 0,30 доллара за милю. Если вы знаете, что проедете больше миль, вы можете «купить» дополнительные мили во время аренды по более выгодной цене.

Досрочное прекращение

В договорах аренды прописаны условия, при которых договор может быть расторгнут.Некоторые лизинговые компании не допускают расторжения договора аренды в первые или последние несколько месяцев. Способ обработки досрочного расторжения договора зависит от арендной компании. Затраты также могут варьироваться в зависимости от метода, использованного для расчета остатка по аренде.

Досрочное расторжение договора аренды может быть очень дорогостоящим, и его следует избегать, если это вообще возможно. Как указывалось ранее, именно эта часть лизинга доставляет больше всего неприятностей.

Если вы уже заключили договор аренды и вам необходимо досрочно его расторгнуть, существуют варианты, которые позволят вам сократить или минимизировать затраты на досрочное расторжение.Подробную информацию и инструкции по выбору правильного варианта см. В Руководстве по раннему прекращению действия в нашем арендном комплекте .

Уничтоженная или украденная машина

Полное уничтожение или кража арендованного автомобиля является одной из форм досрочного расторжения договора, и, если у вас нет защиты GAP, вы подвергаетесь тем же штрафам и платежам, которые описаны выше. Защита GAP, иногда называемая страховкой GAP или «отказ от убытков», покрывает любую дополнительную сумму, которую вы можете быть должны после выплаты вашей страховой компании.

Если в вашем договоре аренды автоматически не предусмотрено покрытие GAP и оно не предлагается вашим дилером, обратитесь в свою страховую компанию или банк.

Чего НЕТ в договоре аренды автомобиля

В договорах аренды не указана ставка финансирования (денежный коэффициент), которую вы платите. Однако необходимо, чтобы вам было показано общих финансовых затрат (обычно называемых «арендной платой / арендной платой»), но не ставка, которая приводит к этим расходам.

Вам не может быть показана плата за приобретение аренды (см. Арендные сборы и налоги ) в качестве отдельной строки в вашем договоре аренды.Сбор обычно добавляется к стоимости транспортного средства и включается как часть чистой предельной стоимости, хотя не всегда определяется отдельно. В некоторых договорах лизинговая компания требует уплаты этой суммы вперед наличными, и в этом случае она конкретно указывается.

Также в вашем договоре аренды не указаны детали и суммы досрочного расторжения. Хотя в вашей форме договора дается очень общее объяснение процесса досрочного расторжения, в ней нет и не может быть указано точно, сколько вы заплатите, если решите досрочно расторгнуть договор аренды.Сумма, которую вы платите, зависит от ряда факторов, которые будут определены во время фактического расторжения договора и могут быть предоставлены вашей арендной компанией. Однако можете быть уверены, что сумма окажется больше, чем вы ожидали.

Сводка

Важно знать и понимать, что содержится в договоре аренды автомобиля, прежде чем сдавать его в аренду. Слишком поздно, если вы обнаружите ошибки позже.

Прочтите следующий раздел, Подготовка к аренде .

Тема № 510 Использование автомобиля в коммерческих целях

Если вы используете свой автомобиль только в коммерческих целях, вы можете вычесть полную стоимость его эксплуатации (с учетом ограничений, обсуждаемых ниже). Однако, если вы используете автомобиль как в деловых, так и в личных целях, вы можете вычесть только стоимость его коммерческого использования.

Обычно вы можете рассчитать сумму вычитаемых расходов на автомобиль, используя один из двух методов: метод стандартной ставки пробега или метод фактических расходов.Если вы подходите для использования обоих методов, вы можете рассчитать свой вычет в обоих направлениях, прежде чем выбирать метод, чтобы увидеть, какой из них дает вам больший вычет.

Стандартная ставка миль — Текущую стандартную ставку миль см. В Публикации 463 «Путевые расходы, развлечения, подарки и автомобильные расходы» или выполните поиск стандартных ставок на IRS.gov. Чтобы использовать стандартный пробег, вы должны владеть автомобилем или сдавать его в аренду и:

• Запрещается использовать пять и более автомобилей одновременно, как в автопарке,
• Вы не должны требовать вычета амортизации для автомобиля, используя какой-либо другой метод, кроме прямого,
• Вы не должны требовать вычет по статье 179 за автомобиль,
• Вы не должны требовать специального амортизационного отчисления на автомобиль, а
• Вы не должны заявлять о фактических расходах после 1997 года по аренде автомобиля.

Чтобы использовать стандартную ставку пробега для автомобиля, которым вы владеете, вы должны выбрать его в первый год, когда автомобиль будет доступен для использования в вашем бизнесе. Затем, в более поздние годы, вы можете использовать стандартную ставку миль или фактические расходы.

Для автомобиля, который вы арендуете, вы должны использовать метод стандартной ставки пробега на весь период аренды (включая продление), если вы выбираете стандартную ставку пробега.

Фактические расходы — Чтобы использовать метод фактических расходов, вы должны определить, сколько фактически стоит эксплуатация автомобиля в той части общего использования автомобиля, которая используется в бизнесе.Включите газ, нефть, ремонт, шины, страховку, регистрационные сборы, лицензии и амортизационные отчисления (или арендные платежи), относящиеся к той части общего количества пройденных миль, которые являются деловыми милями.

Примечание: Прочие автомобильные расходы на парковку и дорожные сборы, связанные с коммерческим использованием, вычитаются отдельно независимо от того, используете ли вы стандартную ставку пробега или фактические расходы.

Амортизация

Как правило, модифицированная система ускоренного возмещения затрат (MACRS) — единственный метод начисления амортизации, который может использоваться автовладельцами для амортизации любого автомобиля, введенного в эксплуатацию после 1986 года.Однако, если вы использовали стандартную норму пробега в год ввода автомобиля в эксплуатацию и переходили на метод фактических расходов в более поздний год и до того, как ваш автомобиль полностью амортизируется, вы должны использовать линейную амортизацию в течение расчетного оставшегося срока полезного использования. из машины. Существуют ограничения на размер амортизации, которую вы можете вычесть. Дополнительную информацию о лимитах амортизации см. В Теме № 704. Публикация 463 «Путевые расходы, развлечения, подарки и автомобильные расходы» объясняет лимиты амортизации и обсуждает специальные правила, применимые к арендованным автомобилям.

Бухгалтерский учет

Закон требует, чтобы вы подкрепляли свои расходы соответствующими записями или достаточными доказательствами в поддержку вашего собственного заявления. Для получения дополнительной информации о ведении документации см. Тему № 305.

Куда вычесть

Вычтите ваши индивидуальные расходы на автомобиль на:

Если вы резервист Вооруженных сил, квалифицированный артист или платный государственный или местный правительственный чиновник, заполните форму 2106 «Деловые расходы сотрудников», чтобы рассчитать вычеты по расходам на автомобиль.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации см. Публикацию 463, Путевые расходы, развлечения, подарки и автомобильные расходы.

Лизинг автомобиля — Money Advice Service

Возможно, вы этого не знаете, но два распространенных способа финансирования автомобиля — это аренда по личному контракту (PCH) и покупка по контракту (PCP). Лизинг PCH позволяет вам управлять новым автомобилем каждые несколько лет, с относительно низкими ежемесячными платежами и не беспокоясь о стоимости автомобиля при перепродаже.PCP аналогичен, но дает вам возможность купить автомобиль в будущем. Когда вы арендуете автомобиль, существуют строгие правила и ограничения, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как это работает.

Как работает автолизинг?

Аренда автомобиля — это, по сути, долгосрочная аренда — вы платите фиксированную ежемесячную плату за использование автомобиля в течение согласованного периода времени и количества миль.

Возможно, вам потребуется пройти проверку кредитоспособности, чтобы подтвердить свое согласие.

Car leasing не будут оценивать другие ваши расходы, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи.Это означает, что вам нужно убедиться, что затраты находятся в пределах вашего бюджета. Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета, чтобы помочь.

Чтобы досрочно расторгнуть сделку с PCH, возможно, вы не сможете просто отказаться от соглашения. Перед уходом могут потребоваться дополнительные расходы, на которые вы не предусмотрели бюджет.

Это может быть проблемой, если вы расторгаете соглашение, потому что больше не можете позволить себе платежи.

Как я могу профинансировать автомобиль с помощью личного договора аренды (PCH)?

Если вы хотите арендовать автомобиль на длительный срок и не хотите его покупать, самым дешевым вариантом, вероятно, будет использование PCH.Вот подробности:

• Срок действия договора аренды от 2 до 5 лет.
• Вам необходимо будет пройти обязательную проверку кредитоспособности.
• Вы должны заплатить примерно за три месяца аренды вперед.
• Вы никогда не владеете транспортным средством во время действия договора и должны вернуть его в конце срока.
• Ежемесячные платежи обычно выше, чем за аналогичные автомобили, арендованные через PCP, но в течение всего контракта вы обычно будете платить меньше за PCH.
• Иногда вы можете получить пакет обслуживания, который покрывает такие вещи, как годовой автомобильный налог (дорожный налог) или обслуживание.
• Существуют строгие правила и условия, например ограничение на количество миль, которое вы можете использовать.

Сколько я могу платить в месяц за PCH?

Ежемесячные платежи обычно выше, чем если бы вы арендовали автомобиль через PCP. Это связано с тем, что вы арендуете автомобиль на основе полной стоимости автомобиля, а с помощью PCP вы одалживаете часть стоимости.

Однако общая сумма, которую вы платите по контракту, часто меньше, чем у PCP. Но каждая сделка индивидуальна, поэтому не забудьте присмотреться к магазинам и сравнить общую стоимость, включая текущие расходы.

PCP во многом аналогичен, но позволяет вам приобрести автомобиль в конце договора.

Ограничения при аренде автомобиля

Как и во всех договорах аренды, вы должны иметь в виду некоторые ограничения:

• Вы не сможете каким-либо образом модифицировать автомобиль — например, добавить буксирное устройство — без разрешения.Однако вы можете попросить лизинговую компанию внести изменения, прежде чем брать ее.
• Если вы превысите согласованный пробег, вам придется заплатить штраф за дополнительные мили в конце соглашения. Обычно это 10 пенсов за лишнюю милю и вскоре складывается, поэтому убедитесь, что вы точно оцениваете свой пробег — в 2015 году средняя бытовая машина проезжала 7 900 миль в год. Поймите стоимость превышения пробега. Может быть дешевле выбрать соглашение о большем пробеге, чем платить штрафы.
• Вы должны вернуть автомобиль в «хорошем ремонте и состоянии» (с учетом «нормального износа»). Так что, если, например, будет разбито зеркало заднего вида, с вас могут потребовать возмещения затрат на устранение повреждений.
• Если вы планируете везти машину за границу, вам может потребоваться письменное разрешение финансовой компании каждый раз, когда вы это сделаете, а также может взиматься плата.

Большая разница между PCP и PCH: покупка и владение автомобилем

Верхний наконечник

Четыре из пяти человек с планами PCP не решают покупать машину по истечении срока действия контракта (Источник: Ассоциация финансов и лизинга).Вы, вероятно, станете одним из них? В таком случае аренда автомобиля по личному контракту (PCH) может оказаться для вас дешевле. Но будьте осторожны. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи PCH и вынуждены расторгнуть соглашение, вам, возможно, придется полностью оплатить лизинговые расходы, что в конечном итоге обойдется вам дороже.

И PCP, и PCH позволяют арендовать автомобиль. Но PCP также дает вам возможность купить автомобиль и стать его законным владельцем по окончании договора лизинга.

Для этого вы должны заплатить «воздушный шар» — также известный как гарантированная минимальная будущая стоимость (GMFV) — в конце контракта.Это в дополнение к вашему депозиту и ежемесячным платежам и составит несколько сотен или тысяч фунтов.

При использовании PCP общая сумма, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами, основывается на оценке того, сколько автомобиль потеряет в стоимости из-за амортизации между началом и окончанием контракта.

Если по окончании контракта вы не хотите покупать машину, вы просто отдаете ее обратно. Если автомобиль находится в хорошем состоянии и не превышает согласованного пробега, вам не придется платить больше.

Как с PCH, так и с PCP кредитор может вернуть автомобиль во владение без судебного постановления. Но в случае с PCP, как только вы заплатите хотя бы треть от общей суммы к оплате, они не могут вернуть ее без судебного постановления.

Ваши права, если вы хотите отказаться от плана PCH

Досрочное завершение PCH означает, что вам, возможно, придется полностью оплатить расходы по аренде, поэтому хорошо подумайте, прежде чем расторгнуть договор, и точно выясните, какими будут эти общие расходы.

Что делать, если вы задерживаете платежи по автокредитованию

Возврат автомобиля

Если вы заплатили (или можете оплатить) половину стоимости автомобиля, вы имеете право вернуть ее. Для PCH может взиматься дополнительная плата, поэтому проверьте свое согласие.

Обратитесь в финансовую компанию

Они могут предложить продлить срок аренды, что снизит ваши ежемесячные платежи, или придти к другому соглашению, чтобы помочь вам.

Сравнить предложения по автолизингу

Если вы думаете об аренде автомобиля, не забудьте заглянуть на несколько разных сайтов сравнения.

Вот несколько предложений:

Убедитесь, что вы не задерживаетесь с ежемесячными арендными платежами

Если вы задержите свои ежемесячные платежи по лизингу, вы можете потерять машину. Так что убедитесь, что вы можете оплатить свой автомобиль.

Что нужно знать перед подписанием

Westend61 / Getty Images

Разберитесь в сделке. В аренде «много переменных», — говорит Монтойя, возможно, недооценивая ситуацию.

Во-первых, цена договорная — хотя, как и при покупке машины, ждите сопротивления со стороны дилеров. Вы можете узнать, за что продаются похожие новые модели в вашем регионе, на сайтах Truecar.com, kbb.com, Edmunds.com. Вы также можете получить расценки на покупку в интернет-отделе дилерского центра, прежде чем идти в выставочный зал. Продавцу сложно спорить с этим.

Согласованная цена плюс сборы (например, налог с продаж и кажущаяся неизбежной документация дилера или комиссия за транзакцию) за вычетом предполагаемой стоимости автомобиля в конце срока аренды становится базовой суммой, которую вы возвращаете.Это капитализированная стоимость, или «максимальная стоимость» в терминах аренды.

Производители часто предлагают договоры аренды, которые снижают цену. Некоторые из них предполагают искусственное завышение предполагаемой перепродажи или остаточной стоимости автомобиля в конце срока аренды. Это хорошо сейчас, потому что снижает платежи, но плохо позже, если вы захотите купить машину по истечении срока аренды, потому что вы заплатите завышенную остаточную цену.

Понять «денежный фактор». Денежный фактор, который является эквивалентом процента, не всегда указывается.Если нет, спросите. Предполагается, что оно выражается в виде маленького десятичного знака, например 0,002. Вы умножаете это на 2400, чтобы получить эквивалентную процентную ставку — 4,8 процента в нашем примере. Он не должен быть выше процентов по кредиту на новую машину. И эта цифра 2400 всегда является частью расчета; это не связано с продолжительностью аренды, говорит LeaseGuide.com.

Иногда денежный фактор искажается, так что это кажется низкой процентной ставкой, например 2,0 в нашем примере выше.Отрегулируйте 2400 соответственно (до 2,4 в примере выше), и вы все равно получите 4,8 процента.

Другие дилеры могут работать с кредиторами, предлагающими более высокие денежные коэффициенты, или другие транспортные средства могут иметь более низкие денежные коэффициенты. Присмотритесь к магазинам.

Учитывайте продолжительность аренды и годовой пробег. Подходит ли вам длина аренды и достаточно ли в нее миль? Может быть, вы проезжаете около 10 000 миль в год, но ваши близкие просто уехали, и теперь вы увеличиваете вдвое больше за время своих визитов, что повлечет за собой штраф за километраж на ваш годовой лимит в 12 000 миль.Или, возможно, все наоборот — вы не любитель дальних поездок — и вы можете выбрать аренду с небольшим пробегом или даже один из двухлетних договоров аренды, доступных для некоторых моделей. У них есть пробег от 15 000 до 24 000 на двухлетний срок.

Вы можете отложить немного денег на более низкие ежемесячные платежи. Объявления «0 долларов при подписании» могли привлечь вас к лизингу, но вы можете выложить немного денег, чтобы снизить платежи. Это называется «комиссией за снижение капитализированных затрат». Только не переусердствуйте.«Вам нужно иметь как можно меньший первоначальный взнос, потому что вы не собираетесь его вернуть», — предупреждает Монтойя.

Рассмотрите возможность страхования на случай непредвиденных обстоятельств. Вы съезжаете со стоянки, и на первом светофоре в вас врезается пьяный. Слава богу, ты невредим, но машина твоя изрядно изогнута.

Для вас это все еще новая машина, хоть и разбитая. Но как только дилер продал его, он стал подержанным автомобилем, и он обесценился. Вы в затруднительном положении, если у вас нет страховки на разрыв. Он компенсирует разницу между тем, что покрывает ваша обычная автостраховка, и остатком по лизингу или ссуде, поэтому вы не застрянете без машины и большого платежного баланса.

«В некоторых случаях (страхование разрывов) будет включено», — говорит Монтойя. «Это не так дорого по сравнению с ценой на машину. Если вы не внесли значительный первоначальный взнос, он покроет [разрыв между] стоимостью автомобиля и вашей задолженностью ».

Спросите, включает ли договор аренды это страховое покрытие на случай особых пробелов. Bankrate.com предлагает: «Если это не так, подумайте о поиске машины с соответствующим планом аренды».

И есть специальные покрытия, которые могут звучать как уловки, но могут быть ценными, — говорит Монтойя.Поскольку вы должны вернуть арендованный автомобиль в хорошем состоянии, он объясняет: «Иногда людям нужна страховая защита от« бордюрной сыпи »». Ремонт окупается, если вы, например, царапаете колеса о бордюр, когда паркуетесь, чтобы вы этого не делали. получите за это деньги в конце срока аренды.

Стоит ли покупать или арендовать машину? — Стоит ли покупать машину или брать в аренду?

Аренда машины подходит не всем. Это наиболее выгодно тем, кто заявляет, что их легковой или грузовой автомобиль является коммерческим расходом.Практически все расходы по аренде, связанные с коммерческими целями, могут быть вычтены. Если вы можете вычесть расходы на транспортное средство для бизнеса, проконсультируйтесь с налоговым консультантом, чтобы узнать, что для вас лучше. Нет ничего идеального, и в лизинге есть подводные камни. В отличие от прямой покупки у вас не будет капитала в транспортном средстве в конце периода оплаты. Это практически гарантирует, что вы купите или возьмете в аренду другой автомобиль после истечения срока аренды. Для потребителей, довольных лизингом, это, конечно, скорее преимущество, чем препятствие.

Кроме того, договоры аренды имеют строгие ограничения по пробегу, обычно от 12 000 до 15 000 миль в год. Если к моменту возврата автомобиля вы превысите допустимое количество миль, на вас будет наложен штраф, который может составлять до 25 центов за милю. Однако, если вы знаете или подозреваете, что накапливаете дополнительные мили, вы можете приобрести дополнительные мили заранее по льготной цене.

Объявление

Если вы склонны серьезно относиться к своим транспортным средствам, покупка, вероятно, будет лучшим вариантом.Почему? Арендованные автомобили необходимо вернуть в отличном состоянии, без вмятин, глубоких царапин, трещин на окнах и порванной обивки, а также со всеми принадлежностями в рабочем состоянии. В противном случае в конце срока аренды вам будет начислена плата за «чрезмерный износ», которая может быть очень высокой.

Если вы не уверены в своем финансовом будущем, возможно, вам не подойдет лизинг. После заключения договора аренды он действует на весь срок действия договора. Расторгнуть договор почти всегда сложно и дорого.Если вы решите выйти из договора аренды, чтобы взять в аренду другое транспортное средство, вы можете «выкупить» первый договор аренды в рамках сделки. Если вы просто захотите уйти, с вас, вероятно, будет взиматься изрядная плата за расторжение договора, предназначенная для того, чтобы люди не пытались разорвать договор аренды.

Аренда автомобиля против покупки автомобиля

Вот пример того, как распределяются затраты на лизинг и покупку автомобиля:

В этом примере мы сравниваем стоимость покупки Honda Pilot EX AWD 2006 года выпуска с 36-месячной ссудой в размере 6.75 процентов от стоимости аренды того же автомобиля на 36 месяцев. Особенности аренды основаны на подписанном Honda контракте, который был объявлен в районе Чикаго в течение июля 2006 года. Этот пример не включает налоги и лицензионные сборы, размер которых зависит от региона. Стоимость Trade-in была предоставлена ​​Edmunds.

Цена покупки :

Аренда = 33 595 $

Покупка = 33 595 $

Преимущество: Нет.Лизинг не меняет факта покупки автомобиля. Так же, как и при покупке автомобиля, о реальной цене автомобиля можно и нужно договариваться. Для простоты наш пример, Honda Pilot, будет продаваться по розничной цене. Это недалеко от реальных рыночных условий.

Авансовый платеж :

Аренда = 2000 $

Покупка = 6 719 долларов (20 процентов)

Преимущество: Аренда. Если вы не можете внести первоначальный взнос, лизинг сейчас выглядит неплохо.Получение лучшей процентной ставки по кредиту на новый автомобиль обычно означает внесение 20 процентов от покупной цены в качестве первоначального взноса. Конечно, многие покупатели новых автомобилей соглашаются на компенсацию этих расходов, чего не мог бы сделать повторный арендатор. Обратите внимание, что в этом примере авансовый платеж по аренде включает платеж за первый месяц.

Ежемесячный платеж :

Аренда = 359 $

покупка = 825 $

Преимущество: Аренда.Лизинг сейчас выглядит действительно хорошо. Плата только за небольшую часть автомобиля имеет свои преимущества. Не забывайте, что этот пример основан на 36-месячной аренде по сравнению с 36-месячной ссудой. Многие покупатели выберут ссуды на 48 или 60 месяцев, чтобы сократить свои платежи, хотя это приведет к увеличению общих затрат из-за процентов. Однако прямое сравнение с более длительным кредитом затруднено, поскольку аренда на срок более 36 месяцев бывает редко.

Всего израсходовано через 36 месяцев :

Аренда = 14 565 $

покупка = 36 419 $

Преимущество: Аренда.Если ваша основная цель — хранить деньги в кошельке, то пока эта аренда работает для вас. Покупатель теряет в два с половиной раза больше денег, чем арендатор.

Остаточная стоимость автомобиля :

Аренда = 0 $

Покупка = 23 701 $

Преимущество: Покупка. Вы, наверное, предвидели это. Как арендатор вы просто арендовали машину. Покупатель, хотя и облагается более высокими ежемесячными платежами, теперь имеет серьезную долю в автомобиле.Это деньги, которые можно использовать в качестве первоначального взноса на другой новый автомобиль.

Реальная стоимость :

Аренда = 14 565 $

покупка = 12 718 $

Преимущество: Покупка. Вот настоящая прибыль. Аренда сэкономила бы вам много авансовых затрат, но, учитывая стоимость автомобиля, наш покупатель теперь впереди почти на 2000 долларов.

Перед тем, как арендовать автомобиль, вам необходимо знать несколько важных вещей.